อัปเดตข่าวดี! ล่าสุดแบงค์พาณิชย์ ลดอัตราดอกเบี้ย MRR (ลูกค้ารายย่อยชั้นดี) 0.25% สำหรับลูกค้ากลุ่มเปราะบาง ทั้งลูกค้าบุคคลและ SME เป็นระยะเวลา 6 เดือน เพื่อลดภาระดอกเบี้ย
เรียกว่าเป็นธรรมเนียมของคนซื้อบ้าน เมื่อถึงเทศกาลรีไฟแนนซ์บ้าน ครบการผ่อนชำระอัตราดอกเบี้ยต่ำหรือคงทีตามเงื่อนไขของธนาคารครบ 3 ปี จะต้องเริ่มหาอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารชั้นนำต่างๆ ที่ถูกกกว่า และสำหรับเดือนตุลาคม มี 6 ธนาคารที่ให้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ในอัตราสบายกระเป๋าคนซื้อบ้าน ซึ่งได้แก่ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารไทยพาณิชย์ และธนาคารกสิกรไทย ซึ่งธนาคารที่ให้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ต่ำสุดคือ ธนาคารกรุงไทย อยู่ที่ 3.30% โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ระยะเวลากู้นานสุด 30 ปี
การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การเข้าไปยื่นขอสินเชื่อเงินกู้จากธนาคารใหม่ที่มีดอกเบี้ยถูกกว่าธนาคารเก่า โดยจะมีบ้านเป็นหลักประกัน สำหรับวัตถุประสงค์หลักของการรีไฟแนนซ์ก็เพื่อผ่อนชำระดอกเบี้ยเงินกู้ในอัตราที่ถูกลง ซึ่งนอกจากจะทำให้ลดระยะเวลาในการผ่อนชำระเงินกู้บ้านแล้วยังช่วยให้ลดรายจ่ายในแต่ละเดือนได้อีกด้วย
ธนาคาร | อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี* | วงเงินกู้สูงสุด | ระยะเวลากู้ (ปี) |
---|---|---|---|
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | 3.40% | 90% | 30 ปี |
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ | 3.70% | 100% | 40 ปี |
ธนาคารกรุงไทย | 3.30% | 100% | 40 ปี |
ธนาคารกรุงเทพ | 3.40% | 100% | 30 ปี |
ธนาคารไทยพาณิชย์ | 3.42% | 100% | 30 ปี |
ธนาคารกสิกรไทย | 3.45% | 100% | 30 ปี |
ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย (อ้างอิงข้อมูลวันที่ 11 ตุลาคม 2567)
*** อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย
3
ปี
เป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด ***
เปรียบเทียบและคำนวณอัตราดอกเบี้ยบ้านและคอนโด จากธนาคารชั้นนำต่างๆ ได้ด้วยตนเองจาก
“โปรแกรมคำนวณเงินกู้ คำนวณสินเชื่อบ้านเบื้องต้น”
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ของธนาคารกรุงศรี เมื่อผ่อนบ้านครบ 3 ปีแล้วอยากรีไฟแนนซ์ สามารถยื่นขอดอกเบี้ยต่ำเฉลี่ย 3 ปี ในอัตรา 3.50% วงเงินกู้อนุมัติตั้งแต่ 1.5 ล้านบาทขึ้นไป โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 90% ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี และหากมีวงเงินเหลือ สามารถกู้เพิ่มสินเชื่อกรุงศรีโฮมฟอร์แคชได้ โดยหากมีการปิดภาระหนี้ก่อนกำหนด หรือไปรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่นภายใน 3 ปีแรก นับจากวันทำสัญญา คิดค่าธรรมเนียม 3% ของยอดหนี้คงเหลือ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขธนาคารกำหนด
สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ : วงเงินกู้อนุมัติตั้งแต่ 1.5 ล้านบาทขึ้นไป
