อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ (Refinance) บ้าน คอนโด 2568 ที่ไหนดี

1. ตรวจสอบสัญญาเงินกู้เดิม

ก่อนทำการยื่นเรื่องขอ Refinance บ้าน หรือคอนโด 2568 ผู้ที่มีความประสงค์จะทำการขอรีไฟแนนซ์ จะต้องติดต่อกับธนาคารปัจจุบันที่ผู้กู้ขอกู้ยืมอยู่ รวมถึงขอเอกสารสรุปยอดหนี้ทั้งหมดจากธนาคารเดิม เพื่อเป็นการสรุปรายละเอียด เช่น จำนวนเงินที่กู้ ระยะเวลาที่ชำระไปแล้ว เหลือเวลาที่ต้องผ่อนชำระอีกกี่ปี หลังจากนั้นให้นำเอกสารนี้ไปยื่นที่ธนาคารใหม่ที่เราต้องการจะไปขอรีไฟแนนซ์

2. เลือกธนาคารใหม่

หลังจากเราได้หาข้อมูลเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและรายละเอียดในการขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ ซึ่งธนาคารหลายๆ แห่งก็จะมีโปรโมชันดอกเบี้ยให้ได้เลือก แต่ทั้งนี้ผู้ขอรีไฟแนนซ์ก็จะต้องนำรายละเอียดอื่นๆ ในข้อกำหนดและเงื่อนไขมาพิจารณาด้วยก่อนการตัดสินใจ

3. เตรียมเอกสารให้พร้อม

เพื่อไม่ให้ต้องเสียเวลาในการเตรียมเอกสารเพิ่มเติม ผู้ประสงค์ขอรีไฟแนนซ์ควรเตรียมเอกสารต่างๆ ตามที่ธนาคารกำหนดให้พร้อม เพื่อนำเอกสารไปยื่นกับทางธนาคารใหม่ได้เลย

4. ยื่นเอกสารขอรีไฟแนนซ์ให้ธนาคารที่เลือก

เมื่อเตรียมเอกสารเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ก็ถึงขั้นตอนที่จะนำเอกสารไปยื่นกับธนาคารใหม่ โดยในขั้นตอนของการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ ธนาคารอาจจะใช้เวลาประมาณ 2-4 สัปดาห์* และเมื่อเอกสารผ่านการรีไฟแนนซ์เป็นที่เรียบร้อยแล้ว ทางธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่เข้ามาประเมินทรัพย์สิน ซึ่งจะเป็นการประเมินว่ายอดเงินสินเชื่อที่กู้ได้จะเป็นวงเงินจำนวนเท่าไร

*ขั้นตอนในการยื่นเอกสารอาจจะแตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละธนาคาร

5. ทำสัญญาเงินกู้กับธนาคารใหม่

เมื่อทุกอย่างเรียบร้อยก็ถึงวันที่ธนาคารจะนัดหมายวันทำสัญญาใหม่ และจดจำนองที่ดินพร้อมทั้งชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ให้ครบถ้วน โดยมีเจ้าหน้าที่จากธนาคารเดิมเดินทางไปยังสำนักงานที่ดินเขตที่ตั้งของทรัพย์สิน เพื่อทำการโอนกรรมสิทธิ์และมอบโฉนดที่ดินให้กับเจ้าหน้าที่ของธนาคารแห่งใหม่

เพียงเท่านี้การรีไฟแนนซ์บ้าน คอนโดของคุณก็เป็นอันเสร็จสมบูรณ์ โดยหลังจากนี้คุณก็จะต้องทำการผ่อนชำระกับธนาคารแห่งใหม่ในอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าเดิม

1. เอกสารส่วนบุคคล

• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้านทุกหน้า
• ใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)
• ทะเบียนสมรส (กรณีกู้ร่วม) (ถ้ามี)

2. เอกสารแสดงหลักฐานทางการเงิน (สำหรับผู้ที่เป็นพนักงานบริษัท)

• สลิปเงินเดือนเดือนล่าสุด
• หนังสือรับรองเงินเดือนย้อนหลังไม่เกิน 3 เดือน
• รายการเดินบัญชีย้อนหลังไม่น้อยกว่า 6 เดือน

3. เอกสารแสดงหลักฐานทางการเงิน (สำหรับผู้ที่เป็นเจ้าของกิจการ)

• เอกสารทะเบียนการค้า หรือ เอกสารจดทะเบียนบริษัท
• หลักฐานการเสียภาษีเงินได้จากกรมสรรพากร

4. เอกสารหลักประกันการรีไฟแนนซ์บ้าน

• สำเนาเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน (เช่น โฉนดที่ดิน หรือ หนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด อช.2)
• สำเนาหนังสือสัญญาการซื้อขายหรือให้ที่ดิน ทด.13 หรือ 14 หรือสัญญาซื้อขายห้องชุด
• สำเนาสัญญากู้จากธนาคารเดิม
• สำเนาสัญญาจำนองที่ดิน หรือ สำเนาสัญญาจำนองห้องชุด
• สำเนาใบเสร็จแสดงธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับบ้านหรือสำเนาใบเสร็จผ่อนชำระค่างวดบ้าน
• แผนที่ตั้งหลักประกันโดยสังเขป

1. ลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือนในการผ่อนชำระ

เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงและระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น จะส่งผลให้จำนวนเงินที่ต้องจ่ายรายเดือนลดลงตามไปด้วย

2. ประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว

เมื่อรีไฟแนนซ์ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่ต้องชำระอยู่ในปัจจุบัน โดยจำนวนเงินกู้คงเหลือเท่าเดิม ก็ทำให้ประหยัดค่าดอกเบี้ยได้มากและชำระหนี้หมดได้เร็วขึ้น

3. เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน

เมื่อค่าใช้จ่ายรายเดือนลดลง ก็จะมีเงินเหลือใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ มากขึ้น ส่งผลให้สภาพคล่องทางการเงินดีขึ้น

4. ได้ประโยชน์จากมูลค่าทรัพย์สินที่เพิ่มขึ้น

หากมูลค่าบ้านหรือคอนโดเพิ่มขึ้น ก็สามารถนำมาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อใหม่ได้วงเงินกู้สูงขึ้นได้ในอนาคต

5. ได้เงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีขึ้น

การขอรีไฟแนนซ์หรือขอลดดอกเบี้ยใหม่ อาจทำให้ได้รับเงื่อนไขที่ดีขึ้น เช่น ระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น อัตราดอกเบี้ยคงที่ เป็นต้น

6. รวมหนี้สินอื่น ๆ เข้าด้วยกันได้

ในกรณีรีไฟแนนซ์ผู้ขอกู้สามารถรวมหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล เข้าด้วยกันกับสินเชื่อบ้าน และขอกู้ในวงเงินที่ครอบคลุมเพื่อช่วยให้บริหารจัดการหนี้เป็นไปโดยง่ายขึ้น

7. เพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อเพิ่มเติมในอนาคต

หากสามารถจ่ายค่างวดสินเชื่อใหม่ได้สม่ำเสมอ จะส่งผลให้เรามีคะแนนเครดิตที่ดีกับธนาคาร ทำให้มีโอกาสขอสินเชื่ออื่น ๆ เพิ่มเติมได้ในอนาคต

8. สามารถปรับเปลี่ยนประเภทอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อได้

ในกรณีที่ขอรีไฟแนนซ์ ผู้ขอสามารถเลือกประเภทอัตราดอกเบี้ยคงที่ หรือแบบลอยตัวได้ โดยประเภทอัตราดอกเบี้ยทั้งสองแบบก็มีข้อดีข้อเสียแตกต่างกันไปตามสถานการณ์

9. หากรีไฟแนนซ์บ้านหรือคอนโดภายในระยะเวลาอันสั้น อาจได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมบางประเภท

ธนาคารบางแห่งอาจมีข้อเสนอในการยกเว้นค่าธรรมเนียมบางรายการ หากทำรายการรีไฟแนนซ์กับธนาคารนั้น ๆ โดยเลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่สั้นลงกว่าปกติ

10. เพิ่มทางเลือกในการทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อหรือไม่ก็ได้

ผู้ที่ยื่นขอรีไฟแนนซ์สามารถเลือกว่าจะ “ทำ” หรือ “ไม่ทำ” ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ ตามความเหมาะสมของสถานการณ์และความต้องการของผู้ขอกู้ได้