มนุษย์เงินเดือนที่อยากจะกู้เงินซื้อบ้านหรือคอนโดอีกสักห้อง แต่ติดปัญหาเรื่องการจัดการหนี้สิน จนยากต่อการปลดหนี้ และห่างไกลจากการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย หรือแม้แต่การถูกขึ้นบัญชีแบล็คลิสต์ แนะนำให้ลองปฏิบัติตามทางลัดทั้ง 2 วิธี ที่ถูกการันตีจากมนุษย์เงินเดือนหลายคนแล้วว่าได้ผล
เพื่อเป็นการเตือนความจำ แนะนำให้ทำตารางสำรวจหนี้ของตัวเองทั้งหมดที่มี ก่อนที่จะคิดกู้เงินซื้อบ้าน โดยแจกแจงรายละเอียดทั้งประเภทหนี้ รายการหนี้ ยอดหนี้รวม อัตราดอกเบี้ย วันกำหนดชำระ และระยะเวลาผ่อนชำระที่เหลือ
ตามตัวอย่างดังนี้
ตัวอย่าง ตารางรวมหนี้สินทั้งหมด ของมนุษย์เงินเดือน นาย A
ประเภทหนี้ | รายการหนี้ | ยอดหนี้คง เหลือ (บาท) |
ยอดผ่อนชำระ / เดือน (บาท) |
อัตราดอกเบี้ย / ปี |
วันกำหนดชำระ | ระยะเวลาผ่อน ชำระที่เหลือ |
---|---|---|---|---|---|---|
หนี้ระยะสั้น (หนี้สินหมุนเวียน) ชำระภายใน 12 เดือน |
หนี้บัตรเครดิต | 50,000 | 5,000 | 15% | ทุกวันที่ 15 ของเดือน |
10 งวด |
หนี้จากสินเชื่อ ส่วนบุคคล |
30,000 | 3,000 | 20% | ทุกวันที่ 1 ของเดือน |
10 งวด | |
หนี้ระยะยาว (หนี้สินไม่หมุนเวียน) ชำระเกิน 12 เดือน |
หนี้ผ่อนรถยนต์ | 300,000 | 50,000 | 2% | ทุกวันที่ 1 ของเดือน |
6 งวด |
รวม | หนี้ทั้งหมด | 380,000 | 58,000 |
การทำตารางรวมหนี้สินทั้งหมดของตัวเอง นอกจากจะเป็นการเตือนความจำแล้ว ยังทำให้รู้ยอดที่ต้องการชำระหนี้ รู้กำลังในการผ่อนชำระหนี้กู้เงินซื้อบ้าน และอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มพูนตามระยะเวลาทั้งหมด ซึ่งจะทำให้มนุษย์เงินเดือนสามารถวางแผนปลดหนี้ได้อย่างมีประสิทธิผลมากขึ้น โดยเลือกปลดและปิดหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อนเป็นอันดับแรก หรือพิจารณาจากระยะเวลาผ่อนชำระที่เหลือ
เป็นวิธีปลดหนี้ที่ได้รับความนิยมในต่างประเทศ โดยจุดเด่นของวิธี Snowball คือจะเลือกปลดหนี้ก้อนเล็กสุดก่อน เพื่อนำเงินไปโปะก้อนใหญ่กว่า และมีขั้นตอนง่ายๆ ดังนี้
ตัวอย่าง การปลดหนี้นาย B ตามวิธี Snowball
รายการหนี้ | ยอดหนี้รวม (บาท) | ยอดผ่อนชำระ / เดือน (บาท) |
ระยะเวลาผ่อน ชำระที่เหลือ |
---|---|---|---|
หนี้บัตรเครดิต | 80,000 | 8,000 | 5 งวด |
หนี้ผ่อนรถยนต์ | 600,000 | 10,000 | 6 งวด |
หนี้จากสินเชื่อส่วนบุคคล | 50,000 | 5,000 | 10 งวด |
รวม | 730,000 | 23,000 |
