โดย อารยา ศิริพยัคฆ์
อัปเดต :  07/10/2024
เงินเดือน 20,000 ซื้อบ้าน และผ่อนบ้านได้ล้านละเท่าไหร่ | แสนสิริ

มนุษย์เงินเดือนที่อยากขยับขยายรากฐานชีวิตของตนเองด้วยการซื้อบ้าน แน่นอนว่าเกิดข้อกังวลว่ารายได้จากเงินเดือน 20,000 ซื้อบ้าน จะเพียงพอต่อข้อกำหนดของธนาคารในการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือไม่ อย่างไร วงเงินกู้จะได้เท่าไหร่ และบ้านที่เล็งไว้จะได้ครอบครองไหม คำถามเหล่านี้จะถูกดีดนิ้วออกไปทันที เพียงรู้จักประเมินความเป็นไปได้ในการกู้บ้านด้วยตนเอง


"มาประเมินความสามารถการกู้ จากรายได้ของมนุษย์เงินเดือน และเงื่อนไขธนาคารกัน"


ด้วยภาวะเงินเฟ้อ และหนี้เสียค่อนข้างสูง ธนาคารจึงจำเป็นต้องกำหนดเงื่อนไขของผู้กู้ทุกสายอาชีพให้สามารถแบกรับภาระหนี้ได้ที่ 30-40% ของรายได้ต่อเดือนไม่ว่าจะเป็นการกู้ซื้อบ้านหรือกู้ซื้อคอนโดและอัตราขั้นต่ำของเงินผ่อนชำระต่องวดที่ธนาคารใช้คำนวณประมาณการผ่อนต่อเดือนของผู้กู้ หรือประมาณล้านละ 6,000 - 7,000 บาท




เงื่อนไขโดยทั่วไปที่ธนาคารจะพิจารณา

การกู้ซื้อบ้าน เปรียบเสมือนการสร้างหนี้สินระยะยาว ทางธนาคารจึงจำเป็นต้องพิจารณาอย่างรอบคอบและรัดกุม เพื่อบริหารความเสี่ยง และมั่นใจว่าผู้กู้จะมีความสามารถในการผ่อนชำระคืนได้ตามสัญญา ไม่ปล่อยให้เป็นหนี้เสีย ซึ่งโดยทั่วไปแล้วทางธนาคารจะพิจารณาจาก 3 ปัจจัยหลัก ๆ ดังนี้


  1. ประมาณการรายได้ต่อเดือน

การประมาณการรายได้ต่อเดือนเป็นการนำรายได้ต่อเดือนที่ได้รับมาคำนวณ ทั้งเงินเดือน และรายได้จากช่องทางอื่น ๆ เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาขอสินเชื่อจากธนาคาร หรือสถาบันการเงิน โดยทั่วไปธนาคารจะใช้อัตราส่วน Debt-to-Income Ratio (DTI) ในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้


ตัวอย่าง:

คุณสมบัติของผู้กู้:

เป็นมนุษย์เงินเดือนพนักงานบริษัทเอกชนแห่งหนึ่ง อายุ 28 ปี ทำงานมาได้ 1 ปี ได้รับเงินเดือน 20,000 บาท ต้องการซื้อบ้าน โดยไม่มีภาระหนี้สินใดๆ


สิ่งที่ต้องการ:

ขออนุมัติวงเงินกู้ซื้อบ้านในราคา 2.5 ล้านบาท


คำถาม:

ธนาคารจะให้วงเงินกู้ 100% หรือไม่ และผ่อนขั้นต่ำเท่าไหร่


วิธีคิด:

คำนวณเบื้องต้นจากสูตรคำนวณยอดผ่อนชำระหนี้สูงสุดของผู้กู้ แล้วนำตัวเลขไปคำนวณยอดวงเงินที่สามารถกู้ได้ โดยใช้สูตรต่อไปนี้


