เงินดาวน์คอนโดคืออะไร ซื้อคอนโดดาวน์เท่าไหร่ให้หมดไว

เงินดาวน์คอนโดคืออะไร

เงินผ่อนดาวน์คอนโด คือ การชำระเงินก้อนแรกให้กับผู้พัฒนาโครงการอสังหาริมทรัพย์โดยตรง เพื่อเป็นหลักประกันและยืนยันสิทธิ์ในการจองซื้อยูนิตนั้นๆ โดยเงินดาวน์ไม่ใช่เงินผ่อนกับธนาคาร แต่เป็นข้อตกลงระหว่างผู้ซื้อกับโครงการ ซึ่งส่วนใหญ่เงินดาวน์คอนโด มักจะจ่ายกับคอนโดที่เปิดขายล่วงหน้า (Pre-sale) หรือโครงการที่ยังอยู่ระหว่างการก่อสร้าง โดยผู้ซื้อทยอยชำระเงินก้อนนี้เป็นงวดๆ ตลอดระยะเวลาที่รอโครงการสร้างเสร็จ ซึ่งอาจนาน 1-3 ปี

เงินดาวน์ที่ชำระไปในแต่ละเดือนจะถูกนำไปหักออกจากราคาเต็มของคอนโดโดยตรง ทำให้ยอดหนี้คงเหลือที่ต้องไปยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารในขั้นตอนสุดท้ายลดน้อยลง ข้อดีคือการผ่อนดาวน์กับโครงการนั้นไม่มีการคิดดอกเบี้ย และยังช่วยให้ผู้ซื้อได้ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตนเองไปในตัว หากสามารถผ่อนดาวน์ได้สม่ำเสมอ ก็เป็นสัญญาณที่ดีว่าน่าจะมีความสามารถในการผ่อนชำระค่างวดกับธนาคารในระยะยาวได้เช่นกัน การทำความเข้าใจว่าผ่อนดาวน์คอนโด คือการจ่ายเงินเพื่อลดภาระในอนาคต จะช่วยให้เราวางแผนการเงินได้ดีขึ้น

ขั้นตอนการดาวน์คอนโด เกิดขึ้นเมื่อไหร่

สำหรับคนที่เพิ่งซื้อบ้านหรือคอนโดครั้งแรก อาจจะยังไม่รู้ขั้นตอนการวางดาวน์คอนโดนั้นเกิดขึ้นเมื่อไหร่ ซึ่งคนที่สนใจจะซื้อคอนโด สามารถศึกษาขั้นตอนการซื้อคอนโด เพื่อเตรียมตัว เตรียมเงินในกระเป๋าสตางค์ก่อนจอง

เงินดาวน์คอนโดต้องจ่ายให้ใคร?

เงินดาวน์และเงินผ่อนค่างวดสินเชื่อเป็นคนละส่วนกันโดยสิ้นเชิง โดยเงินดาวน์นั้น เราจะชำระให้กับ เจ้าของโครงการหรือผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์ โดยตรงตามสัญญาจะซื้อจะขาย ซึ่งเป็นเงินที่ไม่มีดอกเบี้ย ส่วนเงินผ่อนค่างวดสินเชื่อ คือเงินที่เราจะต้องชำระให้กับ ธนาคารหรือสถาบันการเงิน หลังจากที่โครงการสร้างเสร็จและเราได้ยื่นกู้เงินก้อนที่เหลือเพื่อโอนกรรมสิทธิ์เรียบร้อยแล้ว ซึ่งเงินผ่อนส่วนนี้จะมีการคิดดอกเบี้ยตามสัญญาเงินกู้

ต้องใช้เงินดาวน์คอนโด ขั้นต่ำเท่าไร?

เงินดาวน์และเงินผ่อนค่างวดสินเชื่อเป็นคนละส่วนกันโดยสิ้นเชิง โดยเงินดาวน์นั้น เราจะชำระให้กับ เจ้าของโครงการหรือผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์ โดยตรงตามสัญญาจะซื้อจะขาย ซึ่งเป็นเงินที่ไม่มีดอกเบี้ย ส่วนเงินผ่อนค่างวดสินเชื่อ คือเงินที่เราจะต้องชำระให้กับ ธนาคารหรือสถาบันการเงิน หลังจากที่โครงการสร้างเสร็จและเราได้ยื่นกู้เงินก้อนที่เหลือเพื่อโอนกรรมสิทธิ์เรียบร้อยแล้ว ซึ่งเงินผ่อนส่วนนี้จะมีการคิดดอกเบี้ยตามสัญญาเงินกู้

