5 คำถามยอดฮิตที่มนุษย์เงินเดือนต้องเจอ ก่อนกู้เงินซื้อบ้าน

การกู้เงินซื้อบ้านนับว่าเป็นเรื่องใหญ่ของชีวิต โดยเฉพาะกับมนุษย์เงินเดือนที่อยากซื้อบ้านหลังแรกเป็นของตัวเอง แต่หลายคนอาจยังมีความกังวลหรือข้อสงสัยที่อาจยังไม่รู้คำตอบ วันนี้จึงรวบรวม 5 คำถามยอดฮิตของมนุษย์เงินเดือนเมื่อคิดจะยื่นกู้ซื้อบ้าน พร้อมกับคำตอบช่วยคลายความสงสัย ที่จะช่วยให้เตรียมตัวมีบ้านในฝันได้ง่ายขึ้น




Q: อยากกู้เงินซื้อบ้านราคา 2 ล้าน แต่มีบัตรเครดิตอยู่หลายใบ จ่ายตรงเวลาตลอด และไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน มีแนวทางที่จะพอกู้ผ่านไหม

A:  ความยากของกรณีนี้คือการที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งโดยปกติแล้วธนาคารมีแนวโน้มที่จะไม่ให้วงเงินสินเชื่อ ทำให้ต้องแสดงให้ทางธนาคารเห็นว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้คืนกับธนาคาร ซึ่งเครื่องมือที่จะช่วยในกรณีนี้ได้คือบัญชีเงินฝาก โดยอาจที่จะต้องมีเงินฝากในบัญชีธนาคารให้มากเข้าไว้ หรือจะเป็นบัญชีการออมในรูปแบบอื่นๆ เช่นบัญชีหุ้นก็ได้เช่นกัน


อีกสิ่งหนึ่งที่ควรทำคือการลดจำนวนบัตรเครดิตให้เหลือเพียงใบเดียว เนื่องจากหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดจะถูกนับรวมเป็นยอดผ่อนต่อรายได้ก้อนหนึ่งด้วยเช่นกัน ยิ่งมีบัตรเครดิตมากเท่าไหร่ มูลค่าที่ถูกกันไว้จะสูงขึ้นจนไม่อาจขอสินเชื่อผ่านได้ง่ายนัก การลดวงเงินส่วนนี้ลงจะทำให้แนวโน้มที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อมากขึ้นกว่าเดิม 


ซึ่งการปิดบัตรเครดิตนั้น หากมียอดหนี้เดิมอยู่หลายก้อน วิธีการที่ทำให้ปิดบัตรเครดิตได้เร็วที่สุดคือการรีไฟแนนซ์ก้อนหนี้เดิมทั้งหมดรวมให้เป็นก้อนใหม่ก้อนเดียว และหากเป็นไปได้ ให้ใช้เงินก้อนโปะยอดหนี้ทั้งหมดเท่าที่จะทำได้ เพื่อลดจำนวนเงินต้นที่ค้างอยู่ให้น้อยลง และผลพลอยได้คือทำให้ได้วงเงินสินเชื่อบ้านนั้นเพิ่มขึ้นอีกด้วย


หลายท่านอาจจะกำลังหาโครงการบ้านราคา 2 ล้าน แนะนำให้ลองดูโครงการ สิริ เพลส ประชาอุทิศ 90 ทาวน์โฮมสไตล์โมเดิร์น ลอฟท์ ที่ถูกออกแบบให้ลงตัวกับชีวิตคนเมือง บนทำเลประชาอุทิศ 90 ที่เชื่อมต่อถนนไปยังเส้นสำคัญได้ทั้งถนนสุขสวัสดิ์ และถนนพุทธบูชา อีกทั้งอยู่ใกล้ทางด่วนเฉลิมมหานครและถนนกาญจนาภิเษกฝั่งใต้ที่สามารถเชื่อมต่อไปย่านสำคัญในกรุงเทพทั้งพระราม 2 หรือเข้าเมืองทางถนนพระราม 3 พร้อมเติมเต็มทุกการใช้ชีวิตด้วยแหล่งอำนวยความสะดวกครบครันรอบด้าน