สูตรคำนวณ ยอดผ่อนชำระสูงสุดของผู้กู้


วิธีคำนวณเงินกู้และเงินผ่อนบ้าน วิธีคำนวณเงินกู้และเงินผ่อนบ้าน


สูตรคำนวณ ยอดวงเงินกู้


วิธีคำนวณเงินกู้และเงินผ่อนบ้าน วิธีคำนวณเงินกู้และเงินผ่อนบ้าน

* ทั้งนี้จากสูตรคำนวณเป็นการประมาณเท่านั้น ต้องขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและการพิจารณาของแต่ละธนาคารด้วย


คำตอบ:มนุษย์เงินเดือนพนักงานเอกชนคนนี้ที่มีเงินเดือน 20,000 ต้องการซื้อบ้าน แม้ไม่มีภาระหนี้สินใดๆ แต่มีจำนวนเงินผ่อนที่แบกรับได้ประมาณ 14,000 บาท ดังนั้นจึงยอดวงเงินกู้ประมาณ 2,000,000 บาท ทั้งนี้หากผู้กู้ต้องการวงเงินเพิ่มเป็น 2,500,000 บาท แนะนำให้ปรึกษาเจ้าหน้าที่สินเชื่อ ซึ่งอาจจะแนะนำให้กู้ร่วม หรือมีรูปแบบสินเชื่ออื่นๆ ที่ทำให้ได้วงเงินเต็มตามที่ต้องการ


  1. ประมาณการหนี้สินที่ต้องชำระต่อเดือน

นอกจากการนำรายได้ทั้งหมดมาคำนวณ เพื่อดูความสามารถในการผ่อนชำระแล้ว ทางธนาคาร หรือสถาบันทางการเงินยังนำหนี้สินที่ต้องผ่อนชำระทั้งหมดมาคำนวณด้วย แม้จะเป็นผู้ที่มีรายได้สูง แต่มีหนี้สินจำนวนมาก ที่ไม่สอดคล้องกับรายได้ก็จะทำให้การกู้ไม่ผ่านได้เช่นกัน ซึ่งโดยปกติแล้วหากต้องการกู้ซื้อบ้าน ไม่ควรมีหนี้สินรวมเกิน 30% ของรายได้ ดังนั้นก่อนที่จะทำการกู้ซื้อบ้านจำเป็นจะต้องเคลียร์หนี้สินก่อนเสมอ เพื่อเพิ่มโอกาสในการกู้ผ่านให้สูงขึ้น


  1. ความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือน

ใครที่สงสัยว่าต้องผ่อนล้านละเท่าไหร่นั้นต้องบอกว่าการกู้ซื้อบ้านถือเป็นการผ่อนชำระระยะยาว ที่ทำให้เรามีหนี้สินไปอีกหลายปี ทางธนาคารก็จะนำความสามารถในการผ่อนชำระมาพิจารณาด้วย โดยพิจารณาจากประมาณการรายได้ และประมาณการรายจ่ายต้องผ่อน มาคำนวณร่วมกัน ซึ่งความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ของแต่ละธนาคารที่กำหนดไว้ก็จะมีความแตกต่างกัน มีตั้งแต่ 30% ไปจนถึง 70%* ของรายได้หลังหักภาระหนี้สินต่างๆ แล้ว


เกิดข้อสงสัยว่าจะขอสินเชื่อกู้เงินซื้อบ้านและได้วงเงินกู้เท่าไหร่ สามารถประมาณยอดเงินกู้ซื้อบ้านได้ผ่าน “เครื่องคำนวณเงินกู้” คลิก


property calculatorproperty calculator


ตารางเปรียบเทียบเงินเดือนและวงเงินที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้


เงินเดือน (บาท)ยอดผ่อนชำระต่อเดือนวงเงินกู้สูงสุด (บาท)
15,00010,5001,500,000
20,00014,0002,000,000
30,00021,0003,000,000
40,00028,0004,000,000
50,00035,0005,000,000
60,00042,0006,000,000
100,00070,00010,000,000


* จากตารางข้างต้น เป็นเพียงการเปรียบเทียบเงินเดือนกับการคาดคะเนวงเงินที่สามารถกู้ได้ โดยคิดจากการประเมินความสามารถในการแบกรับภาระหนี้ของผู้กู้ ในสัดส่วนไม่เกิน 70% ของรายได้




อยากได้วงเงินกู้ซื้อบ้านเพิ่ม ต้องทำอย่างไร?

