มนุษย์เงินเดือนที่ติดแบล็คลิสต์ แล้วเกิดคำถามว่าติดแบล็คลิสต์หรือติดบูโรซื้อบ้านได้ไหม ตอบเลยว่าไม่สามารถกู้ได้ หากไม่ทำการปลดล็อคแบล็คลิสต์เสียก่อน เนื่องจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะมองว่าความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้นั้นอยู่ในระดับต่ำ และจะทำให้ปฏิเสธสินเชื่อกู้บ้านได้
หลาย ๆ คนอาจเกิดความสับสนว่าคำว่าติดแบล็คลิสต์และติดเครดิตบูโรนั้นคืออะไร บางครั้งอาจเข้าใจว่าสองคำนี้มีความหมายเดียวกัน แต่จริง ๆ แล้วไม่ใช่
สำหรับการติดแบล็คลิสต์ หมายถึง การถูกสถาบันการเงินแห่งใดแห่งหนึ่งขึ้นบัญชีดำ ห้ามไม่ให้ทำธุรกรรมทางการเงิน เช่น ห้ามขอสินเชื่อ ห้ามเปิดบัตรเครดิต ฯลฯ สาเหตุส่วนใหญ่มาจาก การผิดนัดชำระหนี้ หรือค้างชำระจนเกินกำหนด
ส่วนคำว่าติดเครดิตบูโร หมายถึง การมีข้อมูลประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี ซึ่งถูกบันทึกไว้ที่บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) ข้อมูลเหล่านี้จะถูกส่งต่อให้กับสถาบันการเงิน เมื่อมีการขอสินเชื่อ เพื่อประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
สถานะเครดิตบูโร เปรียบเสมือนใบประวัติการเงิน ที่ช่วยสะท้อนให้เห็นถึงพฤติกรรมการชำระหนี้ของบุคคล และวินัยทางการเงินของเจ้าของข้อมูล ซึ่งธนาคารและสถาบันการเงินจะใช้ข้อมูลเครดิตบูโรประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อต่าง ๆ รวมถึงสินเชื่อบ้านด้วย
สถานะเครดิตบูโรนั้นมีด้วยกันหลายแบบ โดยสำหรับคนที่ต้องการซื้อบ้าน ให้ดูที่สถานะเครดิตบูโร 40 เป็นหลัก ซึ่งเป็นสถานะที่อยู่ระหว่างชำระสินเชื่อ เพื่อปิดบัญชี หากคุณยังปิดชำระหนี้ไม่หมดก็มีโอกาสที่จะทำให้กู้ไม่ผ่าน
สำหรับใครที่ชำระหนี้หมดแล้ว แต่สถานะเครดิตบูโรยังขึ้นเป็นสถานะบูโร 40 และสงสัยว่าซื้อบ้านได้ไหม ให้รออย่างน้อย 3 เดือน สถานะเครดิตบูโรก็จะเข้าสู่สถานะปกติ ทำให้สามารถยื่นกู้ซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น
การมีเครดิตบูโรที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อบ้านง่ายขึ้น ดอกเบี้ยเงินกู้ถูกลง ช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว ดังนั้นควรใส่ใจดูแลรักษาเครดิตบูโรให้ดี โดยชำระหนี้ค่างวดตรงเวลา ไม่สร้างหนี้เกินตัว ไปดูกันว่าสถานะเครดิตบูโรนั้นมีอะไรบ้าง ตัวเลขแต่ละตัวบ่งบอกถึงสถานะอย่างไร
การติดเครดิตบูโรกลายเป็นปัญหาใหญ่สำหรับใครหลายคน โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการกู้ซื้อบ้าน สำหรับการค้างชำระหนี้นั้น หากเกิน 30 วัน สถาบันการเงินจะส่งข้อมูลการค้างชำระไปยังบริษัทข้อมูลเครดิต แต่ยังไม่ถือว่าติดบูโรแต่ในกรณีที่มีการค้างชำระเกิน 90 วันจะถือว่าติดเครดิตบูโร โดยข้อมูลจะปรากฏในรายงานเครดิตบูโร ซึ่งระยะเวลาในการติดเครดิตบูโรนั้นหากเป็นหนี้เสียที่ชำระแล้วข้อมูลจะอยู่ในเครดิตบูโร 5 ปี นับจากวันที่ชำระหนี้ครบถ้วน แต่หากเป็นหนี้เสียที่ยังไม่ชำระข้อมูลจะอยู่ในเครดิตบูโร 7 ปี นับจากวันที่สิ้นสุดสัญญา
คำตอบคือ สามารถซื้อได้ ถ้าใช้วิธีกู้ร่วมกับคนในครอบครัวที่มีประวัติขาวสะอาด หรือปลดแบล็คลิสต์เรียบร้อยแล้ว ในที่นี้หมายถึงถูกถอนรายชื่อจากเครดิตบูโร ซึ่งต้องรอประมาณ 2-3 ปี หรือต้องชำระหนี้สินทั้งหมดให้เรียบร้อยก่อน และไม่มีประวัติค้างชำระใดๆ ทั้งสิ้น โดยมนุษย์เงินเดือนที่กำลังคิดอยากมีคอนโดสักห้อง บ้านสักหลัง สามารถปลดล็อคอุปสรรคนี้ได้ ด้วย 2 วิธีการต่อไปนี้
ลิสต์รายการหนี้สินค้างชำระ ทั้งหมด ไม่ว่าจะเงินต้น หรือดอกเบี้ย
จัดสรรหนี้ให้เป็นก้อนเดียว ช่วยลดอัตราดอกเบี้ยได้
ปรับพฤติกรรมใหม่ในการชำระหนี้ ให้ตรงกำหนดวันชำระ และเก็บใบเสร็จไว้ทุกครั้ง เพื่อนำมาเป็นหลักฐานในการยื่นกู้
เก็บหอมรอมริบเงินก้อน ทั้งจากเงินโบนัส ค่าคอมมิชชั่น เงินที่มนุษย์เงินเดือนได้จากการทำงานพิเศษหรือโบนัส เพื่อนำมาปิดยอดหนี้สินทั้งหมด ทำให้การกู้บ้านมีเงินเหลือมากขึ้น
เลิกเป็นมนุษย์เงินผ่อน หรือทำบัตรเครดิตเพิ่ม เพราะเป็นสาเหตุหลักของมนุษย์เงินเดือนในการติดแบล็คลิสต์
ค้นหาโครงการบ้าน คอนโด ทาวน์โฮม ตอบโจทย์กลุ่มมนุษย์เงินเดือนได้ ที่นี่
จัดสรรความสำคัญของหนี้แต่ละประเภท โดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยเป็นอันดับแรก ทันทีที่รู้ตัวว่ากำลังประสบปัญหาทางการเงิน
จัดสรรความสำคัญของหนี้แต่ละประเภท โดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยเป็นอันดับแรก ทันทีที่รู้ตัวว่ากำลังประสบปัญหาทางการเงิน
เจรจาต่อรองกับธนาคาร เพื่อปรับโครงสร้างหนี้ ช่วยแบ่งเบาภาระลดอัตราดอกเบี้ย และขยายระยะเวลาในการชำระ ภายหลังจากจัดเรียงความสำคัญหนี้สินแล้ว
บอกเลิกเป็นมนุษย์เงินผ่อน และใช้วิธีออมเงินก้อนหรือนำเงินรายได้พิเศษมาโปะก้อนหนี้สินแต่ละอัน เพื่อปลดล็อคแบล็คลิสต์แบบถาวร
ตรวจสอบข้อมูลติดแบล็คลิสต์ของตนเองอีกครั้ง พร้อมเก็บหลักฐานนำมายืนยันกับเจ้าหน้าที่ธนาคารทันทีที่ปลอดแบล็คลิสต์เนื่องจากรายชื่อแบล็คลิสต์จะถูกจัดเก็บไว้ในข้อมูลเครดิตบูโรถึง 3 ปี
รักษาเครดิตขาวสะอาดนี้ไว้ เพื่อให้ขอกู้เงินซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น
การติดบูโรนั้นส่งผลเสียต่อสภาพการเงิน ดังนั้นควรวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ ชำระหนี้ให้ตรงตามเวลา เพื่อป้องกันไม่ให้ติดเครดิตบูโร สำหรับใครที่ติดเครดิตบูโรไปแล้ว แต่ต้องการซื้อบ้าน หากไม่ทำตามวิธีข้างต้นที่ได้แนะนำไปก็จำเป็นจะต้องรอระยะเวลาตามที่ธนาคารกำหนด โดยเครดิตบูโรจะกลับสู่สถานะปกตินั้นมีระยะเวลา ดังนี้
หนี้เสียที่ชำระแล้ว: ข้อมูลจะอยู่ในเครดิตบูโร 5 ปี นับจากวันที่ชำระหนี้ครบถ้วน
หนี้เสียที่ยังไม่ชำระ: ข้อมูลจะอยู่ในเครดิตบูโร 7 ปี นับจากวันที่สิ้นสุดสัญญา
สำหรับใครที่กำลังวางแผนจะซื้อบ้านเป็นของตัวเอง แต่ไม่มั่นใจว่าติดเครดิตบูโรหรือไม่ สามารถเช็กก่อนได้ ซึ่งวิธีการเช็กสถานะเครดิตบูโรนั้นสามารถทำได้หลายช่องทาง ดังนี้
เรียนรู้วิธีปลดล็อคบัญชีรายชื่อแบล็คลิสต์ เพื่อช่วยให้มนุษย์เงินเดือนกู้เงินซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น หากยังเกิดข้อสงสัยว่าจะสามารถขอสินเชื่อกู้เงินซื้อบ้านและได้วงเงินกู้เท่าไหร่ สามารถประมาณยอดเงินกู้ซื้อบ้านได้ผ่าน “เครื่องคำนวณเงินกู้”
