มนุษย์เงินเดือนที่อยากจะกู้เงินซื้อบ้านหรือคอนโดอีกสักห้อง แต่ติดปัญหาเรื่องการจัดการหนี้สิน จนยากต่อการปลดหนี้ และห่างไกลจากการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย หรือแม้แต่การถูกขึ้นบัญชีแบล็คลิสต์ แนะนำให้ลองปฏิบัติตามทางลัดทั้ง 2 วิธี ที่ถูกการันตีจากมนุษย์เงินเดือนหลายคนแล้วว่าได้ผล
เพื่อเป็นการเตือนความจำ แนะนำให้ทำตารางสำรวจหนี้ของตัวเองทั้งหมดที่มี ก่อนที่จะคิดกู้เงินซื้อบ้าน โดยแจกแจงรายละเอียดทั้งประเภทหนี้ รายการหนี้ ยอดหนี้รวม อัตราดอกเบี้ย วันกำหนดชำระ และระยะเวลาผ่อนชำระที่เหลือ
ตามตัวอย่างดังนี้
ตัวอย่าง ตารางรวมหนี้สินทั้งหมด ของมนุษย์เงินเดือน นาย A
ประเภทหนี้ | รายการหนี้ | ยอดหนี้คง เหลือ (บาท) |
ยอดผ่อนชำระ / เดือน (บาท) |
อัตราดอกเบี้ย / ปี |
วันกำหนดชำระ | ระยะเวลาผ่อน ชำระที่เหลือ |
---|---|---|---|---|---|---|
หนี้ระยะสั้น (หนี้สินหมุนเวียน) ชำระภายใน 12 เดือน |
หนี้บัตรเครดิต | 50,000 | 5,000 | 15% | ทุกวันที่ 15 ของเดือน |
10 งวด |
หนี้จากสินเชื่อ ส่วนบุคคล |
30,000 | 3,000 | 20% | ทุกวันที่ 1 ของเดือน |
10 งวด | |
หนี้ระยะยาว (หนี้สินไม่หมุนเวียน) ชำระเกิน 12 เดือน |
หนี้ผ่อนรถยนต์ | 300,000 | 50,000 | 2% | ทุกวันที่ 1 ของเดือน |
6 งวด |
รวม | หนี้ทั้งหมด | 380,000 | 58,000 |
การทำตารางรวมหนี้สินทั้งหมดของตัวเอง นอกจากจะเป็นการเตือนความจำแล้ว ยังทำให้รู้ยอดที่ต้องการชำระหนี้ รู้กำลังในการผ่อนชำระหนี้กู้เงินซื้อบ้าน และอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มพูนตามระยะเวลาทั้งหมด ซึ่งจะทำให้มนุษย์เงินเดือนสามารถวางแผนปลดหนี้ได้อย่างมีประสิทธิผลมากขึ้น โดยเลือกปลดและปิดหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อนเป็นอันดับแรก หรือพิจารณาจากระยะเวลาผ่อนชำระที่เหลือ
เป็นวิธีปลดหนี้ที่ได้รับความนิยมในต่างประเทศ โดยจุดเด่นของวิธี Snowball คือจะเลือกปลดหนี้ก้อนเล็กสุดก่อน เพื่อนำเงินไปโปะก้อนใหญ่กว่า และมีขั้นตอนง่ายๆ ดังนี้
ตัวอย่าง การปลดหนี้นาย B ตามวิธี Snowball
รายการหนี้ | ยอดหนี้รวม (บาท) | ยอดผ่อนชำระ / เดือน (บาท) |
ระยะเวลาผ่อน ชำระที่เหลือ |
---|---|---|---|
หนี้บัตรเครดิต | 80,000 | 8,000 | 5 งวด |
หนี้ผ่อนรถยนต์ | 600,000 | 10,000 | 6 งวด |
หนี้จากสินเชื่อส่วนบุคคล | 50,000 | 5,000 | 10 งวด |
