อัปเดตข่าวดี!ล่าสุดแบงค์พาณิชย์ ลดอัตราดอกเบี้ย MRR (ลูกค้ารายย่อยชั้นดี) 0.25% สำหรับลูกค้ากลุ่มเปราะบาง ทั้งลูกค้าบุคคลและ SME เป็นระยะเวลา 6 เดือน เพื่อลดภาระดอกเบี้ย
ดอกเบี้ยบ้าน เรื่องสำคัญที่คนซื้อบ้านจำเป็นต้องรู้และต้องทำความเข้าใจ โดยธนาคารแห่งประเทศได้ให้คำจำกัดความของ“ดอกเบี้ยบ้าน”หมายถึง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์โฮม คอนโด อาคารพาณิชย์ หรือแม้แต่ที่ดินโดยส่วนใหญ่จะใช้วิธีการคิดคำนวณแบบลอยตัวหรือ Floating Rate แต่เนื่องด้วยสภาพเศรษฐกิจ จึงทำให้มีการกำหนดรูปแบบสินเชื่อให้เอื้อต่อความสามารถทางการเงินของผู้กู้ จึงใช้วิธีการคำนวณในแบบรูปแบบคงที่หรือ Fixed Rate มากขึ้น โดยมักอ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่สถานบันการเงินใช้วิธีคิดคำนวณให้ผู้กู้ ซึ่งได้แก่MLR MRR MOR
โดยปกติในทุกๆ เดือนธนาคารแห่งประเทศไทยจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแต่ละธนาคารไม่ว่าจะเป็น MLR MRR หรือ MOR เพื่อให้แต่ละธนาคารนำไปคิดคำนวณอัตราดอกเบี้ยในแต่ละรูปแบบสินเชื่อ ซึ่งสำหรับเดือนมิถุนายน 2567 พบว่ามี 7 ธนาคารชั้นนำที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ในระดับต่ำ ได้แก่ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารกรุงไทย ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารออมสิน ธนาคารกสิกรไทย และธนาคารไทยพาณิชย์ ซึ่งเอื้อต่อความสามารถทางการเงินต่อผู้กู้ ตามสถานภาพทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน
ทั้งนี้หากเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยระหว่างเดือนมิถุนายน 2567 และเดือนกรกฎาคม 2567 พบว่า สินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำสุด คือ สินเชื่อบ้านล้านหลังระยะที่ 3 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 5 ปี อยู่ที่ 3.00% ทั้งนี้ได้รับความสนใจกลุ่มผู้ซื้อที่มองหาบ้านที่กำลังสร้างครอบครัว และผู้สูงอายุ พร้อมให้;งเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 2,000,000 บาท / ราย / หลักประกัน สามารถสมัครได้ตั้งแต่วันนี้พร้อมอนุมัติและจัดทำนิติกรรมสัญญาให้แล้วเสร็จภายในวันที่ 30 ธันวาคม 2568
ข้อเสนอสุดพิเศษ!!! สำหรับลูกค้าแสนสิริที่สนใจโครงการบ้านทาวน์โฮมคอนโดยังได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษกว่าใคร อาทิ ธนาคารออมสิน กับอัตราดอกเบี้ยต่ำ เฉลี่ย 3 ปี เพียง 3.075% ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด
อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน-คอนโด ปี 2567
| ธนาคาร | อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี* | MRR | วงเงินกู้สูงสุด | ระยะเวลากู้ (ปี) |
|---|---|---|---|---|
| ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) | 3.00% | 6.545% | 2 ล้านบาท | 40 |
| ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | 5.03% | 7.40% | 100% | 30 |
| ธนาคารกรุงไทย | 3.33% | 7.57% | 100% | 40 |
| ธนาคารกรุงเทพ | 3.72% | 7.05% | 100% | 30 |
| ธนาคารออมสิน | 3.567% | 6.595% | 110% | 30 |