Q: ตอนนี้กำลังผ่อนบ้านอยู่ แต่อยากจะกู้เงินซื้อคอนโดเพื่อลงทุน จะทำได้หรือไม่

A: สามารถทำได้ ตราบใดที่ยังแสดงให้ธนาคารเห็นว่าการลงทุนนั้นคุ้มค่าต่อความเสี่ยงของธนาคาร ซึ่งการเตรียมตัวก็เช่นเดียวกันกับการกู้สินเชื่อปกติ 


Q: ถ้าติดเครดิตบูโรอยู่ จะกู้ซื้อบ้านได้มั้ย

A: เครดิตบูโรคือ หน่วยงานที่รวบรวบประวัติและข้อมูลการชำระสินเชื่อของแต่ละบุคคล ซึ่งธนาคารสามารถที่จะเรียกดูเพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ โดยการกู้เพื่อซื้อบ้านธนาคารจำเป็นต้องพิจารณาข้อมูลเครดิต โดยหากมีประวัติทางการเงินที่ไม่ดี จะมีแนวโน้มสูงที่จะไม่พิจารณาเงินกู้ให้ หรือเรียกกับเป็นภาษาง่ายๆ คือ ‘ติดเครดิตบูโร’ นั่นเอง 

วิธีการเดียวที่จะกู้ซื้อบ้านได้เมื่อหาก ‘ติดเครดิตบูโร’ คือ ต้องจัดการหนี้เก่าที่คั่งค้างอยู่ให้เรียบร้อยเสียก่อน และด้วยการที่ประวัติการชำระหนี้จะค้างอยู่ในระบบถึง 2 ปี สิ่งที่ควรทำคือ การเพิ่มความน่าเชื่อถือของประวัติทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นทำให้บัญชีมีการเข้า-ออกเงินอย่างต่อเนื่อง มีการเก็บเงินไว้ในบัญชีระดับหนึ่ง หรือชำระสินเชื่อให้ตรงเวลาอย่าสม่ำเสมอ


Q: เคยยื่นกู้ซื้อบ้านกับธนาคารแล้วไม่ผ่าน จะสามารถยื่นกู้ได้อีกกี่ครั้ง

A: อันที่จริงแล้วการยื่นกู้ซื้อบ้านกับธนาคารนั้นไม่ได้มีการจำกัดจำนวนครั้งในการยื่นกู้ โดยหากมนุษย์เงินเดือนยื่นกู้ซื้อบ้านครั้งแรกแล้วกู้บ้านไม่ผ่านหรือไม่ได้รับการอนุมัติ ธนาคารมักจะให้สิทธิในการอุทธรณ์หรือสิทธิในการยื่นหลักฐานเพิ่มเติม เพื่อพิจารณาว่ามีความสามารถในการชำระสินเชื่อหรือไม่


ซึ่งเทคนิคที่จะช่วยให้มนุษย์เงินเดือนอุทธรณ์สินเชื่อผ่าน ประกอบไปด้วย

  • ยอดผ่อนต่อรายได้ (Debt Service Ratio - DSR)

    ยอดผ่อนต่อรายได้หมายถึง สัดส่วนของเงินผ่อนต่อรายได้ต่อเดือน แม้ว่าธนาคารบางแห่งจะยอมให้มียอดผ่อนต่อรายได้สูงถึง 70% แต่เกณฑ์มาตรฐานของธนาคารส่วนใหญ่มักอยู่ที่ 50% ของรายได้ ซึ่งหากยอดผ่อนต่อรายได้ มีแนวโน้มที่จะเกินเกณฑ์ ธนาคารก็อาจไม่อนุมัติสินเชื่อให้

    วิธีการที่จะรักษายอดผ่อนต่อรายได้ให้อยู่ในเกณฑ์ 50% มีอยู่ 2 ทางคือ การเพิ่มรายได้ และ ลดภาระการผ่อนที่ไม่จำเป็น อาทิ ผ่อนรถ บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล

  • ใช้บัญชีเงินฝากให้เป็นประโยชน์

    เงินฝากหรือเงินเก็บถือเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้ธนาคารเห็นว่ามนุษย์เงินเดือนคนมีวินัยทางการเงิน และสามารถชำระสินเชื่อได้ตลอดอายุสัญญา โดยที่ธนาคารไม่สามารถยึดเงินส่วนนี้ไปได้ หากไม่ถูกนำไปใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ในที่นี้บัญชีเงินฝากจึงมีประโยชน์ในฐานะของเครื่องมือเพิ่มความน่าเชื่อถือทางการเงิน ที่จะช่วยให้อนุมัติสินเชื่อได้ง่ายยิ่งขึ้น

  • ลดจำนวนสินเชื่อลง

    เพราะธนาคารโดยส่วนใหญ่มักปล่อยสินเชื่อให้ซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัย ซึ่งความเสี่ยงต่ำกว่าการซื้อบ้านเพื่อลงทุน เพราะฉะนั้นธนาคารมักจะจำกัดโควตาสินเชื่อไว้ที่ 3-5 สินเชื่อ ต่อบุคคล โดยที่ 1 สินเชื่อเท่ากับ 1 วงเงิน จึงทำให้สามารถกู้ซื้อบ้านหลายหลังพร้อมกันได้ หากทำการรวมเข้ากันเป็นวงเงินก้อนเดียว

    ทั้งนี้ถ้ามนุษย์เงินเดือนมีต้องการที่จะกู้เพิ่มเติม วิธีการที่จะช่วยให้กู้สินเชื่อได้คือ การยุบสินเชื่อให้เป็นก้อนเดียวกันด้วยการ Refinance เพื่อเคลียร์โควตาในการรับสินเชื่อของคุณให้เหลือมากขึ้น

  • พนักงานสินเชื่อมีผลอย่างมาก

    พนักงานสินเชื่อคือ ผู้ยื่นเอกสารและทำเรื่องขออนุมัติกับทางธนาคาร ซึ่งพวกเขาจะรู้ว่าต้องทำอย่างไรที่จะทำให้กู้สินเชื่อผ่านได้ง่ายขึ้น พนักงานสินเชื่อมักจะแนะนำขั้นตอน วิธีขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น


Q: เซ็นสัญญาเงินกู้เรียบร้อยแล้วต้องทำอย่างไรต่อ

A: หลังจากที่ธนาคารพิจารณาอนุมัติให้เงินกู้เรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเซ็นสัญญาเงินกู้ระหว่างมนุษย์เงินเดือนกับธนาคาร ตามมาด้วยขั้นตอนการโอนที่ดินที่กรมที่ดิน ซึ่งอาจจะมีค่าใช้จ่ายในการโอนอย่างภาษีที่ดินและค่าดำเนินการ แต่แสนสิริจะช่วยลดภาระทุกค่าใช้จ่ายวันโอนกับโครงการหลากหลายทำเล อีกสิ่งหนึ่งที่ต้องจัดการคือประกันภัยบ้านที่ธนาคารมักให้ทำไว้พร้อมกัน โดยเฉพาะประกันอัคคีภัยและประกันภัยพิบัติที่จะช่วยคุ้มครองความเสียหายเมื่อเกิดเหตุขึ้น ซึ่งข้อดีของการทำประกันบ้านพร้อมกู้เงินคือค่าเบี้ยประกันที่จะถูกลง รวมไปถึงดอกเบี้ยสินเชื่อที่บ้านอาจมีส่วนลดตามมาด้วย และเมื่อเสร็จกระบวนการทั้งหมดแล้ว ก็สามารถย้ายเข้าไปอยู่ในบ้านของได้ทันที


หวังว่า 5 คำถามยอดฮิตก่อนจะกู้เงินซื้อบ้านเหล่านี้จะช่วยให้มนุษย์เงินเดือนที่อยากมีบ้านทุกคนเตรียมตัวก่อนกู้ซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น แต่การกู้ซื้อบ้านจะย่อมเป็นไปไม่ได้หากยังไม่มีบ้านที่ต้องการ หากกำลังมองหาบ้านอยู่ แสนสิริมีโครงการทั้งบ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม และคอนโดมิเนียมที่พร้อมเข้าอยู่ได้ทันทีหลากรูปแบบในหลายทำเลที่น่าสนใจ