ตัวอย่างการวางเงินดาวน์คอนโด

นายแสน ตัดสินใจซื้อคอนโด วาลเลส เฮาส์ ราคา 4.69 ล้านบาท และอยู่ในช่วงเปิดขาย โครงการกำลังก่อสร้าง โดยต้องวางเงินดาวน์ 10% ของราคาห้องชุด คิดเป็น 469,000 บาท โดยนายแสนสามารถเลือกจ่ายทีเดียวหรือเป็นผ่อนเป็นงวดได้ และเมื่อก่อสร้างเสร็จพร้อมโอน ราคาห้องชุดที่ใช้ยื่นกู้กับธนาคารจะถูกหักเงินดาวน์ไป เป็นจำนวน 4.22 ล้านบาท

การดาวน์คอนโดมีแบบใดบ้าง?

การผ่อนดาวน์คอนโด มีด้วยกัน 3 รูปแบบคือ

จ่ายค่าดาวน์คอนโดครั้งเดียว

ผ่อนดาวน์คอนโด แบบแบ่งจ่ายเท่าๆ กันทุกงวด

ผ่อนดาวน์แบบจ่ายเงินก้อนบางงวด หรือเรียกว่างวดบอลลูน คือ รูปแบบการผ่อนชำระในแต่ละเดือนเท่าๆ กัน แต่จะมีการกำหนด เงินก้อนบางงวด หรือส่วนใหญ่อาจเป็นงวดสุดท้าย ลักษณะคล้าย กับบอลลูนฐานเล็ก จนมีปลายฐานขนาดใหญ่ขึ้น จึงมีการนิยามชื่อ เรียกว่างวดบอลลูน

1. จ่ายค่าดาวน์คอนโดครั้งเดียว

   การจ่ายค่าดาวน์คอนโดแบบครั้งเดียว เหมาะสำหรับผู้ที่มีความพร้อมทางการเงินหรือมีเงินก้อนสำรองอยู่แล้ว เพราะเป็นวิธีที่สะดวกและรวดเร็ว มักใช้ในกรณีซื้อคอนโดที่สร้างเสร็จพร้อมเข้าอยู่ หรือคอนโดมือสอง (Resale) ที่ผู้ขายต้องการเงินก้อนไปปิดหนี้เดิมหรือนำไปใช้จ่ายทันที ข้อดีคือผู้ซื้อไม่ต้องกังวลกับการผ่อนดาวน์รายเดือน และสามารถนำเอกสารการชำระเงินครบถ้วนไปยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารได้ทันที

   
   

   นอกจากนี้ ในบางกรณีที่วงเงินกู้อนุมัติได้ไม่เต็ม 100% ของราคาซื้อขาย ผู้ซื้อก็จะต้องชำระส่วนต่างที่ขาดไปเป็นเงินดาวน์ก้อนเดียวให้กับผู้ขายในวันโอนกรรมสิทธิ์ได้เช่นกัน วิธีนี้จึงเหมาะกับผู้ที่มีวินัยในการออมและสามารถเก็บเงินก้อนใหญ่ได้ตามเป้าหมาย

   
   

2. ผ่อนดาวน์คอนโด แบบแบ่งจ่ายเท่า ๆ กันทุกงวด

   การผ่อนดาวน์คอนโด แบบแบ่งจ่ายเท่ากันทุกงวดเป็นรูปแบบที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับการซื้อคอนโด Pre-sale โดยโครงการจะนำยอดเงินดาวน์ทั้งหมด มาหารเฉลี่ยตามจำนวนเดือนที่ใช้ในการก่อสร้าง ทำให้ผู้ซื้อสามารถทยอยผ่อนชำระเป็นจำนวนเงินเท่า ๆ กันทุกเดือนได้ ซึ่งช่วยลดภาระทางการเงิน ไม่ต้องหาเงินก้อนใหญ่มาจ่ายในคราวเดียว ทำให้สามารถบริหารจัดการสภาพคล่องในแต่ละเดือนได้ง่ายขึ้น และยังเป็นเหมือนการซ้อมผ่อนไปในตัวอีกด้วย

   
   

   ตัวอย่าง

   สมมติว่าเราต้องการซื้อคอนโดราคา 2,000,000 บาท โครงการกำหนดให้วางดาวน์ 10% และมีระยะเวลาผ่อนดาวน์ 24 เดือน

   
   

