ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน MRTA คืออะไร เหมาะกับใคร ทำไมถึงควรทำ

หลายคนที่กำลังตัดสินใจซื้อบ้าน ซื้อคอนโด อาจได้รับการชักชวนให้สมัครประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน MRTA ทั้งนี้เพื่อวัตถุประสงค์ต้องการอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วๆ ไป โดยไม่รู้ถึงความหมายและวัตถุประสงค์ของประกัน MRTA ที่แท้จริง ดังนั้นก่อนจะตัดสินใจทำประกัน ควรศึกษารายละเอียดและทำความเข้าใจอย่างถ่องแท้ เพื่อรักษาสิทธิประโยชน์ของตนเอง

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน MRTA คืออะไร

MRTA ย่อมาจาก Mortgage Reducing Term Assurance หรือประกันชีวิตที่คุ้มครองสินเชื่อบ้าน โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อคุ้มครองความเสี่ยงให้กับผู้กู้ในช่วงระยะเวลาที่ต้องผ่อนสินเชื่อ ทั้งนี้ในระหว่างที่ผู้กู้ดำเนินการผ่อน อาจเกิดเหตุฉุกเฉิน ไม่คาดคิดขึ้นได้ ดังนั้นการทำประกัน MRTA ก็จะทำให้ผู้กู้อุ่นใจขึ้น และไม่ทิ้งภาระให้กับครอบครัว หรือคนที่อยู่ข้างหลังต่อไป

ความคุ้มครอง ประกันสินเชื่อบ้าน MRTA

ในการทำประกันสินเชื่อบ้าน MRTA แต่ละธนาคารจะมีการกำหนดรายละเอียดการคุ้มครองแตกต่างกัน โดยส่วนใหญ่แล้วจะให้การคุ้มครองตามระยะเวลา ตั้งแต่ 10 ปี 15 ปี และ 20 ปี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด

ตัวอย่างประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน MRTA พร้อมรายละเอียดการคุ้มครอง ธนาคารทหารไทยธนชาต

ทุนประกันภัย มีให้เลือก 3 แบบดังนี้

• แบบที่ 1: ทุนประกันภัยเท่ากับ 80% ของวงเงินสินเชื่อที่ขออนุมัติ
• แบบที่ 2: ทุนประกันภัยเท่ากับ 90% ของวงเงินสินเชื่อที่ขออนุมัติ
• แบบที่ 3: ทุนประกันภัยเท่ากับ 100% ของวงเงินสินเชื่อที่ขออนุมัติ

ระยะเวลาเอาประกัน

ระยะเวลาคุ้มครอง: 10 ปี 15 ปี หรือ 20 ปี

ระยะเวลาผ่อนชำระเงินกู้ของประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน MRTA

• เท่ากับระยะเวลาผ่อนชำระกู้บ้าน / รีไฟแนนซ์บ้าน / สินเชื่อบ้านแลกเงิน
• กรณีระยะเวลาผ่อนชำระเงินกู้น้อยกว่า 10 ปี จะไม่สามารถสมัครประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน MRTA ได้

การพิจารณารับประกันภัยมี 2 แบบ

• กรณีทุนประกันภัย น้อยกว่าหรือเท่ากับ 5 ล้านบาท
• อนุมัติรับประกันภัยทุกราย ยกเว้นบางอาชีพที่ระบุไว้ในเกณฑ์การ พิจารณารับประกันภัย ไม่ต้องตรวจสุขภาพ หรือขอเอกสารเพิ่มเติม
• กรณีทุนประกันภัย มากกว่า 5 ล้านบาท: พิจารณาตามเกณฑ์รับประกันภัยทั่วไป

เงื่อนไขเพิ่มเติม

กรณีกู้ร่วม ทุนประกันรวมกันต้องไม่ต่ำกว่า 80% สูงสุดไม่เกิน 200% ของวงเงินสินเชื่อที่ขออนุมัติ ทั้งนี้ กรณีผู้กู้มีอายุ 56 - 65 ปี สามารถเลือกระยะเวลาคุ้มครอง 5 ปีได้

ประกันชีวิตคุ้มครอง MRTA เหมาะกับใคร

หากจะถามว่า ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน MRTA เหมาะกับใคร แน่นอนว่าเหมาะกับหัวหน้าครอบครัว ที่ต้องระมัดระวังการใช้ชีวิตอย่างมาก เพราะหากเป็นอะไรไป จะได้ไม่เป็นภาระให้กับครอบครัว หรือคนอื่นๆ