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่
สินเชื่อบ้านกรุงศรีรีไฟแนนซ์
สินเชื่อบ้าน 2 Home เป็นรูปแบบของสินเชื่อสำหรับคนซื้อบ้านที่ต้องการดอกเบี้ยต่ำ โดยในช่วง 3 ปีแรก อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี จะอยู่ที่ 4.03% โดยให้วงเงินกู้สูงสุดตามหลักเกณฑ์ประกัน ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี
สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ : ผู้กู้ที่มีประวัติผ่อนชำระดี ไม่น้อยกว่า 24 เดือน
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้าน 2 Home ปี 2567
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ของธนาคารกรุงไทย หากผู้กู้อยากได้ดอกเบี้ยต่ำ โดยคิดเฉลี่ยตลอด 3 ปี ในอัตรา 3.30% หากทำประกันกับทางธนาคาร กับวงเงินกู้ตั้งแต่ 2 ล้านบาทขึ้นไป โดยให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 100% ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี และหากมีการปิดภาระหนี้ก่อนกำหนด หรือไปรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่นภายใน 3 ปีแรก นับจากวันทำสัญญา คิดค่าธรรมเนียม 3% ของยอดหนี้คงเหลือ
สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ : การซื้อบ้านในสัญญาที่ 1 กรณีบ้านมือ1 หรือบ้านมือ 2
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารกรุงไทย
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ของธนาคารกรุงเทพ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ต่ำสุดอยู่ที่ 3.40% เละให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ผ่อนนานสูงสุด 30ปี ผู้กู้สามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันไดหรือแบบคงที่ โดยคิดค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกัน 3,000 บาท (ไม่รวม VAT) ยกเว้นค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ
สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ : วงเงินกู้ตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป
(สำหรับหลักทรัพย์ที่อยู่อาศัยทั่วไป)
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารกรุงเทพ
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารไทยพาณิชย์ สามารถช่วยให้คนซื้อบ้านได้ดอกเบี้ยได้ต่ำลง โดยเฉลี่ย 3 ปีแรก อยู่ที่ 3.42% แต่มีเงื่อนไขต้องทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (Credit Life) โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% และหากเป็นลูกค้าทั่วไป โครงการ องค์กร จะได้อัตราดอกเบี้ยพิเศษ ขึ้นอยู่กับประเภทโครงการหรือประเภทองค์กร ซึ่งเป็นไปตามเงื่อนไขธนาคารกำหนด
สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ : ผู้กู้ที่ต้องการทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA)
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารไทยพาณิชย์