จากตารางรวมหนี้สินที่นาย B มีทั้งหมด นาย B มีรายได้ 30,000 บาท/เดือน เมื่อรวมยอดผ่อนชำระหนี้ทั้งหมด 23,000 บาท/เดือน จะเหลือเงิน 7,000 บาท แบ่งใช้จิปาถะ 6,000 บาท/เดือน เหลือเก็บ 1,000 บาท ให้นำเงินเหลือเก็บไปเพิ่มยอดชำระหนี้ก้อนเล็กที่สุด (หนี้จากสินเชื่อส่วนบุคคล) โดยทำเช่นนี้ทุกเดือน และเมื่อก้อนหนี้จากสินเชื่อส่วนบุคคลหมด ให้เอาเงินที่เคยจ่ายหนี้ก้อนนี้ ไปรวมจ่ายหนี้ก้อนใหญ่ขึ้นอีก 1 ลำดับ (หนี้บัตรเครดิต) โดยทำต่อเนื่องไปเรื่อยๆ จนสามารถปลดหนี้หมดไปทีละก้อน ตามวิธีปลดหนี้แบบ Snowball และปลอดหนี้ในที่สุด แถมไม่ติดแบล็คลิสต์ พร้อมกู้เงินซื้อบ้านในสเต็ปต่อไป
รู้ทางลัดในการปลดหนี้ให้เร็วและหมดไว หากมนุษย์เงินเดือนยังเกิดข้อสงสัยว่าจะสามารถขอสินเชื่อกู้เงินซื้อบ้านและได้รับอนุมัติวงเงินกู้เท่าไหร่ สามารถประมาณยอดเงินกู้ซื้อบ้านได้จาก “เครื่องคำนวณเงินกู้” คลิก
ประกัน mrta คืออะไร และ 5 เทคนิคลดดอกเบี้ยบ้าน ตัวช่วยหมดหนี้บ้านเร็ว อ่านเพิ่มเติม >
ฤกษ์มงคลขึ้นบ้านใหม่ แต่งงาน เปิดร้านค้า 2566 วันไหนดี แสนสิริมีคำตอบ อ่านเพิ่มเติม >
อัพเดทเส้นทาง BTS MRT ปี 2566 พร้อมเจาะทำเลน่าอยู่ น่าลงทุน อ่านเพิ่มเติม >
ขั้นตอนและค่าธรรมเนียมโอนบ้าน โอนคอนโด เรื่องสำคัญที่ควรรู้ อ่านเพิ่มเติม >
สัมผัสความอัจฉริยะ ของแบบบ้านสมาร์ทโฮม เพียงปลายนิ้วสัมผัส อ่านเพิ่มเติม >
สัญญาจะซื้อจะขาย เรื่องที่คนซื้อบ้าน ซื้อคอนโด ควรให้ความสำคัญ รู้ไว้ เป็นดีต่อสิทธิการครอบครองของตนเอง
เลือกแบบห้อง หรือ ซื้อคอนโด ให้ตรงกับไลฟ์สไตล์ ช่วยให้ชีวิตดีขึ้นอย่างไร แสนสิริมีคำตอบ
ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ถึงผ่อนคอนโดราคาล้านต้นๆ ได้ เงินเดือนเท่านี้ กู้ได้เท่าไหร่ แล้วจะผ่อนไหวมั้ย ทั้งหมดนี้แสนสิริมีคำตอบ
สัญญาจะซื้อจะขาย เรื่องที่คนซื้อบ้าน ซื้อคอนโด ควรให้ความสำคัญ รู้ไว้ เป็นดีต่อสิทธิการครอบครองของตนเอง
เลือกแบบห้อง หรือ ซื้อคอนโด ให้ตรงกับไลฟ์สไตล์ ช่วยให้ชีวิตดีขึ้นอย่างไร แสนสิริมีคำตอบ
ประกัน mrta คืออะไร และ 5 เทคนิคลดดอกเบี้ยบ้าน ตัวช่วยหมดหนี้บ้านเร็ว อ่านเพิ่มเติม >
ฤกษ์มงคลขึ้นบ้านใหม่ แต่งงาน เปิดร้านค้า 2566 วันไหนดี แสนสิริมีคำตอบ อ่านเพิ่มเติม >
อัพเดทเส้นทาง BTS MRT ปี 2566 พร้อมเจาะทำเลน่าอยู่ น่าลงทุน อ่านเพิ่มเติม >
ขั้นตอนและค่าธรรมเนียมโอนบ้าน โอนคอนโด เรื่องสำคัญที่ควรรู้ อ่านเพิ่มเติม >
สัมผัสความอัจฉริยะ ของแบบบ้านสมาร์ทโฮม เพียงปลายนิ้วสัมผัส อ่านเพิ่มเติม >