รวม | 730,000 | 23,000 |
จากตารางรวมหนี้สินที่นาย B มีทั้งหมด นาย B มีรายได้ 30,000 บาท/เดือน เมื่อรวมยอดผ่อนชำระหนี้ทั้งหมด 23,000 บาท/เดือน จะเหลือเงิน 7,000 บาท แบ่งใช้จิปาถะ 6,000 บาท/เดือน เหลือเก็บ 1,000 บาท ให้นำเงินเหลือเก็บไปเพิ่มยอดชำระหนี้ก้อนเล็กที่สุด (หนี้จากสินเชื่อส่วนบุคคล) โดยทำเช่นนี้ทุกเดือน และเมื่อก้อนหนี้จากสินเชื่อส่วนบุคคลหมด ให้เอาเงินที่เคยจ่ายหนี้ก้อนนี้ ไปรวมจ่ายหนี้ก้อนใหญ่ขึ้นอีก 1 ลำดับ (หนี้บัตรเครดิต) โดยทำต่อเนื่องไปเรื่อยๆ จนสามารถปลดหนี้หมดไปทีละก้อน ตามวิธีปลดหนี้แบบ Snowball และปลอดหนี้ในที่สุด แถมไม่ติดแบล็คลิสต์ พร้อมกู้เงินซื้อบ้านในสเต็ปต่อไป
รู้ทางลัดในการปลดหนี้ให้เร็วและหมดไว หากมนุษย์เงินเดือนยังเกิดข้อสงสัยว่าจะสามารถขอสินเชื่อกู้เงินซื้อบ้านและได้รับอนุมัติวงเงินกู้เท่าไหร่ สามารถประมาณยอดเงินกู้ซื้อบ้านได้จาก “เครื่องคำนวณเงินกู้” คลิก
ฤกษ์มงคลขึ้นบ้านใหม่ แต่งงาน เปิดร้านค้า 2566 วันไหนดี แสนสิริมีคำตอบ อ่านเพิ่มเติม >
ขั้นตอนและค่าธรรมเนียมโอนบ้าน โอนคอนโด เรื่องสำคัญที่ควรรู้ อ่านเพิ่มเติม >
ประกัน mrta คืออะไร และ 5 เทคนิคลดดอกเบี้ยบ้าน ตัวช่วยหมดหนี้บ้านเร็ว อ่านเพิ่มเติม >
อัพเดทเส้นทาง BTS MRT ปี 2566 พร้อมเจาะทำเลน่าอยู่ น่าลงทุน อ่านเพิ่มเติม >
สัมผัสความอัจฉริยะ ของแบบบ้านสมาร์ทโฮม เพียงปลายนิ้วสัมผัส อ่านเพิ่มเติม >
การเลือกซื้อบ้านอยู่คนเดียว สำหรับคนโสด ต้องใช้เวลาตัดสินใจ ทั้งเรื่องเงิน สิ่งอำนวยความสะดวก และการใช้ชีวิตในระยะยาวด้วย
ไม่เชื่อก็ต้องเชื่อ! มนุษย์เงินเดือน เงินเดือน 18,000 บาท ก็กู้ซื้อบ้านมาเป็นของตัวเองได้สบายๆ และยิ่งถ้าเป็น สิริ เพลส แล้วยังได้ครบทุกสิ่งที่มองหาในการใช้ชีวิตเลยทีเดียว
อยากซื้อบ้าน 3 ล้าน แต่ติดปัญหาเงินเดือนเริ่มต้น 15,000 และมีภาระหนี้สินได้ไม่เกิน 40% ของรายได้ แล้วอย่างนี้จะทําอย่างไรดีนะ
ฤกษ์มงคลขึ้นบ้านใหม่ แต่งงาน เปิดร้านค้า 2566 วันไหนดี แสนสิริมีคำตอบ อ่านเพิ่มเติม >
ขั้นตอนและค่าธรรมเนียมโอนบ้าน โอนคอนโด เรื่องสำคัญที่ควรรู้ อ่านเพิ่มเติม >
ประกัน mrta คืออะไร และ 5 เทคนิคลดดอกเบี้ยบ้าน ตัวช่วยหมดหนี้บ้านเร็ว อ่านเพิ่มเติม >
อัพเดทเส้นทาง BTS MRT ปี 2566 พร้อมเจาะทำเลน่าอยู่ น่าลงทุน อ่านเพิ่มเติม >
สัมผัสความอัจฉริยะ ของแบบบ้านสมาร์ทโฮม เพียงปลายนิ้วสัมผัส อ่านเพิ่มเติม >