5 ข้อดีของการทำประกัน MRTA

1. ลดความเสี่ยงให้กับผู้กู้ และไม่เป็นภาระให้กับคนข้างหลัง
2. เบี้ยประกัน สามารถยื่นกู้พร้อมสินเชื่อบ้าน และเลือกผ่อนชำระพร้อมค่างวดผ่อนบ้านได้
3. หากผู้กู้เลือกสมัครประกันสินเชื่อบ้าน MRTA มักได้รับอัตราดอกเบี้ยถูกกว่าเลือกไม่ทำ
4. เบี้ยประกัน MRTA สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ โดยจะต้องทำประกัน MRTA เป็นระยะเวลา 10 ปีขึ้นไป
5. ผู้กู้สามารถเลือกระยะเวลาคุ้มครองจากประกัน MRTA ได้ จึงทำให้ไม่มีข้อผูกมัดระยะยาว

ทำอย่างไรกับประกัน MRTA เมื่อต้องรีไฟแนนซ์

แน่นอนว่าผู้กู้ที่ทำประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้าน MRTA เมื่อครบกำหนดดอกเบี้ยต่ำ ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี อยากรีไฟแนนซ์ กับธนาคารใหม่ แล้วแบบนี้ทำประกัน MRTA ไว้จะทำอย่างไร สามารถแก้ไขได้ง่ายๆ ด้วย 2 วิธีคือ

1. เวนคืนกรมธรรม์เก่า

ผู้กู้ที่ทำประกัน MRTA สามารถแจ้งความประสงค์ขอเวนคืนได้ แม้ยังไม่สิ้นสุดระยะเวลาความคุ้มครอง โดยจำนวนเงินที่ได้รับคืนจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ผ่านการคุ้มครองไปแล้ว ทั้งนี้ผู้กู้สามารถนำเงินส่วนที่ได้รับจากการเวนคืน ระบุผู้รับประโยชน์หลักเป็นธนาคารใหม่ที่เลือกรีไฟแนนซ์ โดยทางเลือกนี้จะเหมาะกับกรมธรรม์ประกัน MRTA ที่มีเงินค่าเวนคืนมากพอสำหรับไปทำประกัน MRTA ฉบับใหม่กับธนาคารที่รีไฟแนนซ์

2. เปลี่ยนชื่อผู้รับผลประโยชน์

ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องยกเลิกสัญญาประกัน MRTA ฉบับเดิม เพื่อไปซื้อประกันฉบับใหม่ เมื่อเปลี่ยนชื่อผู้รับประโยชน์จากธนาคารเดิมเป็นธนาคารใหม่ที่ทำการรีไฟแนนซ์ เพราะยังคงได้รับความคุ้มครองอย่างต่อเนื่อง แต่ผู้กู้จำเป็นต้องตรวจสอบจำนวนเงินเวนคืนว่าครอบคลุมจำนวนเงินกู้กับธนาคารใหม่หรือไม่ ทางเลือกนี้จึงเหมาะกับกรมธรรม์ประกัน MRTA ที่ยังมีจำนวนเงินเอาประกันภัยครอลคลุมจำนวนเงินกู้ทั้งหมดหลังรีไฟแนนซ์

สรุปควรทำหรือไม่ควรทำ ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน MRTA

ประกันสินเชื่อบ้าน MRTA ธนาคารไม่ได้กำหนดเงื่อนไขบังคับให้ผู้กู้ทำประกัน MRTA แต่ด้วยข้อดีที่เมื่อเลือกทำประกัน MRTA เปรียบเสมือนผู้กู้ได้รับการคุ้มครอง หากเกิดเรื่องไม่คาดคิด ก็ไม่เป็นภาระให้ครอบครัว ประกอบกับอาจได้ข้อเสนอสุดพิเศษด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ กว่าการเลือกสมัครสินเชื่อบ้านทั่วไป ดังนั้นหากใครที่พอมีสภาพคล่องทางการเงิน คิดว่าเพิ่มเงินทำประกันไม่ได้ทำให้เดือดร้อน ทำประกันบ้าน MRTA ไว้ก็ไม่ได้เสียหายอะไร แถมยังเป็นผลดีต่อผู้กู้อีกด้วย

ขอบคุณข้อมูลจาก Ocean Life ไทยสมุทร, DDproperty, CIMB THAI