จากกรณีการประเมินความสามารถการกู้ของมนุษย์เงินเดือนพนักงานบริษัทเอกชนแห่งหนึ่งข้างต้น ซึ่งไม่สามารถกู้เงินซื้อบ้านได้ 100% แล้วถ้าอยากได้วงเงินกู้ซื้อบ้านเพิ่ม สามารถทำได้ดังนี้




คำถามที่พบบ่อย


Q :

กู้เงินซื้อบ้านใช้เวลานานไหม

A :

การกู้ซื้อบ้านนั้นใช้เวลาประมาณ 1-3 สัปดาห์ หลังจากยื่นเอกสาร 2-7 วัน เจ้าหน้าที่จะเข้าไปสำรวจและประเมินราคาบ้านและที่ดิน หลังจากนั้นก็จะใช้เวลาในการพิจารณาประมาณ 1-3 สัปดาห์ แต่ก็ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารและสถาบันการเงินด้วย


Q :

กู้ซื้อบ้านไม่ผ่านเพราะอะไร

A :

ปัจจัยที่ทำให้กู้ซื้อบ้านไม่ผ่านนั้นเกิดได้จากหลายปัจจัย ดังนี้
  • มีหนี้สินที่ต้องผ่อนชำระเยอะเกินไป
  • มีประวัติค้างการผ่อนชำระเกิน 30 วัน
  • พิจารณาแล้วเงินเดือนไม่พอที่จะผ่อนชำระ
  • ค้ำประกันให้กับบุคคลอื่น
  • ย้ายที่ทำงานในระหว่างการยื่นกู้


Q :

กู้เงินซื้อบ้านต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง

A :

การกู้ซื้อบ้านนั้นต้องเตรียมเอกสารหลายอย่าง เพราะการพิจารณามีความซับซ้อน สำหรับเอกสารที่ต้องเตรียม เพื่อใช้ในกู้ซื้อบ้านนั้นมีดังนี้


เอกสารทั่วไป

  • สำเนาบัตรประชาชน บัตรข้าราชการ หรือหนังสือเดินทาง
  • สำเนาทะเบียนบ้าน
  • สำเนาทะเบียนสมรส/ใบหย่า/ใบมรณะบัตร/ใบแจ้งความแยกกันอยู่
  • สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ/นามสกุล (ถ้ามี)


เอกสารแสดงรายได้

  • กรณีประกอบอาชีพประจำ หรือผู้มีรายได้ประจำ
    • หนังสือรับรองเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนแบบใช้สวัสดิการของหน่วยงาน
    • สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
    • สมุดบัญชีเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
  • กรณีเจ้าของธุรกิจ
    • สำเนาทะเบียนการค้าหรือหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท
    • รายชื่อผู้ถือหุ้น
    • รายการเดินบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 12 เดือน
    • สำเนาบัตรประจำตัวผู้เสียภาษี
    • หลักฐานการเสียภาษี เช่น ภ.พ. 30
    • รูปถ่ายกิจการ 4-5 ภาพพร้อมแผนที่ตั้งโดยสังเขป
  • กรณีประกอบอาชีพอิสระ
    • รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
    • ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ เช่น แพทย์ ทนาย หรือสถาปนิก
    • เอกสารหลักประกัน
    • สำเนาโฉนดที่ดิน หรือสำเนาหนังสือแสดงกรรมสิทธิ์ห้องชุด
    • สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย หรือสัญญามัดจำ
    • แผนที่แสดงทำเลที่ตั้งของที่ดินหลักประกัน


Q :

กู้เงินซื้อบ้านคนเดียวได้ไหม

A :

การกู้เงินซื้อบ้านคนเดียวเป็นเรื่องที่สามารถทำได้ แต่ต้องเตรียมตัวให้พร้อมทั้งเรื่องเอกสารและความพร้อมทางการเงิน นอกจากนี้การกู้คนเดียวยังสามารถใช้ผู้ค้ำประกันได้ เพื่อเป็นหลักค้ำประกัน ให้สามารถกู้ผ่านได้ง่ายขึ้น




