LTV คืออะไร อยู่อย่างไรให้รอดมาตรการนี้ วันนี้รู้กัน

ทันทีที่ธนาคารแห่งประเทศไทยออกมาตรการ LTV รูปแบบใหม่ ที่เข้มงวดมากขึ้น แน่นอนว่าความตื่นตระหนกและงุนงงจะเกิดขึ้นทันทีกับคนที่ต้องกู้ซื้อบ้าน เหตุนี้จึงต้องทำความเข้าใจ LTV ให้มากขึ้นเพื่อความอยู่รอดกับมาตรการนี้ ไม่ว่าจะเป็นความหมาย กลุ่มคนที่ได้รับผลกระทบ และด้านดีๆ ของ LTV ที่คาดไม่ถึง

LTV คืออะไร

ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดมาตรการ LTV ขึ้นมา เพื่อลดอัตราความเสี่ยงให้กับธนาคารพาณิชย์ โดย LTV ย่อมาจากคำว่า “Loan to Value” ซึ่งหมายถึง อัตราส่วนการให้สินเชื่อซื้อบ้านโดยเทียบกับมูลค่า

สูตรคำนวณ LTV

ตัวอย่าง: นาย A ต้องการกู้เงินซื้อบ้านในราคา 2,000,000 บาท กับธนาคารแห่งหนึ่ง โดยธนาคารดังกล่าวปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยมี LTV ในอัตราส่วนร้อยละ 80% นาย A จะได้รับอนุมัติวงเงินกู้เท่าไหร่?

มาตรการ LTV ใครได้รับผลกระทบ

รู้จักความหมายของ LTV แล้ว ถึงเวลามาศึกษาทำความเข้าใจเกี่ยวกับการออกมาตรการของธนาคารแห่งประเทศไทยในการกำหนดเพดานของ LTV ในปี 2566  จากเดิมค่าจดทะเบียนการโอนบ้านหรือคอนโดอยู่ที่ 0.01% ปัจจุบันค่าธรรมเนี่ยมในการโอนบ้านหรือคอนโดอยู่ที่ 1% ทั้งนี้มีรายละเอียดดังต่อไปนี้

1. กำหนดให้เพดานอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio) สำหรับบ้านหรือคอนโดราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท หากซื้อบ้านหรือคอนโดหลังแรกจะสามารถกู้ได้ 100% (+10% สำหรับค่าตกแต่งเฟอร์นิเจอร์) แต่ถ้าเป็นบ้านหลังที่ 2 จะต้องวางเงินดาวน์ 10% (หากผ่อนหลังแรกมากกว่า 2 ปี) และวางเงินดาวน์ 20% (หากผ่อนหลังแรกน้อยกว่า 2 ปี) และต้องวางเงิน 30% สำหรับสัญญากู้บ้านหลังที่ 3
2. กำหนดให้เพดานอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio) สำหรับบ้านหรือคอนโดราคาเกิน 10 ล้านบาท หากซื้อบ้านหรือคอนโดหลังแรกจะต้องวงเงินดาวน์ 10% ส่วนบ้านหลังที่ 2 วางเงินดาวน์ 20% และบ้านหลังที่ 3 ต้องวางเงิน 30%

กลุ่มคนที่ซื้อบ้านหลังแรก	กลุ่มคนที่ซื้อบ้านหลังที่ 2	กลุ่มคนที่ซื้อบ้านหลังที่ 3 ขึ้นไป
มูลค่าบ้านเกิน 10 ล้านบาทขึ้นไป กำหนดเงินดาวน์ขั้นต่ำ 10%	กรณีที่ 1 เมื่อคุณกำลังผ่อนบ้านหรือคอนโดหลังแรกอยู่ แล้วต้องการซื้อบ้านหลังที่ 2 มาตราการ LTV ฉบับใหม่นี้ จะกำหนดให้วางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 10% ของมูลค่าบ้าน  กรณีที่ 2 หากคุณผ่อนบ้านหรือคอนโดเกิน 3 ปีแล้ว และต้องการซื้อบ้านหลังที่ 2 มาตราการ LTV ฉบับใหม่ จะกำหนดให้วางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 20% ของมูลค่าบ้าน	มาตรการ LTV ฉบับใหม่ กำหนดให้กลุ่มคนที่กำลังผ่อนบ้านหลังแรกและหลังที่ 2 แต่ต้องการซื้อบ้านหลังที่ 3 ขึ้นไป จำเป็นต้องวางเงินดาวน์ 30%

ด้านดีๆ ของ LTV

มาตรการ LTV ใช่ว่าจะมีแต่แง่มุมด้านลบต่อผู้ที่ต้องการกู้ซื้อบ้านอย่างเดียวเท่านั้น แต่ยังคงมีด้านดีที่หลายคนนึกไม่ถึงดังนี้

1. ช่วยลดอัตรา NPL หรือหนี้เสีย ซึ่งมีผลต่อสินเชื่อธนาคารพาณิชย์
2. ป้องกันการเกิดภาวะฟองสบู่แตก อันมีผลต่อเศรษฐกิจประเทศ
3. กลุ่มคนที่ต้องการกู้เงินซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริงๆ ไม่ได้แสวงหากำไรจากอสังหาฯ และซื้อบ้านต่ำกว่า 10 ล้านบาท นั้นจะไม่ได้รับผลกระทบจากมาตรการ LTV ใหม่นี้
   

แสนสิริใจดีรับปีใหม่ "ให้" สูงสุด 3 ล้าน ทั้งบ้าน คอนโด ทาวน์โฮม ทุกทำเล ตั้งแต่วันนี้ - 31 มี.ค.67