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารกสิกรไทย โดยให้วงเงินกู้ ตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.45% ให้วงเงินกู้เพิ่มสูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน ผ่อนนานสูงสุดไม่เกิน 30 ปี หรือรวมอายุไม่เกิน 70 ปี โดยต้องสมัครตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2567 - 31 ธันวาคม 2567 และจดจำนองภายในวันที่ 31 มกราคม 2567
สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ : ผู้กู้มนุษย์เงินเดือน เจ้าของกิจการ และอาชีพอิสระ
ที่มีอายุไม่เกิน 70 ปี
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารกสิกรไทย
ก่อนทำการยื่นเรื่องขอ Refinance บ้าน หรือคอนโด 2567 ผู้ที่มีความประสงค์จะทำการขอรีไฟแนนซ์ จะต้องติดต่อกับธนาคารปัจจุบันที่ผู้กู้ขอกู้ยืมอยู่ รวมถึงขอเอกสารสรุปยอดหนี้ทั้งหมดจากธนาคารเดิม เพื่อเป็นการสรุปรายละเอียด เช่น จำนวนเงินที่กู้ ระยะเวลาที่ชำระไปแล้ว เหลือเวลาที่ต้องผ่อนชำระอีกกี่ปี หลังจากนั้นให้นำเอกสารนี้ไปยื่นที่ธนาคารใหม่ที่เราต้องการจะไปขอรีไฟแนนซ์
หลังจากเราได้หาข้อมูลเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและรายละเอียดในการขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ ซึ่งธนาคารหลายๆ แห่งก็จะมีโปรโมชันดอกเบี้ยให้ได้เลือก แต่ทั้งนี้ผู้ขอรีไฟแนนซ์ก็จะต้องนำรายละเอียดอื่นๆ ในข้อกำหนดและเงื่อนไขมาพิจารณาด้วยก่อนการตัดสินใจ
เพื่อไม่ให้ต้องเสียเวลาในการเตรียมเอกสารเพิ่มเติม ผู้ประสงค์ขอรีไฟแนนซ์ควรเตรียมเอกสารต่างๆ ตามที่ธนาคารกำหนดให้พร้อม เพื่อนำเอกสารไปยื่นกับทางธนาคารใหม่ได้เลย
เมื่อเตรียมเอกสารเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ก็ถึงขั้นตอนที่จะนำเอกสารไปยื่นกับธนาคารใหม่ โดยในขั้นตอนของการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ ธนาคารอาจจะใช้เวลาประมาณ 2-4 สัปดาห์* และเมื่อเอกสารผ่านการรีไฟแนนซ์เป็นที่เรียบร้อยแล้ว ทางธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่เข้ามาประเมินทรัพย์สิน ซึ่งจะเป็นการประเมินว่ายอดเงินสินเชื่อที่กู้ได้จะเป็นวงเงินจำนวนเท่าไร
*ขั้นตอนในการยื่นเอกสารอาจจะแตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละธนาคาร
เมื่อทุกอย่างเรียบร้อยก็ถึงวันที่ธนาคารจะนัดหมายวันทำสัญญาใหม่ และจดจำนองที่ดินพร้อมทั้งชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ให้ครบถ้วน โดยมีเจ้าหน้าที่จากธนาคารเดิมเดินทางไปยังสำนักงานที่ดินเขตที่ตั้งของทรัพย์สิน เพื่อทำการโอนกรรมสิทธิ์และมอบโฉนดที่ดินให้กับเจ้าหน้าที่ของธนาคารแห่งใหม่
เพียงเท่านี้การรีไฟแนนซ์บ้าน คอนโดของคุณก็เป็นอันเสร็จสมบูรณ์ โดยหลังจากนี้คุณก็จะต้องทำการผ่อนชำระกับธนาคารแห่งใหม่ในอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าเดิม
ก่อนทำการยื่นขอรีไฟแนนซ์บ้านหรือคอนโด แนะนำให้ผู้ยื่นกู้เตรียมเอกสารให้เรียบร้อย เพื่อที่ธนาคารจะสามารถมีข้อมูลในการพิจารณาอนุมัติได้เร็วขึ้น ผู้ยื่นขอรีไฟแนนซ์เองก็จะไม่เสียเวลาในการเตรียมเอกสารให้กับธนาคารเพิ่มเติม ต่อไปนี้คือรายการเอกสารที่ใช้สำหรับขอ Refinance บ้าน
เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงและระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น จะส่งผลให้จำนวนเงินที่ต้องจ่ายรายเดือนลดลงตามไปด้วย