   • ยอดเงินดาวน์ทั้งหมด 2,000,000 x 10% = 200,000 บาท
   • ระยะเวลาผ่อน 24 เดือน
   • ค่างวดผ่อนดาวน์ต่อเดือน 200,000 / 24 = 8,334 บาท (ปัดเศษขึ้น)
   • เราจะต้องผ่อนดาวน์เดือนละประมาณ 8,334 บาท เป็นเวลา 24 เดือน

   
   

3. ผ่อนดาวน์แบบจ่ายเงินก้อนบางงวด หรือเรียกว่างวดบอลลูน

   การผ่อนดาวน์แบบบอลลูน คือ รูปแบบการผ่อนชำระในแต่ละเดือนเท่า ๆ กัน แต่จะมีบางงวดที่ต้องชำระเป็นเงินก้อนใหญ่กว่าปกติ หรือที่เรียกว่า "งวดบอลลูน" ส่วนใหญ่อาจเป็นงวดสุดท้าย ลักษณะคล้าย กับบอลลูนฐานเล็ก จนมีปลายฐานขนาดใหญ่ขึ้น

   
   

   ตัวอย่าง

   ซื้อคอนโดราคา 2,000,000 บาท โครงการกำหนดให้วางดาวน์ 10% และมีระยะเวลาผ่อนดาวน์ 24 เดือน

   โครงการอาจออกแบบการผ่อนแบบบอลลูนดังนี้

   
   

   • เงินจอง + ทำสัญญา 50,000 บาท
   • ผ่อนงวดปกติ (22 งวด) งวดละ 5,000 บาท (รวม 110,000 บาท)
   • งวดบอลลูนสุดท้าย (งวดที่ 24) 40,000 บาท

   
   

   จะเห็นได้ว่ายอดผ่อนปกติลดลงเหลือเพียงเดือนละ 5,000 บาท แต่ต้องเตรียมเงินก้อนใหญ่สำหรับงวดทำสัญญาและงวดสุดท้ายไว้

การดาวน์คอนโด ต้องรู้อะไรบ้าง?

ก่อนที่จะตัดสินใจวางเงินจองและทำสัญญาผ่อนดาวน์ เราต้องทำความเข้าใจ และตรวจสอบรายละเอียดต่าง ๆ ให้ถี่ถ้วน เพราะการผ่อนดาวน์คอนโดคือข้อผูกมัดทางการเงินระยะแรก ที่ส่งผลต่อสภาพคล่องทางการเงินของเราได้ หากตัดสินใจผิดพลาด อาจทำให้เราต้องเสียเงิน และเสียเวลา ไปดูกันว่าก่อนการดาวน์คอนโด ต้องรู้อะไรบ้าง

1. ระยะเวลาในการผ่อนดาวน์คอนโด

   สำหรับระยะเวลาในการผ่อนดาวน์ ส่วนใหญ่แล้วแต่ละโครงการจะกำหนดไม่เหมือนกัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการก่อสร้างเป็นปัจจัยสำคัญ ซึ่งมักจะกำหนดระยะเวลาผ่อนดาวน์ดังนี้

   
   

   • โครงการคอนโด Low Rise กำหนดระยะเวลาผ่อนดาวน์ประมาณ 10-18 เดือน
   • โครงการคอนโด High Rise กำหนดระยะเวลาผ่อนดาวน์ประมาณ 24-36 เดือน
   • โครงการบ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม บ้านแฝด กำหนดระยะเวลาผ่อนดาวน์ประมาณ 6-17 เดือน

   
   

2. เงื่อนไข ข้อบังคับของการดาวน์คอนโด

   ก่อนตัดสินใจจะวางเงินดาวน์คอนโด ผู้ซื้อจำเป็นต้องทำความเข้าใจเงื่อนไข ข้อบังคับ ของการดาวน์คอนโดให้ดี ทั้งในส่วนของจำนวนเงิน ระยะเวลาการดาวน์คอนโด การขายดาวน์คอนโด รวมไปถึงกรณีการขอคืนเงินดาวน์ หากโครงการไม่ทำตามข้อตกลงตามสัญญาที่กำหนดไว้ โดยมีรายละเอียดดังนี้

   
   

   • กรณีที่เกิดเปลี่ยนใจอยากขายดาวน์คอนโด จำเป็นต้องศึกษารายละเอียด สัญญาเงื่อนไขของโครงการหากมีการเปลี่ยนมือ
   • หากวางเงินดาวน์คอนโดไปแล้ว อยากขอเงินดาวน์คืน สามารถทำได้ในกรณีที่ผู้ซื้อยื่นกู้ไม่ผ่าน และโครงการผิดสัญญา สร้างไม่เสร็จตามที่กำหนด หรือมีปัญหาในการก่อสร้าง