รีไฟแนนซ์บ้าน 2566 เตรียมค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง เช็กด่วน

ดอกเบี้ยบ้านขาขึ้น พุ่งไม่หยุด เป็นผลจากอัตราเงินเฟ้อของประเทศดีดตัวสูงอย่างต่อเนื่อง ทางธนาคารแห่งประเทศไทยจึงต้องปรับสมดุลสถานการณ์ทางการเงินของประเทศใหม่ เพื่อลดเพดานเงินเฟ้อให้ต่ำลง ด้วยการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยบ้านให้สูงขึ้น เหตุนี้จึงทำให้คนที่กู้ซื้อบ้านต้องสะดุ้งเมื่อหมดสัญญากับทางธนาคารที่กำหนดให้ได้อัตราดอกเบี้ยต่ำในระยะเวลา 3 ปี หลังจากนั้นดอกเบี้ยจะถูกปล่อยลอยตัว และต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยสูงกว่าเงินต้น ทางออกเดียวคือต้องใช้วิธีรีไฟแนนซ์เพื่อให้กลับไปได้ดอกเบี้ยต่ำอีกครั้ง พร้อมต้องยอมเสียค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่เกิดขึ้นในการรีไฟแนนซ์ สำหรับใครที่คิดรีไฟแนนซ์บ้าน ในปี 2566 นี้ ควรเตรียมค่าใช้จ่ายให้พร้อมดังนี้

อัพเดทอัตราดอกเบี้ย รีไฟแนนซ์ สินเชื่อบ้าน-คอนโด เดือนธันวาคม ปี 2566

3 ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์ประจำปี 2566 

1. ค่าปรับกรณีไถ่ถอนหลักประกันบ้าน ทาวน์โฮม คอนโด ก่อนกำหนด

โดยปกติธนาคารจะกำหนดเงื่อนไขในการทำสัญญากู้บ้าน ห้ามไถ่ถอนหลักประกัน ไม่ว่าจะเป็นบ้าน ทาวน์โฮม หรือคอนโด ก่อนกำหนดไม่ว่าจะเป็น 3 ปี หรือ 5 ปี หากมีการไถ่ถอนก่อน ผู้กู้ซื้อบ้านจำเป็นต้องเสียค่าปรับที่เกิดขึ้น โดยส่วนใหญ่จะอยู่ที่ประมาณ 2-3% ของยอดหนี้คงเหลือ 

ตัวอย่าง

ยอดหนี้คงเหลือ กู้ซื้อบ้าน 3 ล้าน จะต้องเสียค่าปรับอยู่ที่ 3% หรือคิดเป็น 90,000 บาท เป็นต้น 

ดังนั้นทางที่ดี ผู้กู้เมื่อครบกำหนดที่ทำสัญญาแล้ว ค่อยพิจารณาในการรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่น เพื่อไม่ให้ต้องมีค่าใช้จ่ายจากการถูกปรับกรณีไถ่ถอนหลักประกันก่อนกำหนด

2. ค่าใช้จ่ายในการขอรีไฟแนนซ์ กับธนาคารอื่น

เมื่อได้เรทดอกเบี้ยต่ำจากธนาคารอื่น จนเป็นที่น่าพอใจแล้ว อันดับต่อไปคือการเตรียมเอกสาร และค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่จะเกิดขึ้น สิ่งมีรายละเอียดทั้งหมดดังต่อไปนี้

• ค่าประเมินมูลค่าหลักหลักประกัน ประมาณ 3,000 บาท (บางธนาคารไม่เสียค่าใช้จ่าย)
• ค่าประกันอัคคีภัย ปกติจะทำทุก 1-3 ปี
• ค่าเบี้ยประกัน MRTA (ขึ้นอยู่กับผู้กู้ทำหรือไม่ทำ ถ้าทำมักได้อัตราดอกเบี้ยพิเศษ)
• ค่าธรรมเนียมอื่นๆ ในการทำสัญญากับทางธนาคาร (บางธนาคารไม่เสียค่าใช้จ่าย)
  

3. ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น ณ กรมที่ดิน

รีไฟแนนซ์บ้าน ก็เหมือนกับการยื่นขอกู้สินเชื่อใหม่ ในวงเงินกู้ที่เหลือ ดังนั้นจึงทำให้เกิดค่าเสียใช้จ่าย ณ กรมที่ดินอีกครั้ง ไม่ว่าจะเป็นค่าจดจำนอง 1% หรือค่าอากรสแตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้ 

ตัวอย่าง

นายแสน ขอรีไฟแนนซ์บ้าน โครงการอณาสิริ รามคำแหง ในวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ต้องเตรียมค่าใช้จ่ายค่าจดจำนอง 1% หรือคิดเป็น 20,000 บาท ค่าอากรสแตมป์ 1,000 บาท เป็นต้น

Refinance และ Retention คืออะไร ผ่อนบ้านแบบไหนคุ้มกว่า

รายชื่อธนาคาร ที่รีไฟแนนซ์ ฟรีค่าธรรมเนียม ไม่มีค่าใช้จ่าย 

1. ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ เฉลี่ย 3 ปี = 3.29%

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ประหยัดดอกเบี้ย มีเงินเพิ่ม เป็นรูปแบบสินเชื่อที่สมัครพร้อมเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดิจิทัล ซีไอเอ็มบี ไทย ตั้งแต่วันที่ 7 ก.ค. 2566 – 31 ธ.ค. 2566 เหมาะกับผู้ที่ขอวงเงินกู้ไม่ต่ำกว่า 3 ล้านบาท และต้องทำประกันชีวิต MRTA โดยมีสัดส่วนวงเงินต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV) ไม่เกิน 85% และหากผู้กู้เป็นมนุษย์เงินเดือน ต้องมีอายุตั้งแต่ 21 – 62 ปี ส่วนเจ้าของกิจการ มีอายุตั้งแต่ 25 – 62 ปี 

รีไฟแนนซ์ ฟรีค่าใช้จ่าย: ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย (3 ปีแรก) ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ฟรีค่าอากรสแตมป์ 

2. ธนาคารทหารไทยธนชาต อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ เฉลี่ย 3 ปี = 3.35%

สินเชื่อบ้าน รีไฟแนนซ์ บ้าน – คอนโด จ่ายดอกเบี้ยถูกลง เป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น แม้ผ่อนเท่าเดิม ค่างวดลดลง ขอวงเงินกู้เพิ่มได้ ผ่อนได้ยาวสูงสุด 35 ปี พร้อมวงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท หากเป็นมนุษย์เงินเดือน ต้องมีอายุตั้งแต่ 20-60 ปี ฐานเงินเดือน 15,000 บาท ขึ้นไป ขณะที่เจ้าของกิจการรายได้ต่อเดือน 50,000 บาทขึ้นไป มีอายุตั้งแต่ 20-60 ปี เช่นกัน สมัครสินเชื่อรีไฟแนนซ์ ฟรีค่าใช้จ่าย ได้ตั้งแต่วันนี้ถึง 31 ธ.ค. 2566

รีไฟแนนซ์ ฟรีค่าใช้จ่าย: ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ 

3. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ เฉลี่ย 3 ปี = 3.50%

สินเชื่อบ้านกรุงศรีรีไฟแนนซ์ พิเศษดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก เริ่มต้น ปีที่ 1 = 2.5% ต่อปี ปีที่ 2 = 3.5% ต่อปี ปีที่ 3 = 4.5% ต่อปี ตั้งแต่วันที่ 1 มิ.ย. 66 - 30 ก.ย. 66 เท่านั้น ผ่อนชำระนานสูงสุดถึง 30 ปี วงเงินกู้ขั้นต่ำ 1,000,000 บาท ผู้กู้มีอายุตั้งแต่ 20 – 65 ปี รายได้ขั้นต่ำต่อเดือน 15,000 บาท ทั้งเจ้าของกิจการ และมนุษย์เงินเดือน ต้องมีอายุงานตั้งแต่ 2 ปี ขึ้นไป สินเชื่อรีไฟแนนซ์ ฟรีค่าใช้จ่าย ได้ตั้งแต่วันนี้ถึง 30 ก.ย. 2566

รีไฟแนนซ์ ฟรีค่าใช้จ่าย: ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ฟรีค่าจดจำนอง

อยากเป็นเจ้าของบ้านไว ได้ดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้าน คอนโด ถูกลง นอกจากจะต้องหาธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยต่ำแล้ว ยังจำเป็นต้องศึกษาเรื่องค่าใช้จ่ายต่างๆ ในการทำธุรกรรมขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ และที่เกิดขึ้น ณ กรมที่ดิน ทางที่ดีควรตรวจสอบรูปแบบสินเชื่อรีไฟแนนซ์ เพราะบางธนาคารก็ใจดี ฟรีค่าใช้จ่ายทุกอย่าง เป็นเจ้าของบ้านได้ง่ายขึ้น แถมยังได้ข้อเสนอ โปรโมชันพิเศษจากการซื้อบ้าน ซื้อคอนโด อีกด้วย