ถ้าตัดสินใจเลือกโครงการที่ชอบได้แล้ว สามารถคำนวณสินเชื่อด้วยโปรแกรมคำนวนสินเชื่อของแสนสิริได้เลย โปรแกรมนี้จะช่วยให้คุณวางแผนทางการเงินได้อย่างสบายๆ และช่วยให้มีบ้านในฝันได้อย่างที่ต้องการ

	
โปร-เต-ลู เปิดประตูรับโชคใหญ่ โชคดีตั้งแต่เริ่มจอง! โปรมาเป็นกอง ข้อเสนอมาเป็นตั้ง
Freeze the Deals ฟรีซต่อ ไม่รอแล้วน้า บ้านและทาวน์โฮม ลดสูงสุด 2 ล้านบาท* โปรดีมีไม่นาน รีบคว้าก่อนละลาย!

คู่มืออสังหาฯยอดนิยม

  1. อัพเดทล่าสุด อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน-คอนโด ปี 2565 อ่านเพิ่มเติม >


  1. ติดแบล็คลิสต์ซื้อบ้านได้ไหม? เผยวิธีปลดแบล็คลิสต์ ตัวช่วยกู้เงินซื้อบ้าน อ่านเพิ่มเติม >


  1. รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร ทำอย่างไรถึงได้ดอกเบี้ยถูก ฟังทางนี้ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ค่าธรรมเนียมโอนบ้าน คอนโด ทาวน์โฮม เรื่องสำคัญที่ควรรู้ อ่านเพิ่มเติม >


  1. 3 เคล็ด (ไม่) ลับ ฟรีแลนซ์กู้เงินซื้อบ้านผ่านง่าย ไม่นก อ่านเพิ่มเติม >


  1. วิธีตรวจรับบ้าน-คอนโดก่อนโอน ด้วยตัวเอง ไม่ต้องเสียเงินเพิ่ม อ่านเพิ่มเติม >


โครงการที่น่าสนใจ

โครงการใหม่
เดอะ เบส เพชรบุรี - ทองหล่อ

เดอะ เบส เพชรบุรี - ทองหล่อ

คอนโด เพชรบุรี เชื่อมต่อทุกความเป็นไปได้ ด้วยคอนโดมิเนียมใหม่ ใจกลางเมือง เพียง 2 นาที จาก ทองหล่อ ใกล้ BTS MRT และ ARL

เริ่มต้นที่ 3.29 ล้านบาท
โครงการใหม่
สิริ เพลส ประชาอุทิศ 90

สิริ เพลส ประชาอุทิศ 90

ทาวน์โฮมโครงการใหม่ บนทำเลใกล้สิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน ทั้งโรงเรียน โรงพยาบาล และห้างสรรพสินค้า

เริ่มต้นที่ 2.69 ล้านบาท
โครงการใหม่
สิริ เพลส วงแหวน - ลำลูกกา

สิริ เพลส วงแหวน - ลำลูกกา

ทาวน์โฮมญี่ปุ่น โครงการใหม่ เสน่ห์แห่งเมืองเกียวโต

เริ่มต้นที่ 2.29 ล้านบาท
โครงการใหม่
สราญสิริ  รังสิต

สราญสิริ รังสิต

บ้านเดี่ยวใกล้ทางด่วน รองรับทุกการอยู่อาศัย

เริ่มต้นที่ 6.99 ล้านบาท
โครงการใหม่
สราญสิริ ประชาอุทิศ 90

สราญสิริ ประชาอุทิศ 90

สราญสิริ ประชาอุทิศ 90 บ้านเดี่ยวกลางเมืองบรรยากาศธรรมชาติ ใกล้ทางด่วน แวดล้อมด้วยห้าง โรงเรียน โรงพยาบาล ฯลฯ เริ่ม 4 ล้านต้นๆ