เมื่อรีไฟแนนซ์ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่ต้องชำระอยู่ในปัจจุบัน โดยจำนวนเงินกู้คงเหลือเท่าเดิม ก็ทำให้ประหยัดค่าดอกเบี้ยได้มากและชำระหนี้หมดได้เร็วขึ้น
เมื่อค่าใช้จ่ายรายเดือนลดลง ก็จะมีเงินเหลือใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ มากขึ้น ส่งผลให้สภาพคล่องทางการเงินดีขึ้น
หากมูลค่าบ้านหรือคอนโดเพิ่มขึ้น ก็สามารถนำมาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อใหม่ได้วงเงินกู้สูงขึ้นได้ในอนาคต
การขอรีไฟแนนซ์หรือขอลดดอกเบี้ยใหม่ อาจทำให้ได้รับเงื่อนไขที่ดีขึ้น เช่น ระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น อัตราดอกเบี้ยคงที่ เป็นต้น
ในกรณีรีไฟแนนซ์ผู้ขอกู้สามารถรวมหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล เข้าด้วยกันกับสินเชื่อบ้าน และขอกู้ในวงเงินที่ครอบคลุมเพื่อช่วยให้บริหารจัดการหนี้เป็นไปโดยง่ายขึ้น
หากสามารถจ่ายค่างวดสินเชื่อใหม่ได้สม่ำเสมอ จะส่งผลให้เรามีคะแนนเครดิตที่ดีกับธนาคาร ทำให้มีโอกาสขอสินเชื่ออื่น ๆ เพิ่มเติมได้ในอนาคต
ในกรณีที่ขอรีไฟแนนซ์ ผู้ขอสามารถเลือกประเภทอัตราดอกเบี้ยคงที่ หรือแบบลอยตัวได้ โดยประเภทอัตราดอกเบี้ยทั้งสองแบบก็มีข้อดีข้อเสียแตกต่างกันไปตามสถานการณ์
ธนาคารบางแห่งอาจมีข้อเสนอในการยกเว้นค่าธรรมเนียมบางรายการ หากทำรายการรีไฟแนนซ์กับธนาคารนั้น ๆ โดยเลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่สั้นลงกว่าปกติ
ผู้ที่ยื่นขอรีไฟแนนซ์สามารถเลือกว่าจะ “ทำ” หรือ “ไม่ทำ” ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ ตามความเหมาะสมของสถานการณ์และความต้องการของผู้ขอกู้ได้
อัปเดตอัตราดอกเบี้ยต่ำ รีไฟแนนซ์ดอกเบี้ยบ้าน จากสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ 2567 ไปแล้ว สำหรับใครที่กำลังมองบ้าน ทาวน์โฮม คอนโด ในราคาเอื้อมถึง สะดวกสบายทุกสัดส่วน แนะนำให้ศึกษาข้อมูลโครงการต่างๆ จากแสนสิริ ไม่ว่าจะเป็น รีวิวโครงการ ที่จะทำให้เข้าถึงบ้านได้ทุกซอกทุกมุม ไปพร้อมกับได้รับข้อเสนอพิเศษ โปรโมชันมากมาย อีกทั้งยังได้บริการที่ปรึกษาทุกเรื่องการซื้อบ้าน Home Financial Planner ที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น พร้อมรับข้อเสนอพิเศษจากแสนสิริ
ได้ แต่กรณีที่เรารีไฟแนนซ์บ้านโดยยังไม่ครบกำหนด 3 ปีหรือตามกำหนดสัญญา จะมีค่าปรับราว ๆ 0-3% ของวงเงินกู้ ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร ดังนั้นเราไม่ควรรีบรีไฟแนนซ์ก่อนครบกำหนด
ยังไม่ได้ แต่ก็มีข้อแนะนำคือ ผู้ที่ประสงค์จะขอกู้สามารถกู้ซื้อบ้านร่วมกับคนในครอบครัว คู่สมรส หรือกู้ร่วมกับแฟน ได้โดยผู้กู้ร่วมต้องมีเครดิตบูโรดี มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ชำระหนี้ตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ หรือถ้าไม่มีผู้กู้ร่วม ก็แนะนำวางแผนชำระหนี้ให้สถานะกลับมาเป็นปกติก่อน จากนั้นค่อยสร้างเครดิตใหม่ในรายงานของเครดิตบูโร และเว้นระยะเวลาห่างอีกประมาณ 6 - 12 เดือน จึงค่อยกลับไปทำเรื่องเอกสารขอกู้สินเชื่อใหม่อีกครั้ง
หากครบกำหนด 3 ปีหรือตามกำหนดสัญญาที่เราผ่อนชำระเงินกู้บ้านมาแล้ว แนะนำว่าให้สมัครขอรีไฟแนนซ์บ้านในช่วง 1 - 1.5 เดือนก่อนที่จะมีการพิจารณาอนุมัติใบสมัครขอสินเชื่อของผู้กู้ เนื่องจากหากมีการสมัครก่อนธนาคารส่วนใหญ่ก็จะยังไม่รับพิจารณา
โดยส่วนใหญ่ดอกเบี้ยบ้านจะมีการปรับทุก ๆ ไตรมาส หากเราสมัครก่อนล่วงหน้านานเมื่อครบไตรมาสและธนาคารมีการปรับอัตราดอกเบี้ยทำให้ต้องเริ่มทำเรื่องยื่นสมัครใหม่
ได้ สำหรับคนที่ต้องการใช้เงินก้อน ไม่ว่าจะนำมาต่อเติมบ้าน นำมาปิดภาระหนี้ หรือนำมาใช้จ่าย และต้องการได้รับดอกเบี้ยที่ถูกลงสามารถที่จะขอวงเงินเพิ่มได้
ทำได้ แต่มีรายละเอียดเพิ่มเติมในกรณี พักชำระหนี้บ้าน ผู้ที่ต้องการจะรีไฟแนนซ์จะยังไม่สามารถทำการรีไฟแนนซ์บ้านได้ทันที ต้องรอให้ครบระยะเวลาที่ตกลงกับธนาคารไว้ก่อน และหลังจบการพักชำระหนี้แล้วผู้กู้จะยังต้องกลับมาผ่อนให้เป็นปกติก่อนเป็นระยะเวลาไม่ต่ำกว่า 3 - 6 เดือน เพื่อแสดงสถานะว่าผู้กู้สามารถที่จะกลับมาผ่อนชำระได้เป็นปกติ ก็จะสามารถกลับดำเนินการรีไฟแนนซ์ได้
อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ (Refinance) บ้าน คอนโด 2567 ที่ไหนดี | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
15 ต้นไม้ฟอกอากาศในบ้าน ช่วยดูดสารพิษ สร้างอากาศบริสุทธิ์ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ย้ายเข้าบ้านใหม่วันไหนดี ต้องทำอะไรบ้าง ตามวันเกิด ปี 2567 | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ค่าโอนบ้านพร้อมที่ดิน คอนโด ทาวน์โฮม จ่ายเท่าไหร่ คำนวณยังไง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้านผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ดีถึงจะไม่ต้องกังวล ปัญหานี้จะหมดไป เมื่อได้ความรู้เรื่องการกู้ซื้อบ้านจากแสนสิริ
อัตราดอกเบี้ยบ้าน อัปเดตประจำปี 2567 จากธนาคารชั้นนำ พร้อมสาระความรู้เกี่ยวกับดอกเบี้ยบ้าน และเครื่องมือคำนวณเงินกู้เบื้องต้น
อยากปิดหนี้บ้าน ควรศึกษาเงื่อนไข ข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร เพื่อจะได้บริหารจัดการทางเงิน และทำความเข้าใจเรื่องค่าปรับ ว่าต้องเสียหรือไม่เสีย
ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้านผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ดีถึงจะไม่ต้องกังวล ปัญหานี้จะหมดไป เมื่อได้ความรู้เรื่องการกู้ซื้อบ้านจากแสนสิริ
อัตราดอกเบี้ยบ้าน อัปเดตประจำปี 2567 จากธนาคารชั้นนำ พร้อมสาระความรู้เกี่ยวกับดอกเบี้ยบ้าน และเครื่องมือคำนวณเงินกู้เบื้องต้น
อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ (Refinance) บ้าน คอนโด 2567 ที่ไหนดี | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
15 ต้นไม้ฟอกอากาศในบ้าน ช่วยดูดสารพิษ สร้างอากาศบริสุทธิ์ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ย้ายเข้าบ้านใหม่วันไหนดี ต้องทำอะไรบ้าง ตามวันเกิด ปี 2567 | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ค่าโอนบ้านพร้อมที่ดิน คอนโด ทาวน์โฮม จ่ายเท่าไหร่ คำนวณยังไง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >