แบล็คลิสต์ เรื่องใกล้ตัวที่มนุษย์เงินเดือน ต้องเข้าใจใหม่

ในยุคที่ทุกคนแทบไม่จำเป็นต้องพกเงินสด ทำให้การจับจ่ายใช้สอยต่างๆ เป็นเรื่องง่าย ทั้งผ่านแอพพลิเคชันบนมือถือ และรูดบัตรเครดิตใช้เงินอนาคตตามอำเภอใจ จนทำให้หลายคนต้องแบกรับภาระหนี้สินจำนวนมากอย่างไม่ทันตั้งตัว แน่นอนสิ่งที่ตามมาคือถูกขึ้นบัญชีดำแบล็คลิสต์ (Blacklist) จากพฤติกรรมเบี้ยวชำระหนี้ ที่บางคนมักเรียกว่าติดเครดิตบูโร และทำให้เมื่อคิดอยากขอสินเชื่อกู้เงินซื้อบ้านก็ทำได้ยาก ต่อไปนี้ต้องทำความเข้าใจใหม่เกี่ยวกับแบล็คลิสต์ และแนวทางการกู้บ้านให้เงินเหลือใช้ โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือน เพราะคุณกำลังเข้าใจผิดแบบไม่รู้ตัว

ติดแบล็คลิสต์ คืออะไร

มนุษย์เงินเดือนที่ตกเป็นทาสบัตรเครดิต มักเข้าใจว่าหากมีภาระชำระหนี้ไม่ตรงตามกำหนด และคงค้างเป็นดินพอกหางหมูเกิน 90 วัน จะถูกขึ้นบัญชีดำ “แบล็คลิสต์ (Blacklist)” จนทำให้เกิดอุปสรรคในการทำธุรกรรมการเงินต่างๆ โดยเฉพาะกู้เงินซื้อบ้าน

ส่วนคำว่า “เครดิตบูโร” เป็นเพียงบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ โดยทำหน้าที่เก็บรวบรวมข้อมูลในการใช้บัตรเครดิต รวมถึงประวัติชำระบัตรเครดิตจากธนาคารต่างๆ พร้อมรายงานความเคลื่อนไหวเครดิตของแต่ละคนให้ธนาคารรับทราบเท่านั้น ไม่มีหน้าที่ขึ้นบัญชีดำหรือแบล็คลิสต์ (Blacklist) อย่างที่มนุษย์เงินเดือนหลายคนเข้าใจกัน

อ่านเพิ่มเติม ติดแบล็คลิสต์ซื้อบ้านได้ไหม? เผยวิธีปลดแบล็คลิสต์ ตัวช่วยกู้เงินซื้อบ้าน ที่นี่

ติดเครดิตบูโร คืออะไร

การ “ติดเครดิตบูโร” หมายถึง การมีประวัติชำระหนี้ล่าช้าหรือผิดนัด ซึ่งถูกบันทึกไว้โดย บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) จากข้อมูลของธนาคารหรือสถาบันการเงินที่คุณเคยขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิต

หากคุณเคยค้างจ่ายบัตรเครดิต ผ่อนบ้าน หรือผ่อนรถ ข้อมูลจะถูกส่งเข้าเครดิตบูโร ทำให้คุณ “ติดเครดิตบูโร” ซึ่งจะส่งผลโดยตรงต่อการขอสินเชื่อใหม่ เช่น กู้บ้าน กู้รถ หรือสมัครบัตรเครดิต เพราะธนาคารจะเห็นประวัติการชำระเงินย้อนหลัง ดังนั้น การชำระหนี้ตรงเวลาและรักษาประวัติเครดิตให้ดีจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพราะส่งผลต่อโอกาสในการขอสินเชื่อในอนาคต

ในระบบเครดิตบูโร ยังแบ่ง “สถานะ” ไว้หลายแบบ เช่น ชำระปกติ ค้างชำระ 1 เดือน ค้าง 3 เดือน หรือบัญชีปิดแล้ว ดังนี้

• สถานะปกติ
  • 010/10 สถานะปกติ (มีการชำระตามเงื่อนไข)
  • 011/11 ชำระหนี้ครบตามจำนวน (ปิดบัญชีแล้วและชำระครบถ้วน)
  • 012/12 พักชำระหนี้ตามนโยบายสมาชิก
  • 013/13 พักชำระหนี้ตามนโยบายรัฐ
  • 014/14 พักชำระหนี้เกษตรกรตามนโยบายรัฐ

• สถานะค้างชำระ
  • 020/20 ค้างชำระเกิน 90 วัน (บ่งชี้ประวัติการชำระที่ไม่ดี)
  • 021/21 ค้างชำระเกิน 90 วันจากสถานการณ์ไม่ปกติ

• สถานะทางกฎหมาย
  • 030/30 อยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย (เช่น ถูกฟ้องร้องดำเนินคดี)
  • 031/31 ชำระหนี้ตามคำพิพากษา (ชำระตามคำสั่งศาล)
  • 032/32 ศาลพิพากษายกฟ้อง
  • 033/33 ปิดบัญชีจากการตัดหนี้สูญ (เจ้าหนี้ตัดจำหน่ายหนี้เสียออกจากบัญชี)

• สถานะอื่น ๆ
  • 040/40 ระหว่างชำระสินเชื่อเพื่อปิดบัญชี (อยู่ระหว่างการชำระเพื่อเคลียร์ยอดหนี้ทั้งหมด)
  • 041/41 เจ้าของข้อมูลขอตรวจสอบ (อยู่ระหว่างการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล)
  • 042/42 โอนหรือขายหนี้ค้างเกิน 90 วัน
  • 043/43 โอนหรือขายหนี้และชำระเสร็จสิ้น
  • 044/44 โอนหรือขายหนี้สถานะปกติ

รวมวิธีเช็กแบล็คลิสต์ จากการตรวจเครดิตบูโร

สำหรับใครที่อยากรู้ว่าตัวเองอยู่ในบัญชีรายชื่อแบล็คลิสต์ หรือติดแบล็คลิสต์ หรือไม่ สามารถตรวจเครดิตบูโรกับทางธนาคารได้อย่างสะดวกรวดเร็ว โดยเสียค่าบริการประมาณ 150-300 บาทขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร ทั้งจากช่องทางออฟไลน์และออนไลน์ดังนี้

รอรับผลได้เลย เปิดทำการเฉพาะวันจันทร์ – ศุกร์

1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สำนักงานใหญ่ เปิดทำการทุกวันจันทร์ – ศุกร์ (ยกเว้นวันหยุดนักขัตฤกษ์) เวลา 09.00 – 16.30 น.
2. อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก (โซนธนาคาร) เปิดทำการทุกวันจันทร์ – ศุกร์ (ยกเว้นวันหยุดนักขัตฤกษ์) เวลา 09.00 – 18.00 น.
3. สถานีรถไฟฟ้าบีทีเอส ศาลาแดง เปิดทำการทุกวันจันทร์ – ศุกร์ เวลา 09.00 – 18.00 น.
4. สถานีรถไฟฟ้าบีทีเอส อนุสาวรีย์ชัยสมรภูมิ เปิดทำการทุกวัน เวลา 09.00 – 18.00 น.
5. ห้างเจ-เวนิว (นวนคร) ชั้น 3 เปิดทำการทุกวัน เวลา 09.00 – 18.00 น .
6. เคาน์เตอร์ ซิตี้แบงก์ เดอะมอลล์ บางกะปิ เดอะมอลล์ งามวงศ์วาน และศูนย์การค้าเมกา บางนา เปิดทำการเฉพาะวันเสาร์-อาทิตย์ เวลา 11.00 – 18.00 น.
7. เคาน์เตอร์ ยูโอบี สาขาเซ็นทรัล พลาซ่า เวสต์เกต บางใหญ่ และเดอะมอลล์ ท่าพระ เปิดทำการเฉพาะวันเสาร์-อาทิตย์ เวลา 11.00 – 18.00 น.

รอรับผลทางอีเมล ง่ายๆ ด้วยรูปแบบการตรวจสอบทางออนไลน์ ผ่านแอพพลิเคชันของแต่ละธนาคาร

รอรับผลทางไปรษณีย์

1. เคาน์เตอร์ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารกรุงไทย ธนาคารธนชาต ธนาคารอาคารสงเคราะห์
2. ตู้ ATM ธนาคารกรุงไทย และธนาคารไทยพาณิชย์
3. เว็บไซต์ธนาคารกรุงศรีอยุธยา และธนาคารกรุงไทย (โดยต้องมีบัญชีของทั้ง 2 ธนาคาร)
4. ที่ทำการไปรษณีย์ (เฉพาะสาขาที่ให้บริการ)

อะไรคือผลกระทบที่ตามมาเมื่อติดแบล็คลิส

หากคุณมีประวัติผิดนัดชำระหนี้จนติดแบล็กลิสต์ในระบบเครดิตบูโร ผลที่ตามมาคือ การขอสินเชื่อเกือบทุกประเภทจะถูกปฏิเสธ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบ้าน รถ บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล เพราะสถาบันการเงินจะมองว่าคุณมีความเสี่ยงในการผิดนัดอีกครั้ง ทำให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ยาก ทั้งในเรื่องของการใช้จ่ายจำเป็นและการลงทุน

ดังนั้น เมื่อติดแบล็คลิสควรรีบทำการแก้ไขประวัติให้กลับมาเป็นปกติ

ข้อมูลประวัติแบล็คลิสต์อยู่นานแค่ไหน

ใครที่ติดประวัติแบล็คลิสต์ในข้อมูลเครดิตบูโร จนทำให้เป็นอุปสรรคต่อการยื่นขอสินเชื่อกู้เงินซื้อบ้าน และต้องการล้างประวัติด้วยการชำระหนี้ ตามปกติบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติจะจัดเก็บข้อมูลไว้เป็นเวลา 3 ปี ดังนั้นต่อให้มนุษย์เงินเดือนที่ต้องการกู้หรือเปิดบัตรเครดิตเพิ่ม ทำการเคลียร์หนี้อย่างรวดเร็ว ประวัติเสียผิดนัดชำระหนี้ของผู้กู้ก็ยังคงอยู่ ซึ่งธนาคารบางแห่งอาจรอพิจารณาเมื่อครบ 3 ปีไปแล้ว โดยนับจากวันที่ปิดบัญชีหนี้เสีย ถึงจะอนุมัติสินเชื่อได้

ค้นหาโครงการบ้าน คอนโด ทาวน์โฮม ตอบโจทย์กลุ่มมนุษย์เงินเดือนได้ ที่นี่

ที่มา: บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการถูกขึ้นบัญชีแบล็คลิสต์แล้ว หากเกิดข้อสงสัยว่าจะสามารถขอสินเชื่อกู้เงินซื้อบ้านและได้วงเงินกู้เท่าไหร่ สามารถประมาณยอดเงินกู้ซื้อบ้านได้ผ่าน “เครื่องคำนวณเงินกู้”