โปรทาวน์โฮมพร้อมอยู่ Fur Fulfilled แต่งครบจัดให้ ถูกใจโฮ่งเหมียว รับฟรี! เฟอร์ฯ แต่งครบทั้งหลังจาก SB Furniture รวม 500,000 บาท* วันนี้ - 31 ธ.ค. 67


จองทาวน์โฮมพร้อมอยู่ สิริ เพลส วันนี้ รับฟรี! เฟอร์ฯ แต่งครบทั้งหลังจาก SB Furniture รวม 500,000 บาท* วันนี้ - 31 ธ.ค. 67 จองทาวน์โฮมพร้อมอยู่ สิริ เพลส วันนี้ รับฟรี! เฟอร์ฯ แต่งครบทั้งหลังจาก SB Furniture รวม 500,000 บาท* วันนี้ - 31 ธ.ค. 67
Fur Fulfilled แต่งครบจัดให้ ถูกใจโฮ่งเหมียว

คู่มืออสังหาฯยอดนิยม

  1. อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ (Refinance) บ้าน คอนโด 2567 ที่ไหนดี | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. 15 ต้นไม้ฟอกอากาศในบ้าน ช่วยดูดสารพิษ สร้างอากาศบริสุทธิ์ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ย้ายเข้าบ้านใหม่วันไหนดี ต้องทำอะไรบ้าง ตามวันเกิด ปี 2567 | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ค่าโอนบ้านพร้อมที่ดิน คอนโด ทาวน์โฮม จ่ายเท่าไหร่ คำนวณยังไง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


โครงการที่น่าสนใจ

โครงการพร้อมอยู่
สิริ เพลส ราชพฤกษ์ - 345

สิริ เพลส ราชพฤกษ์ - 345

ทาวน์โฮม ราชพฤกษ์ 2 ชั้น เฟสใหม่ 4 ห้องนอน ใกล้แจ้งวัฒนะ และทางด่วนศรีสมานฯ รายล้อมสิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน

เริ่มต้นที่ 2.49 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
อณาสิริ มะลิวัลย์

อณาสิริ มะลิวัลย์

โครงการบ้านเดี่ยว ขอนแก่น 2 ชั้น จากแสนสิริ บนทำเลแห่งความสะดวก ติด ถ.ใหญ่ มะลิวัลย์ ใกล้สนามบินเพียง 8 นาที

เริ่มต้นที่ 3.59 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
สิริ เพลส ราชพฤกษ์ - 346

สิริ เพลส ราชพฤกษ์ - 346

ทาวน์โฮม ราชพฤกษ์ 2 ชั้น สไตล์ลอฟท์ เดินทางสะดวก ติดถนนราชพฤกษ์ตัดใหม่-346 ใกล้ทางด่วน รถไฟฟ้า และ ห้างสรรพสินค้า

เริ่มต้นที่ 1.99 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
สิริ เพลส เวสต์เกต

สิริ เพลส เวสต์เกต

ทาวน์โฮม เวสต์เกต-บางใหญ่ 2 ชั้น หลังใหญ่ ฟังก์ชันบ้าน 4 ห้องนอน มีห้องชั้นล่าง บนทำเลศักยภาพใจกลางเมืองเวสต์เกต เพียง 10 นาทีถึง เซ็นทรัล เวสเกต

เริ่มต้นที่ 2.89 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
สิริ เพลส รังสิต - คลอง 2

สิริ เพลส รังสิต - คลอง 2

ทาวน์โฮม รังสิต 2 ชั้น บรรยากาศสไตล์ญี่ปุ่น สะดวกสุดๆ ใจกลางรังสิต ใกล้ทางด่วนดอนเมืองโทลเวย์ สนามบินดอนเมือง และรถไฟฟ้าสายสีแดง

เริ่มต้นที่ 1.99 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
สิริ เพลส รังสิต 2