| ธนาคารกสิกรไทย | 3.67% | 7.30% | 100% | 30 |
| ธนาคารไทยพาณิชย์ | 3.47% | 7.30% | 100% | 30 |
ที่มา :ธนาคารแห่งประเทศไทย(อ้างอิงข้อมูลวันที่ 4 กรกฎาคม 2567)
*** อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด และเป็นการคำนวณค่าเฉลี่ยทางคณิตศาสตร์เท่านั้น***
เปรียบเทียบและคำนวณอัตราดอกเบี้ยบ้านและคอนโด จากธนาคารชั้นนำต่างๆ ได้ด้วยตนเองจาก
“โปรแกรมคำนวณเงินกู้ คำนวณสินเชื่อบ้านเบื้องต้น”
7 ธนาคารอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน-คอนโด เฉลี่ย 3 ปีต่ำ
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 5 ปี = 3.00%
รูปแบบสินเชื่อที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อบ้านล้านหลังระยะที่ 3” สามารถยื่นคำขอสินเชื่อตั้งแต่วันที่ 27 ก.พ. 2566 และทำนิติกรรมภายในวันที่ 30 ธ.ค. 2568 (หรือเมื่อธนาคารให้สินเชื่อเต็มกรอบวงเงินของโครงการ) และให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 2,000,000 บาท/ราย/หลักประกัน โดยมีระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 40 ปี เหมาะกับกลุ่มผู้กู้ที่มีรายได้น้อย กำลังสร้างครอบครัว และผู้สูงอายุ โดยมีเงินงวดคงที่ 60 งวด (5 ปี)แรก
สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ :วงเงินกู้ไม่เกิน 2 ล้านบาท
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่สินเชื่อบ้านล้านหลัง ระยะที่ 3 ธนาคารอาคารสงเคราะห์
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี = 5.03%
รูปแบบสินเชื่อที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อบ้านกรุงศรี เพื่อซื้อที่อยู่อาศัย” โดยเป็นสินเชื่อที่ให้กลุ่มลูกค้าทั่วไปสามารถกู้ได้ทั้งโครงการบ้านใหม่ และบ้านมือสอง เหมาะกับวงเงินกู้ซื้อบ้าน 5 ล้านบาทขึ้นไป โดยให้กู้ได้สูงสุด 100% ของราคาประเมินสำหรับบ้านใหม่*สามารถผ่อนชำระนานสูงสุดถึง 30 ปี ทั้งนี้ระยะเวลาการผ่อนชำระเมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้ว ต้องไม่เกิน 65 ปี พร้อมรับสิทธิพิเศษสำหรับผู้ที่ซื้อประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ MRTA / MLTA รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยพิเศษปีแรก 0.25% เฉพาะในปีที่ 1 จากอัตราดอกเบี้ยทุกทางเลือก
สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ :มนุษย์เงินเดือน
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่สินเชื่อบ้านกรุงศรี
ธนาคารกรุงไทย อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี = 3.33%
รูปแบบสินเชื่อที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อบ้านกรุงไทย” โดยเป็นสินเชื่อสำหรับบ้านใหม่ พร้อมทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน ผู้กู้สามารถผ่อนได้นานสูงสุด 40 ปี ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี 3.33% สำหรับราคาซื้อขายและวงเงินกู้มากกว่า 3 ล้านบาท และทำประกันตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด
สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ :ผู้ที่ต้องการวงเงินกู้ 100% และดอกเบี้ยต่ำในปีแรก