เริ่มต้นที่ 5.29 ล้านบาท
โครงการใหม่
สิริ เพลส บางนา - เทพารักษ์

สิริ เพลส บางนา - เทพารักษ์

ทาวน์โฮมโครงการใหม่ แรงบันดาลใจจากมหานครนิวยอร์ก

เริ่มต้นที่ 2.39 ล้านบาท
โครงการใหม่
เดอะ มูฟ บางนา

เดอะ มูฟ บางนา

คอนโดมิเนียมใหม่ จากแสนสิริ สะดวกสบายเพียง 5 นาที จาก เซ็นทรัล บางนา เริ่ม 1.29 ล้าน* ลงทะเบียนรับข้อเสนอพิเศษได้ที่นี่

เริ่มต้นที่ 1.29 ล้านบาท

บทความที่เกี่ยวข้องกับ “กู้ซื้อบ้าน”

3 เคล็ด (ไม่) ลับ ฟรีแลนซ์กู้เงินซื้อบ้านผ่านง่าย ไม่นก

อยากมีบ้านในฝัน จะเป็นนักธุรกิจ SME เจ้าของกิจการ หรือฟรีแลนซ์ก็กู้เงินซื้อบ้านผ่านได้ง่ายๆ เพียงรู้เคล็ดลับการเตรียมตัวดังนี้

จะซื้อบ้าน กู้บ้านยังไงให้ผ่านไม่โดนถูกปฏิเสธจากธนาคาร

อยากซื้อบ้าน แต่กลัวกู้ไม่ผ่าน ไม่รู้เตรียมตัวยังไง หวั่นใจโดนปฏิเสธ แนะนำให้ศึกษาสาเหตุและวิธีเตรียมตัวกู้บ้านผ่านฉลุย ด่วน!

3 ทางเลือกช่วย LGBTQ กู้ร่วมซื้อบ้านได้แบบง่ายๆ

LGBTQ อยากซื้อบ้านสักหลัง แต่ติดปัญหาเรื่องการกู้ แนะนำให้รีบศึกษา 3 ทางเลือกตัวช่วยให้สามารถซื้อบ้าน คอนโด ทาวน์โฮม ได้แบบง่ายๆ

ไม่พลาด ข่าวสารและบทความดีๆ

กรุณากรอกข้อมูลเพื่อรับข่าวสาร และข้อมูลสิทธิพิเศษจากแสนสิริก่อนใคร

ประเภทโครงการที่คุณสนใจ


บริษัทฯ จะจัดเก็บข้อมูลของท่าน เพื่อการติดต่อแจ้งข้อมูลข่าวสารที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ บริการของบริษัทฯ และนำเสนอโครงการที่น่าสนใจ คลิกที่นี่เพื่อดูนโยบายความเป็นส่วนตัว นโยบายความเป็นส่วนตัว ข้อกำหนดและเงื่อนไข ของแสนสิริ

	
โปร-เต-ลู เปิดประตูรับโชคใหญ่ โชคดีตั้งแต่เริ่มจอง! โปรมาเป็นกอง ข้อเสนอมาเป็นตั้ง
Freeze the Deals ฟรีซต่อ ไม่รอแล้วน้า บ้านและทาวน์โฮม ลดสูงสุด 2 ล้านบาท* โปรดีมีไม่นาน รีบคว้าก่อนละลาย!

คู่มืออสังหาฯยอดนิยม

  1. อัพเดทล่าสุด อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน-คอนโด ปี 2565 อ่านเพิ่มเติม >


  1. ติดแบล็คลิสต์ซื้อบ้านได้ไหม? เผยวิธีปลดแบล็คลิสต์ ตัวช่วยกู้เงินซื้อบ้าน อ่านเพิ่มเติม >


  1. รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร ทำอย่างไรถึงได้ดอกเบี้ยถูก ฟังทางนี้ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ค่าธรรมเนียมโอนบ้าน คอนโด ทาวน์โฮม เรื่องสำคัญที่ควรรู้ อ่านเพิ่มเติม >


  1. 3 เคล็ด (ไม่) ลับ ฟรีแลนซ์กู้เงินซื้อบ้านผ่านง่าย ไม่นก อ่านเพิ่มเติม >


  1. วิธีตรวจรับบ้าน-คอนโดก่อนโอน ด้วยตัวเอง ไม่ต้องเสียเงินเพิ่ม อ่านเพิ่มเติม >