Q :
A :
สถานะเครดิตบูโร 40 คืออยู่ระหว่างรอชำระหนี้ เพื่อปิดบัญชี มีโอกาสที่จะกู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน ดังนั้นควรรอให้ปิดหนี้ให้เรียบร้อย แล้วรอสถานะเครดิตบูโรปกติ เพื่อช่วยเพิ่มโอกาสในกู้ให้ผ่านได้ง่ายขึ้น
Q :
A :
โดยทั่วไปแล้วก่อนที่จะยื่นกู้เพื่อซื้อบ้าน ควรให้เครดิตบูโรอยู่ในสถานะปกติ เพื่อให้ยื่นกู้ได้ง่ายขึ้น ซึ่งระยะเวลาในการปิดบูโร ขึ้นอยู่กับประเภทของหนี้ที่ติดค้าง
Q :
A :
คะแนนเครดิตจะคำนวณจากข้อมูลประวัติการก่อหนี้และการชำระหนี้ของแต่ละบุคคล แสดงถึงความน่าเชื่อถือทางการเงินที่ดียิ่งขึ้น มีโอกาสกู้สินเชื่อผ่านง่าย ซึ่งเครดิตบูโรมีทั้งหมด 5 เกรด คือตั้งแต่เกรด AA-HH
Q :
A :
การจ่ายขั้นต่ำนั้นจะมีมีผลต่อเครดิตบูโร เพราะจะไม่ถือว่าเป็นการผิดชำระหนี้ตามเครดิตบูโร แต่สถานะเครดิตบูโรจะขึ้นว่าค้างชำระเท่านั้น เมื่อชำระหนี้หมดแล้วสถานะก็จะกลับมาเป็นปกติ
Q :
A :
คะแนนเครดิตบูโรเป็นการคำนวณจากข้อมูลประวัติการก่อหนี้และการชำระหนี้ของแต่ละบุคคล หากอยากให้มีคะแนนเครดิตบูโรที่สูงขึ้นจะต้องชำระหนี้ให้ตรงเวลา ซึ่งจะแสดงถึงความน่าเชื่อถือทางการเงินที่ดียิ่งขึ้น มีโอกาสกู้สินเชื่อผ่านง่าย และได้ดอกเบี้ยต่ำ
ผ่อนคอนโดเดือนละ 3,000-5,000 ทำได้จริงหรือหลอก? | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ดอกเบี้ยนโยบายขึ้น 1.50% แล้วคนซื้อบ้านได้ประโยชน์อะไร อ่านเพิ่มเติม >
ซื้อบ้านควรหันทิศไหนดี ทิศใต้หรือทิศเหนือตามฮวงจุ้ย อ่านเพิ่มเติม >
รวมมาตรการกระตุ้นซื้อบ้าน อสังหา 2568 ลดค่าโอน ดอกเบี้ยถูก | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ส้วมตัน ชักโครกกดไม่ลง มีสาเหตุมาจากอะไร พร้อมวิธีแก้ส้วมตันด้วยตัวเอง อ่านเพิ่มเติม >
ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ถึงผ่อนคอนโดราคาล้านต้นๆ ได้ เงินเดือนเท่านี้ กู้ได้เท่าไหร่ แล้วจะผ่อนไหวมั้ย ทั้งหมดนี้แสนสิริมีคำตอบ
บ้านควรหันทิศไหนดี ทิศใต้หรือทิศเหนือตามฮวงจุ้ย ที่จะช่วยให้อยู่แล้วปัง อยู่แล้วสบายทั้งครอบครัว มีทิศไหนบ้าง ต้องรีบไปดูกัน
BTS 20 บาทตลอดสายลงทะเบียนอย่างไร มีเงื่อนไขอะไรบ้าง รถไฟฟ้า 20 บาทตลอดสายใช้ได้กี่สถานี สายไหนบ้าง พร้อมประโยชน์ที่คุณควรรู้
ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ถึงผ่อนคอนโดราคาล้านต้นๆ ได้ เงินเดือนเท่านี้ กู้ได้เท่าไหร่ แล้วจะผ่อนไหวมั้ย ทั้งหมดนี้แสนสิริมีคำตอบ
บ้านควรหันทิศไหนดี ทิศใต้หรือทิศเหนือตามฮวงจุ้ย ที่จะช่วยให้อยู่แล้วปัง อยู่แล้วสบายทั้งครอบครัว มีทิศไหนบ้าง ต้องรีบไปดูกัน
ผ่อนคอนโดเดือนละ 3,000-5,000 ทำได้จริงหรือหลอก? | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ดอกเบี้ยนโยบายขึ้น 1.50% แล้วคนซื้อบ้านได้ประโยชน์อะไร อ่านเพิ่มเติม >
ซื้อบ้านควรหันทิศไหนดี ทิศใต้หรือทิศเหนือตามฮวงจุ้ย อ่านเพิ่มเติม >
รวมมาตรการกระตุ้นซื้อบ้าน อสังหา 2568 ลดค่าโอน ดอกเบี้ยถูก | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ส้วมตัน ชักโครกกดไม่ลง มีสาเหตุมาจากอะไร พร้อมวิธีแก้ส้วมตันด้วยตัวเอง อ่านเพิ่มเติม >