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่สินเชื่อบ้านกรุงไทย
ธนาคารกรุงเทพ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี = 3.72%
รูปแบบสินเชื่อที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อบ้านสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ” เป็นสินเชื่อที่ใช้หลักประกันประเภทที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างประเภทที่อยู่อาศัย (บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์โฮม, คอนโด, ที่ดินเปล่า/สิทธิการเช่า) โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกัน โดยผู้กู้ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี (เฉพาะพนักงานประจำ สูงสุด 35 ปี) รวมอายุกับระยะเวลาผ่อนไม่เกิน 65 ปี (เฉพาะอัยการและผู้พิพากษาสูงสุด 70 ปี) และสามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันได หรือแบบคงที่
สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ :แพทย์, เภสัชกร, นักบิน, วิศวกร, ผู้พิพากษาและอัยการ
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่สินเชื่อบ้านสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ
ธนาคารออมสิน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี = 3.567%
รูปแบบสินเชื่อที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อเคหะ” เป็นรูปแบบสินเชื่อที่เพื่อวัตถุประสงค์ซื้อที่อยู่อาศัย ปลูกสร้าง และต่อเติมซ่อมแซม โดยผู้กู้ สัญชาติไทย อายุ 20 ปีขึ้นไป แต่ไม่เกิน 70 ปี ให้วงเงินกู้สูงสุด 110% โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 2.390% เฉลี่ย 3 ปี 3.567% พร้อมทำประกันชีวิต ตามที่เงื่อนไขประกันกำหนด สามารถสมัครได้ตั้งแต่ 1 พฤษภาคม 2567 เป็นต้นไป พร้อมอนุมัติและจัดทำนิติกรรมสัญญาภายในวันที่ 15 สิงหาคม 2567
สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ :มนุษย์เงินเดือน และบุคคลที่ต้องรีไฟแนนซ์
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่สินเชื่อเคหะ
ทั้งนี้สามารถอ่านบทความการกู้บ้านสำหรับมนุษย์เงินเดือนเพิ่มเติมได้ดังนี้
ธนาคารกสิกรไทย อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี = 3.67%
รูปแบบสินเชื่อที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยพิเศษสุด” เป็นรูปแบบสินเชื่อสำหรับบ้านใหม่ ดอกเบี้ยพิเศษ โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกัน ตามหลักเกณฑ์และเงื่อนทั้งนี้ผู้กู้สามารถผ่อนนานสูงสุด 30 ปี ทั้งนี้สำหรับลูกค้าที่ยื่นกู้สินเชื่อบ้านตั้งแต่วันที่ 1 ก.ค. 67 - 30 ก.ย. 67 และจดจำนองภายในวันที่ 31 ต.ค. 67 พร้อมทำประกันตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด
สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ :มนุษย์เงินเดือน ที่มีรายได้ประจำ 50,000-99,999 บาท/เดือน คนอยากได้บ้านใหม่และบ้านมือสอง
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่สินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยพิเศษสุด
ธนาคารไทยพาณิชย์ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี = 3.47%
รูปแบบสินเชื่อที่น่าสนใจคือ “สินเชื่อบ้านใหม่”เป็นสินเชื่อที่ให้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักประกัน โดยผู้กู้เลือกทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ กับระยะเวลากู้นานสูงสุด 30 ปี และระยะเวลาผ่อนชำระรวมอายุผู้กู้แล้วไม่เกิน 65 ปี และต้องเป็นลูกค้ากลุ่ม Strategic Group หรือ กลุ่มลุกค้าเป้าหมายตามเงื่อนไขของธนาคาร
สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ : คนอยากได้บ้านใหม่
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่สินเชื่อซื้อบ้านใหม่
อัตราดอกเบี้ยพิเศษ สินเชื่อบ้าน-คอนโด ปี 2567
สำหรับลูกค้าแสนสิริ
| ธนาคาร | ปีที่ 1 | ปีที่ 2 | ปีที่ 3 | อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี* |
|---|---|---|---|---|
| ธนาคารไทยพาณิชย์ ลอยตัว ผ่อนต่ำล้านละ 4,000 บาท นาน 3 ปี | MRR-3.93% | MRR-3.93% | MRR-3.93% | 3.37% |
| ธนาคารกสิกรไทย คงที่ 1 ปี (ทำประกัน) | 1.99% | MRR -3.12% | MRR -3.12% | 3.45% |
| ธนาคารกรุงเทพ คงที่ 2 ปี (ผ่อนต่ำล้านละ 3,800 บาท / เดือน นาน 2 ปี ) | 3.00% | 3.00% | MRR-2.80% | 3.50% |
| ธนาคารกรุงไทย คงที่ 3 ปี (ผ่อนต่ำล้านละ 3,300 บาท/ เดือน นาน 3 ปี) | 2.70% | 3.00% | 3.00% | 2.90% |
| ธนาคารออมสิน คงที่ 2 ปี ราคาซื้อขายมากกว่า 10 ล้านบาท | 2.29% | 3.39% | MRR -3.3% | 3.075% |
| ธนาคารธนาคารไทยธนชาติ คงที่ 3 ปี (ประกันชีวิต+ATS+Debit) | 3.10% | 3.10% | 3.10% | 3.10% |
| ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ คงที่ 3 ปี | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% |
| ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สินเชื่อบ้าน Happy Life วงเงินตั้งแต่ 2.5 ล้านบาท (รายได้ตั้งแต่ 25,000 /เดือนขึ้นไป) | 1.95% | 3.50% | 3.50% | 2.98% |
เงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยบ้านพิเศษปี 2567 สำหรับลูกค้าแสนสิริ
| คอนโด ที่ร่วมโครงการดอกเบี้ยพิเศษ | บ้านเดี่ยวและบ้านแฝด ที่ร่วมโครงการดอกเบี้ยพิเศษ | ทาวน์โฮม ที่ร่วมโครงการดอกเบี้ยพิเศษ |
|---|---|---|
วิธีการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแบบง่ายๆ นำไปใช้ได้จริง
ก่อนที่จะซื้อบ้านจะต้องมีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยบ้านก่อนเสมอ เพื่อเปรียบเทียบข้อเสนอในแต่ละธนาคาร ซึ่งจะช่วยให้เราได้ผู้ให้สินเชื่อที่ให้ดอกเบี้ยบ้านที่ตรงกับความต้องการมากที่สุด นอกจากนี้การคำนวณดอกเบี้ยกู้บ้านยังช่วยให้เราสามารถวางแผนเรื่องค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนง่ายขึ้นอีกด้วย ซึ่งวิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ยบ้านสามารถทำได้ ตามสูตรดังนี้
ตัวอย่างการคำนวณอัตราดอกเบี้ย
ตัวอย่างที่ 1
- เงินเดือนต้นคงที่ 3,000,000 บาท
- อัตราดอกเบี้ย 5%
- จำนวน 31 วัน
- วิธีการคำนวณ(3,000,000 x 5.0% x 31) / 365 = 12,739.73 บาท
ตัวอย่างที่ 2
- เงินเดือนต้นคงที่ 5,000,000 บาท
- อัตราดอกเบี้ย 2%
- จำนวน 28 วัน
- วิธีการคำนวณ(5,000,000 x 2.0% x 28) / 365 = 7,671.23 บาท
หลักเกณฑ์สำคัญที่ธนาคารต้องพิจารณาก่อนอนุมัติขอสินเชื่อ
การกู้ซื้อบ้านเป็นเรื่องที่ต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบ เพราะถือเป็นค่าใช้จ่ายที่จะอยู่กับเราไปอีกหลายสิบปี หากมีการวางแผนการเงินที่ไม่ดี อาจส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงิน จนทำให้ส่งบ้านต่อไม่ไหว นอกจากตัวเราเองที่ต้องวางแผนแล้ว ทางธนาคารเองก็จะมีหลักเกณฑ์ในการพิจารณาก่อนอนุมัติคำขอสินเชื่อเช่นเดียวกัน เพื่อประเมินว่าผู้กู้สามารถผ่อนชำระได้ไหวหรือไม่ หลาย ๆ คนอาจจะเคยขอกู้ธนาคารมาแล้ว แต่ก็ยังไม่ผ่าน และอาจสงสัยว่าปัญหานั้นอยู่ที่ไหน แสนสิริจะชวนไปดูกันว่าหลักเกณฑ์ที่ทางธนาคารใช้กู้นั้นมีอะไรบ้าง
คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ
คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อถือเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่สามารถบอกได้ว่าธนาคารจะให้กูหรือไม่ ก่อนที่จะทำการอนุมัติเงินกู้ ธนาคารจะทำการเช็กประวัติเครดิตบูโรของเราก่อนเสมอ เพื่อทำการตรวจสอบว่ามีประวัติในการผ่อนชำระเป็นอย่างไรบ้าง หากมีประวัติเสีย ไม่ว่าจะจ่ายช้า หรือค้างชำระ ก็อาจจะเป็นเรื่องยากที่ธนาคารจะอนุมัติเงินกู้ให้
ความสามารถในการผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน
ความสามารถในการผ่อนเป็นอีกหนึ่งสิ่งที่ธนาคารจะใช้ในการพิจารณาร่วมกับปัจจัยอื่น ๆ โดยธนาคารจะมีการขอเอกสารสลิปเงินเดือน และรายการเดือนบัญชีเงินเดือนย้อนหลัง เพื่อนำไปพิจารณาว่าฐานเงินเดือนที่ได้รับนั้น มีความเหมาะสมกับจำนวนเงินที่ขอกู้หรือไม่ นอกจากนี้ทางธนาคารยังมีการตรวจสอบภาระหนี้สินทั้งหมดอีกด้วย เพื่อประเมินว่าผู้กู้มีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้จริงหรือไม่
ซึ่งโดยปกติแล้วธนาคารส่วนใหญ่จะอนุมัติเงินกู้ให้ผู้กู้ ที่มีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้สินสูงสุด 40% ของรายได้ เพราะถือเป็นตัวเลขที่มีความเหมาะสมในการผ่อนชำระ และยังเหลือเงินที่สามารถใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้โดยไม่ตึงมือมากเกินไป สำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงินให้ผ่านจะต้องมีการวางแผนการเงินล่วงหน้า โดยควรเคลียร์หนี้สินให้มีน้อยที่สุด เพื่อช่วยให้กู้เงินผ่านได้ง่ายนั่นเอง
หลักประกันสินเชื่อบ้าน
ในกรณีที่ธนาคารประเมินความสามารถในการกู้ด้วยฐานเงินเดือนแล้วไม่ผ่านการอนุมัติ การใช้หลักประกันสินเชื่อบ้านเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่มีความน่าสนใจ สำหรับหลักประกันสินเชื่อบ้านเป็นการนำหลักทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นบ้าน ที่ดิน หรือรถยนต์ ใช้เป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน ซึ่งวิธีการขอกู้ด้วยการยื่นหลักทรัพย์จะช่วยให้สามารถกู้ผ่านได้ง่ายกว่า อีกทั้งยังอนุมัติเงินเดือนที่มากขึ้นอีกด้วย
ข้อควรรู้ก่อนทำการขอสินเชื่อบ้านเพื่อซื้อบ้านใหม่
การขอเงินกู้ ถือเป็นเรื่องที่ต้องใช้เงินก้อนในปริมาณมาก ๆ อีกทั้งยังเป็นภาระผูกพันที่ใช้เวลาหลายปีในการผ่อนชำระ ดังนั้นก่อนที่จะกู้จะต้องมีการวางแผนทางการเงินให้ดี เพื่อช่วยให้มีสภาพคล่องทางการเงิน และสามารถใช้ชีวิตประจำวันได้อย่างปกติ นอกจากนี้ก่อนขอกู้จำเป็นจะต้องรู้ข้ออื่น ๆ อีกด้วย ดังนี้
การเตรียมเอกสารเพื่อยื่นขอสินเชื่อบ้าน
เอกสารที่ใช้ในการขอกู้นั้นถือเป็นเอกสารสำคัญที่ทางธนาคารใช้สำหรับการประเมินว่าจะอนุมัติเงินกู้ให้เราหรือไม่ ซึ่งหลาย ๆ คนเตรียมเอกสารไม่ครบก็จะทำให้ขั้นตอนในการขออนุมัตินั้นช้าออกไป หรือสถาบันทางการเงินบางแห่งอาจปฏิเสธเลยก็มี ซึ่งหากเคยถูกปฏิเสธในการขอกู้แล้ว การขอกู้ครั้งต่อ ๆ ก็จะมีความยากมากขึ้นนั่นเอง ดังนั้นควรเตรียมเอกสารต่าง ๆ ให้มีความพร้อม ซึ่งเอกสารสำคัญที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อมีดังนี้
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาเอกสารทะเบียนสมรส ในกรณีขอกู้ร่วม
- ใบเปลี่ยนชื่อนามสกุล (ถ้ามี)
- สลิปเงินเดือนย้อนหลัง
- หนังสือรับรองเงินเดือน
- บันทึกเดินบัญชีย้อนหลัง
- สำเนาโฉนดที่ดิน หรือสำเนาแสดงกรรมสิทธิ์
- สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย
- แผนที่แสดงทำเลที่ตั้งหลักประกัน
- แบบแปลนบ้าน
รู้จักวางแผนทางการเงินให้ดี
การวางแผนการเงินถือเป็นเรื่องที่มีความสำคัญการกับดำเนินชีวิตมาก ๆ โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการกู้เงินเพื่อซื้อบ้านจะต้องมีการคำนวณรายรับ และรายจ่ายทั้งหมด เพื่อประเมินว่ามีความสามารถในการผ่อนชำระหรือไม่ เพราะหากไม่มีการวางแผนทางการเงิน อาจทำให้เกิดปัญหาสภาพคล่องจนไม่สามารถผ่อนชำระได้ ดอกเบี้ยบ้านก็จะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จนไม่สามารถจ่ายไหว ดังนั้นก่อนตัดสินใจกู้ต้องวางแผนทางการเงินให้ดี ที่สำคัญนอกเหนือจากเงินที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือนแล้ว ผู้กู้ควรเตรียมเงินก้อนไว้ส่วนหนึ่ง เพื่อใช้สำหรับใช้จ่ายส่วนอื่น ๆ ไม่ว่าจะเป็นค่าโอน เงินดาวน์ หรือค่าตกแต่งรวมถึงซื้อเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้าในบ้าน
สำรวจโครงการบ้านที่ต้องการก่อนซื้อ
อีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่ควรรู้ก่อนทำการกู้ซื้อบ้านคือต้องมีการสำรวจโครงการบ้านที่ต้องการซื้อก่อนว่าหลังที่ต้องการนั้นราคาเท่าไร เพื่อนำมาประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ นอกจากนี้ควรสำรวจโครงการด้วยว่ามีสิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน เหมาะสำหรับเป็นที่อยู่อาศัยหรือไม่ นอกจากนี้ควรเลือกซื้อบ้านจากโครงการที่มีความเชื่อถือ เพื่อช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะก่อสร้างแล้วเสร็จ ไม่ทิ้งโครงการกลางคัน และได้มาตรฐาน
เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน
อัตราดอกเบี้ยบ้านของแต่ละธนาคารก็จะมีความแตกต่างกันออกไป ดังนั้นก่อนกู้ซื้อบ้านควรสำรวจอัตราดอกเบี้ยบ้านของแต่ละสถาบันการเงินให้ละเอียดรอบคอบ เพื่อที่จะได้ดอกเบี้ยกู้บ้านในอัตราที่มีความเหมาะสม
5 โครงการบ้าน ทาวน์โฮม คอนโด พร้อมข้อเสนอสุดคุ้ม เพื่อคนซื้อบ้าน
อัปเดตอัตราดอกเบี้ย ดอกเบี้ยบ้านจากสินเชื่อที่อยู่อาศัยประจำเดือนมิถุนายน 2567 ไปแล้ว สำหรับใครที่กำลังมองบ้าน ทาวน์โฮม คอนโด ในราคาเอื้อมถึง สะดวกสบายทุกสัดส่วน แนะนำให้ศึกษาข้อมูลโครงการต่างๆ จากแสนสิริ ไม่ว่าจะเป็นรีวิวโครงการที่จะทำให้เข้าถึงบ้านได้ทุกซอกทุกมุม ไปพร้อมกับได้รับข้อเสนอพิเศษโปรโมชันมากมายอีกทั้งยังได้บริการที่ปรึกษาทุกเรื่องการซื้อบ้านHome Financial Plannerที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น
คำถามที่พบบ่อย
Q :
วิธีการคำนวณดอกเบี้ยบ้านต่อเดือน คิดยังไง
A :
สำหรับการคำนวณดอกเบี้ยทางธนาคารจะใช้สูตรในการคิดโดย
ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายต่องวด = (เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวดนั้น) ? จำนวนวันใน 1 ปี
Q :
กู้บ้านยังไงให้ดอกเบี้ยต่ำ
A :
- เลือกธนาคารที่คิดอัตราดอกเบี้ยบ้านต่ำ
- รีไฟแนนซ์ทุก ๆ 3 ปี
- ใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน
- จ่ายเงินดาวน์ให้ได้มากที่สุด
- หาเงินก้อนโปะทุก ๆ ปี เพื่อลดเงินต้น
Q :
อัตราดอกเบี้ย MRR คืออะไร
A :
MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate หมายถึงดอกเบี้ยแบบลอยตัว (Floating Rate) ซึ่งเป็นดอกเบี้ยที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอด
Q :
MRR ปรับขึ้นบ่อยไหม
A :
ดอกเบี้ยแบบ MRR นั้นเป็นดอกเบี้ยแบบลอยตัว ที่จะมีการปรับขึ้นลงอยู่ตลอด ซึ่งแต่ละธนาคารก็จะมีอัตรา MRR ไม่เท่ากัน สำหรับMRR ปรับขึ้นบ่อยไหมนั้นขึ้นอยู่กับธนาคารแห่งประเทศไทยจะเป็นผู้กำหนด
A :
- MLR เป็นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่ทางธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี เช่น สินเชื่อธุรกิจ
- MRR เป็นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่ทางธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล
บทความที่เกี่ยวข้องกับ “สินเชื่อและการเงิน”
คู่มืออสังหาฯยอดนิยม
-
ค่าโอนบ้านพร้อมที่ดิน คอนโด ทาวน์โฮม จ่ายเท่าไหร่ คำนวณยังไง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
-
ฤกษ์ดี ขึ้นบ้านใหม่ 2567 จะแต่งงาน หรือเปิดร้านค้าก็เฮง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
-
ประกัน mrta คืออะไร และ 5 เทคนิคลดดอกเบี้ยบ้าน ตัวช่วยหมดหนี้บ้านเร็ว อ่านเพิ่มเติม >
-
อัพเดทเส้นทาง BTS MRT ปี 2567 พร้อมเจาะทำเลน่าอยู่ น่าลงทุน อ่านเพิ่มเติม >
-
สัมผัสความอัจฉริยะ ของแบบบ้านสมาร์ทโฮม เพียงปลายนิ้วสัมผัส อ่านเพิ่มเติม >
#Tag ยอดนิยม
โครงการที่น่าสนใจ
เนีย บาย แสนสิริ
คอนโดสุขุมวิทโครงการใหม่จากแสนสิริ ใกล้ห้าง ทางด่วนและ BTS พระโขนง ลงทะเบียนตอนนี้เพื่อรับข้อเสนอพิเศษก่อนใคร
เศรษฐสิริ บางนา - สุวรรณภูมิ
บ้านเดี่ยว ดีไซน์ Modern Classic โครงการใหม่ จากแสนสิริ ทำเลใกล้สนามบินสุวรรณภูมิ ทางด่วน และรถไฟฟ้า คลิกรับข้อเสนอพิเศษ
ชูช์ ราชเทวี
คอนโดมิเนียมใหม่ จากแสนสิริ ที่สุดแห่งทำเล 5 นาทีถึงสยาม รายล้อมด้วยแหล่งไลฟ์สไตล์
สราญสิริ ราชพฤกษ์ - 345
โครงการบ้านเดี่ยว ราชพฤกษ์ 345 จากแสนสิริ ใกล้ห้าง ทางด่วน ลงทะเบียนตอนนี้เพื่อรับข้อเสนอพิเศษก่อนใคร
อณาสิริ เวสต์เกต
โครงการบ้านเดี่ยว และบ้านแฝด เวสต์เกต-บางใหญ่ สไตล์เมดิเตอร์เรเนียน ใกล้ MRT คลองบางไผ่ เพียง 5 นาที* รับข้อเสนอพิเศษ คลิก!
บทความที่เกี่ยวข้องกับ “สินเชื่อและการเงิน”
5 เทคนิคประหยัดดอกเบี้ยบ้าน ตัวช่วยหมดหนี้บ้านเร็ว
เผย 5 เทคนิคลดดอกเบี้ยบ้าน สิ่งที่ทำให้มนุษย์เงินเดือนหลายคนปวดหัว พร้อมช่วยลดภาระหนี้และเพิ่มโอกาสปลอดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น
รวมมาตรการกระตุ้นซื้อบ้าน อสังหา 2567 ลดค่าโอน ดอกเบี้ยถูก
พบมาตรการกระตุ้นซื้อบ้าน อสังหา 2567โอกาสทองของคนซื้อบ้าน ลดค่าโอน ปรับดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงเอื้อผ่อนบ้านแบบสบายๆ ถูกใจคนซื้อบ้าน
ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอ
ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้านผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ดีถึงจะไม่ต้องกังวล ปัญหานี้จะหมดไป เมื่อได้ความรู้เรื่องการกู้ซื้อบ้านจากแสนสิริ
5 เทคนิคประหยัดดอกเบี้ยบ้าน ตัวช่วยหมดหนี้บ้านเร็ว
เผย 5 เทคนิคลดดอกเบี้ยบ้าน สิ่งที่ทำให้มนุษย์เงินเดือนหลายคนปวดหัว พร้อมช่วยลดภาระหนี้และเพิ่มโอกาสปลอดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น
รวมมาตรการกระตุ้นซื้อบ้าน อสังหา 2567 ลดค่าโอน ดอกเบี้ยถูก
พบมาตรการกระตุ้นซื้อบ้าน อสังหา 2567โอกาสทองของคนซื้อบ้าน ลดค่าโอน ปรับดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงเอื้อผ่อนบ้านแบบสบายๆ ถูกใจคนซื้อบ้าน
บทความที่เกี่ยวข้องกับ “สินเชื่อและการเงิน”
คู่มืออสังหาฯยอดนิยม
-
ค่าโอนบ้านพร้อมที่ดิน คอนโด ทาวน์โฮม จ่ายเท่าไหร่ คำนวณยังไง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
-
ฤกษ์ดี ขึ้นบ้านใหม่ 2567 จะแต่งงาน หรือเปิดร้านค้าก็เฮง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
-
ประกัน mrta คืออะไร และ 5 เทคนิคลดดอกเบี้ยบ้าน ตัวช่วยหมดหนี้บ้านเร็ว อ่านเพิ่มเติม >
-
อัพเดทเส้นทาง BTS MRT ปี 2567 พร้อมเจาะทำเลน่าอยู่ น่าลงทุน อ่านเพิ่มเติม >
-
สัมผัสความอัจฉริยะ ของแบบบ้านสมาร์ทโฮม เพียงปลายนิ้วสัมผัส อ่านเพิ่มเติม >