ในยุคที่ทุกคนแทบไม่จำเป็นต้องพกเงินสด ทำให้การจับจ่ายใช้สอยต่างๆ เป็นเรื่องง่าย ทั้งผ่านแอพพลิเคชันบนมือถือ และรูดบัตรเครดิตใช้เงินอนาคตตามอำเภอใจ จนทำให้หลายคนต้องแบกรับภาระหนี้สินจำนวนมากอย่างไม่ทันตั้งตัว แน่นอนสิ่งที่ตามมาคือถูกขึ้นบัญชีดำแบล็คลิสต์ (Blacklist) จากพฤติกรรมเบี้ยวชำระหนี้ ที่บางคนมักเรียกว่าติดเครดิตบูโร และทำให้เมื่อคิดอยากขอสินเชื่อกู้เงินซื้อบ้านก็ทำได้ยาก ต่อไปนี้ต้องทำความเข้าใจใหม่เกี่ยวกับแบล็คลิสต์ และแนวทางการกู้บ้านให้เงินเหลือใช้ โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือน เพราะคุณกำลังเข้าใจผิดแบบไม่รู้ตัว
มนุษย์เงินเดือนที่ตกเป็นทาสบัตรเครดิต มักเข้าใจว่าหากมีภาระชำระหนี้ไม่ตรงตามกำหนด และคงค้างเป็นดินพอกหางหมูเกิน 90 วัน จะถูกขึ้นบัญชีดำ “แบล็คลิสต์ (Blacklist)” จนทำให้เกิดอุปสรรคในการทำธุรกรรมการเงินต่างๆ โดยเฉพาะกู้เงินซื้อบ้าน
ส่วนคำว่า “เครดิตบูโร” เป็นเพียงบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ โดยทำหน้าที่เก็บรวบรวมข้อมูลในการใช้บัตรเครดิต รวมถึงประวัติชำระบัตรเครดิตจากธนาคารต่างๆ พร้อมรายงานความเคลื่อนไหวเครดิตของแต่ละคนให้ธนาคารรับทราบเท่านั้น ไม่มีหน้าที่ขึ้นบัญชีดำหรือแบล็คลิสต์ (Blacklist) อย่างที่มนุษย์เงินเดือนหลายคนเข้าใจกัน
อ่านเพิ่มเติม ติดแบล็คลิสต์ซื้อบ้านได้ไหม? เผยวิธีปลดแบล็คลิสต์ ตัวช่วยกู้เงินซื้อบ้าน ที่นี่
การ “ติดเครดิตบูโร” หมายถึง การมีประวัติชำระหนี้ล่าช้าหรือผิดนัด ซึ่งถูกบันทึกไว้โดย บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) จากข้อมูลของธนาคารหรือสถาบันการเงินที่คุณเคยขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิต
หากคุณเคยค้างจ่ายบัตรเครดิต ผ่อนบ้าน หรือผ่อนรถ ข้อมูลจะถูกส่งเข้าเครดิตบูโร ทำให้คุณ “ติดเครดิตบูโร” ซึ่งจะส่งผลโดยตรงต่อการขอสินเชื่อใหม่ เช่น กู้บ้าน กู้รถ หรือสมัครบัตรเครดิต เพราะธนาคารจะเห็นประวัติการชำระเงินย้อนหลัง ดังนั้น การชำระหนี้ตรงเวลาและรักษาประวัติเครดิตให้ดีจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพราะส่งผลต่อโอกาสในการขอสินเชื่อในอนาคต
ในระบบเครดิตบูโร ยังแบ่ง “สถานะ” ไว้หลายแบบ เช่น ชำระปกติ ค้างชำระ 1 เดือน ค้าง 3 เดือน หรือบัญชีปิดแล้ว ดังนี้
สำหรับใครที่อยากรู้ว่าตัวเองอยู่ในบัญชีรายชื่อแบล็คลิสต์ หรือติดแบล็คลิสต์ หรือไม่ สามารถตรวจเครดิตบูโรกับทางธนาคารได้อย่างสะดวกรวดเร็ว โดยเสียค่าบริการประมาณ 150-300 บาทขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร ทั้งจากช่องทางออฟไลน์และออนไลน์ดังนี้
รอรับผลได้เลย เปิดทำการเฉพาะวันจันทร์ – ศุกร์
รอรับผลทางอีเมล ง่ายๆ ด้วยรูปแบบการตรวจสอบทางออนไลน์ ผ่านแอพพลิเคชันของแต่ละธนาคาร
รอรับผลทางไปรษณีย์
หากคุณมีประวัติผิดนัดชำระหนี้จนติดแบล็กลิสต์ในระบบเครดิตบูโร ผลที่ตามมาคือ การขอสินเชื่อเกือบทุกประเภทจะถูกปฏิเสธ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบ้าน รถ บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล เพราะสถาบันการเงินจะมองว่าคุณมีความเสี่ยงในการผิดนัดอีกครั้ง ทำให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ยาก ทั้งในเรื่องของการใช้จ่ายจำเป็นและการลงทุน
ดังนั้น เมื่อติดแบล็คลิสควรรีบทำการแก้ไขประวัติให้กลับมาเป็นปกติ
ใครที่ติดประวัติแบล็คลิสต์ในข้อมูลเครดิตบูโร จนทำให้เป็นอุปสรรคต่อการยื่นขอสินเชื่อกู้เงินซื้อบ้าน และต้องการล้างประวัติด้วยการชำระหนี้ ตามปกติบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติจะจัดเก็บข้อมูลไว้เป็นเวลา 3 ปี ดังนั้นต่อให้มนุษย์เงินเดือนที่ต้องการกู้หรือเปิดบัตรเครดิตเพิ่ม ทำการเคลียร์หนี้อย่างรวดเร็ว ประวัติเสียผิดนัดชำระหนี้ของผู้กู้ก็ยังคงอยู่ ซึ่งธนาคารบางแห่งอาจรอพิจารณาเมื่อครบ 3 ปีไปแล้ว โดยนับจากวันที่ปิดบัญชีหนี้เสีย ถึงจะอนุมัติสินเชื่อได้
ค้นหาโครงการบ้าน คอนโด ทาวน์โฮม ตอบโจทย์กลุ่มมนุษย์เงินเดือนได้ ที่นี่
ที่มา: บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการถูกขึ้นบัญชีแบล็คลิสต์แล้ว หากเกิดข้อสงสัยว่าจะสามารถขอสินเชื่อกู้เงินซื้อบ้านและได้วงเงินกู้เท่าไหร่ สามารถประมาณยอดเงินกู้ซื้อบ้านได้ผ่าน “เครื่องคำนวณเงินกู้”
Q :
A :
หากต้องการรู้ว่าตัวเองติดแบล็คลิสหรือไม่ สามารถตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรได้ง่าย ๆ ผ่านแอป “ทางรัฐ” ทั้งระบบ iOS และ Android โดยเข้าสู่ระบบ เลือกหัวข้อ “ตรวจสอบเครดิตบูโร” และยืนยันตัวตน เพียงเท่านี้ก็สามารถดูข้อมูลเครดิตแบบสรุปได้ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย
Q :
A :
ปัจจัยหลักที่ทำให้ติดแบล็คลิสในระบบเครดิตบูโร มาจากการผิดนัดชำระหนี้ หรือค้างชำระเกิน 90 วัน ซึ่งจะถูกบันทึกไว้ในระบบเครดิตบูโร หากเข้าสู่กระบวนการปรับโครงสร้างหนี้ ถูกดำเนินคดี หรือธนาคารตัดจำหน่ายหนี้เป็นหนี้เสีย ก็มีผลทำให้เสียประวัติเครดิต และถูกจัดอยู่ในกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง
Q :
A :
การติดเครดิตบูโรหรือมีประวัติหนี้เสียในเครดิตบูโรไม่ได้ติดอยู่อย่างถาวร หากค้างชำระเกิน 90 วันแล้วปิดหนี้หมด ข้อมูลจะถูกเก็บไว้ 5 ปี จากนั้นค่อย ๆ หายไปใน 3 ปี หากยังไม่ชำระเลย ข้อมูลจะอยู่ได้นานถึง 7 ปีนับจากวันสิ้นสุดสัญญา ดังนั้นแม้จะผ่านไป 10 ปี หากหนี้ยังไม่เคลียร์ ประวัติเสียก็ยังคงอยู่ได้ ดังนั้นควรรีบปิดหนี้ เพื่อการมีประวัติเครดิตที่ดี
Q :
A :
เครดิตบูโรสถานะ 11 คือสถานะปิดบัญชี ซึ่งถือว่าเป็นสถานะปกติและสามารถยื่นกู้สินเชื่อกับธนาคารได้ โดยธนาคารจะพิจารณาร่วมกับปัจจัยอื่น เช่น รายได้ ภาระหนี้ และความสามารถในการชำระหนี้ ดังนั้นหากมีสถานะบูโรเป็นเลข 11 ไม่ถือว่าติดเครดิตบูโร และสามารถยื่นกู้ได้ตามปกติ
Q :
A :
เมื่อติดเครดิตบูโร และต้องการให้สถานะเครดิตบูโรกลับมาปกติเร็ว ควรเริ่มจากการตรวจสอบประวัติเครดิตบูโรของตัวเอง หากพบว่ามีหนี้ค้าง ต้องรีบชำระให้ครบและปิดบัญชี จากนั้นควรรักษาวินัยทางการเงินด้วยการชำระหนี้ตรงเวลา และเริ่มสร้างเครดิตใหม่ เช่น การใช้บัตรเครดิตแล้วชำระเต็มจำนวนทุกเดือน ติดต่อกันอย่างน้อย 6 เดือนถึง 1 ปี จะช่วยให้สถานะทางการเงินดูดีขึ้นและเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
ผ่อนคอนโดเดือนละ 3,000-5,000 ทำได้จริงหรือหลอก? | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ซื้อบ้านควรหันทิศไหนดี ทิศใต้หรือทิศเหนือตามฮวงจุ้ย อ่านเพิ่มเติม >
ดอกเบี้ยนโยบายขึ้น 1.75% แล้วคนซื้อบ้านได้ประโยชน์อะไร อ่านเพิ่มเติม >
รวมมาตรการกระตุ้นซื้อบ้าน อสังหา 2568 ลดค่าโอน ดอกเบี้ยถูก | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ส้วมตัน ชักโครกกดไม่ลง มีสาเหตุมาจากอะไร พร้อมวิธีแก้ส้วมตันด้วยตัวเอง อ่านเพิ่มเติม >
ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ถึงผ่อนคอนโดราคาล้านต้นๆ ได้ เงินเดือนเท่านี้ กู้ได้เท่าไหร่ แล้วจะผ่อนไหวมั้ย ทั้งหมดนี้แสนสิริมีคำตอบ
บ้านควรหันทิศไหนดี ทิศใต้หรือทิศเหนือตามฮวงจุ้ย ที่จะช่วยให้อยู่แล้วปัง อยู่แล้วสบายทั้งครอบครัว มีทิศไหนบ้าง ต้องรีบไปดูกัน
อัปเดตล่าสุด! รถไฟฟ้า 20 บาทตลอดสาย ใช้ได้สายไหนบ้าง ใครมีสิทธิ์ เช็กเงื่อนไข พร้อมประโยชน์ที่คุณควรรู้ที่นี่
ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ถึงผ่อนคอนโดราคาล้านต้นๆ ได้ เงินเดือนเท่านี้ กู้ได้เท่าไหร่ แล้วจะผ่อนไหวมั้ย ทั้งหมดนี้แสนสิริมีคำตอบ
บ้านควรหันทิศไหนดี ทิศใต้หรือทิศเหนือตามฮวงจุ้ย ที่จะช่วยให้อยู่แล้วปัง อยู่แล้วสบายทั้งครอบครัว มีทิศไหนบ้าง ต้องรีบไปดูกัน
ผ่อนคอนโดเดือนละ 3,000-5,000 ทำได้จริงหรือหลอก? | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ซื้อบ้านควรหันทิศไหนดี ทิศใต้หรือทิศเหนือตามฮวงจุ้ย อ่านเพิ่มเติม >
ดอกเบี้ยนโยบายขึ้น 1.75% แล้วคนซื้อบ้านได้ประโยชน์อะไร อ่านเพิ่มเติม >
รวมมาตรการกระตุ้นซื้อบ้าน อสังหา 2568 ลดค่าโอน ดอกเบี้ยถูก | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ส้วมตัน ชักโครกกดไม่ลง มีสาเหตุมาจากอะไร พร้อมวิธีแก้ส้วมตันด้วยตัวเอง อ่านเพิ่มเติม >