สิริ เพลส รังสิต 2

ทาวน์โฮม รังสิต 2 ชั้น ทำเลใกล้ทางด่วนเพียง 1.5 กม. ครบทุกการเดินทาง ลงทะเบียนเข้าชมตอนนี้เพื่อรับข้อเสนอพิเศษก่อนใคร

เริ่มต้นที่ 2.39 ล้านบาท

บทความที่เกี่ยวข้องกับ “เตรียมตัวก่อนซื้อ”

เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน 3-5 ล้านได้ไหม ต้องผ่อนเท่าไหร่

อัพเดทล่าสุดปี 2567 นี้ ตอบคำถาม มนุษย์เงินเดือน 30,000 ต้องการซื้อบ้าน 3 ล้าน หรือบ้าน 5 ล้าน ซื้อได้ไหม แล้วจะกู้ได้เท่าไหร่ ผ่อนกี่บาทต่อเดือน สรุปครบที่นี่

พ่อค้า แม่ค้า ก็กู้เงินซื้อบ้านได้ เพียงรู้จักวิธีเตรียมตัว

เผย 5 วิธีเตรียมตัวพ่อค้า แม่ค้า กู้เงินซื้อบ้านแบบไร้กังวลทั้งการเตรียมเอกสาร ออมเงินรวมไปถึงช่องทางการเสริมความสามารถทางการเงิน

รวมวิธีผ่อนบ้าน ผ่อนสบาย ไม่ต้องรัดเข็มขัดทางการเงิน

อยากเป็นเจ้าของบ้าน แต่กังวลเรื่องผ่อนบ้าน สามารถคลายความกังวลได้ด้วย 3 วิธีผ่อนบ้าน ที่ช่วยให้ไม่ต้องรัดเข็มขัดการเงินมากนัก อยากรู้ รีบเช็กข้อมูลด่วน!

เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน 3-5 ล้านได้ไหม ต้องผ่อนเท่าไหร่

อัพเดทล่าสุดปี 2567 นี้ ตอบคำถาม มนุษย์เงินเดือน 30,000 ต้องการซื้อบ้าน 3 ล้าน หรือบ้าน 5 ล้าน ซื้อได้ไหม แล้วจะกู้ได้เท่าไหร่ ผ่อนกี่บาทต่อเดือน สรุปครบที่นี่

พ่อค้า แม่ค้า ก็กู้เงินซื้อบ้านได้ เพียงรู้จักวิธีเตรียมตัว

เผย 5 วิธีเตรียมตัวพ่อค้า แม่ค้า กู้เงินซื้อบ้านแบบไร้กังวลทั้งการเตรียมเอกสาร ออมเงินรวมไปถึงช่องทางการเสริมความสามารถทางการเงิน

ไม่พลาด ข่าวสารและบทความดีๆ

กรุณากรอกข้อมูลเพื่อรับข่าวสาร และข้อมูลสิทธิพิเศษจากแสนสิริก่อนใคร

ประเภทโครงการที่คุณสนใจ


เพื่อให้ท่านทราบวิธีและกระบวนการ ที่เราดำเนินการจัดเก็บข้อมูล วัตถุประสงค์การใช้ข้อมูล ​
ท่านสามารถศึกษารายละเอียด แบบแจ้งเกี่ยวกับข้อมูลส่วนบุคคล (Privacy Notice) ได้ที่นี่ คลิก

Fur Fulfilled แต่งครบจัดให้ ถูกใจโฮ่งเหมียว

คู่มืออสังหาฯยอดนิยม

  1. อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ (Refinance) บ้าน คอนโด 2567 ที่ไหนดี | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. 15 ต้นไม้ฟอกอากาศในบ้าน ช่วยดูดสารพิษ สร้างอากาศบริสุทธิ์ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ย้ายเข้าบ้านใหม่วันไหนดี ต้องทำอะไรบ้าง ตามวันเกิด ปี 2567 | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ค่าโอนบ้านพร้อมที่ดิน คอนโด ทาวน์โฮม จ่ายเท่าไหร่ คำนวณยังไง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >