ไขข้อสงสัยคนมีบ้านที่อยากใช้เงินก้อน บ้านยังผ่อนไม่หมด จํานองได้ไหม?

ในบางช่วงของชีวิตอาจมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ ไม่ว่าจะเป็นการนำไปลงทุนขยายธุรกิจ ใช้จ่ายยามฉุกเฉิน หรือรีโนเวทที่อยู่อาศัย สำหรับคนที่มีอสังหาริมทรัพย์เป็นของตัวเอง การนำทรัพย์สินไปเปลี่ยนเป็นทุนถือเป็นทางออกจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องได้ แต่เชื่อว่า หลาย ๆ คนคงมีคำถามที่สงสัยกันอย่างแน่นอนว่า แล้วบ้านยังผ่อนไม่หมด จะสามารถนำไปจํานองได้ไหม หากโฉนดยังติดอยู่กับธนาคารจะมีวิธียื่นขอสินเชื่อเพื่อนำเงินก้อนออกมาหมุนเวียนได้อย่างไรบ้าง บทความนี้จะพาไปไขทุกข้อข้องใจ พร้อมแนะนำทางเลือกทางการเงินที่เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุด 

บ้านยังผ่อนไม่หมด จํานองได้ไหม 

ตามหลักทางกฎหมาย หากบ้านยังผ่อนไม่หมด โฉนดที่ดินจะยังคงติดจำนอง และถูกเก็บรักษาไว้ที่ธนาคารผู้ให้สินเชื่ออยู่ เพราะฉะนั้นคุณจะไม่สามารถนำโฉนดใบเดิม ไปทำเรื่องจดจำนองซ้อนกับสถาบันการเงินอื่น หรือบุคคลทั่วไปได้โดยตรงเหมือนกับบ้านที่ปลอดภาระหนี้แล้ว 

อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ ผู้ที่ต้องการเงินก้อนยังสามารถนำบ้านที่ผ่อนอยู่ไปแปลงเป็นเงินสดได้ผ่านกระบวนการขอสินเชื่อรูปแบบอื่น ๆ กับทางธนาคาร ซึ่งอาศัยหลักการประเมินมูลค่าบ้านที่เพิ่มขึ้น และยอดหนี้เดิมที่ลดลงจากการผ่อนชำระมาคำนวณเป็นวงเงินกู้ก้อนใหม่นั่นเอง

จำนองบ้าน จำนองที่ดินคืออะไร ขายฝากกับจํานอง ต่างกันอย่างไร

วิธีการจำนองบ้านที่ยังผ่อนไม่หมด 

สำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินก้อนแต่บ้านยังติดภาระผ่อนชำระอยู่ สามารถดำเนินการตามขั้นตอนต่อไปนี้เพื่อเตรียมความพร้อมก่อนยื่นเรื่องขอสินเชื่อ 

ตรวจสอบภาระหนี้และมูลค่าบ้าน 

เริ่มต้นจากการเช็กยอดหนี้คงเหลือปัจจุบันกับธนาคารเดิม และประเมินราคาตลาดของอสังหาริมทรัพย์เบื้องต้น เพื่อคำนวณหาส่วนต่าง ยิ่งราคาประเมินสูงและยอดหนี้เหลือน้อย ก็ยิ่งมีโอกาสได้รับวงเงินกู้ส่วนเพิ่มที่สูงขึ้น

ติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงิน 

เข้าไปปรึกษาธนาคารเดิมที่ผ่อนชำระอยู่ เพื่อขอทราบเงื่อนไขการขยายวงเงิน หรือติดต่อธนาคารแห่งใหม่เพื่อเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย โปรโมชัน และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เพื่อหาข้อเสนอที่คุ้มค่าและตอบโจทย์ความต้องการใช้เงินมากที่สุด 

เลือกวิธีรีไฟแนนซ์หรือสินเชื่อบ้านแลกเงิน 

พิจารณาเลือกรูปแบบสินเชื่อที่เหมาะสม หากเลือกย้ายธนาคาร จะต้องมีขั้นตอนการไถ่ถอนจำนองจากธนาคารเดิมเพื่อไปจดจำนองกับธนาคารใหม่ ซึ่งอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่ต้องนำมาคำนวณความคุ้มค่า หรือหากเลือกขอวงเงินเพิ่มกับธนาคารเดิม ก็อาจจะช่วยลดขั้นตอนความยุ่งยากในส่วนนี้ลงได้

เตรียมเอกสารสำหรับการขอสินเชื่อ 

เตรียมเอกสารให้พร้อมเหมือนตอนกู้ซื้อบ้านครั้งแรก ได้แก่ 

• เอกสารยืนยันตัวตน เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน ฯลฯ เพื่อใช้ตรวจสอบประวัติและยืนยันตัวตนของผู้กู้ 
• เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนฉบับล่าสุด (ย้อนหลัง 3 - 6 เดือน) หนังสือรับรองการทำงาน และรายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 6 เดือน 
• เอกสารหลักประกัน เช่น สำเนาโฉนดที่ดิน สำเนาสัญญาเงินกู้กับสถาบันการเงินเดิม และใบเสร็จการผ่อนชำระบ้านย้อนหลัง 3 - 6 เดือนล่าสุด เพื่อใช้เป็นหลักฐานประกอบการพิจารณาสินเชื่อ 

เศรษฐสิริ เกรท วงแหวน - จตุโชติ

เศรษฐสิริ เกรท วงแหวน-จตุโชติ บ้านเดี่ยว 100 ตร.ว. ใกล้พระยาสุเรนทร์ เป็นส่วนตัว บนทำเลจตุโชติเชื่อมต่อพระยาสุเรนทร์ ใกล้ทางด่วนและแหล่งไลฟ์สไตล์ชั้นนำ

เริ่มต้นที่ 18.99 ล้านบาท*

ทางเลือกสำหรับคนที่บ้านยังผ่อนไม่หมด แต่อยากได้เงินก้อน 

แม้จะไม่สามารถนำบ้านไปจำนองซ้อนได้ แต่สถาบันการเงินก็มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกแบบเพื่อรองรับความต้องการในจุดนี้ โดยมี 3 ทางเลือกหลัก ดังนี้ 

รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารใหม่ 

การรีไฟแนนซ์บ้านคือการขอกู้เงินจากธนาคารแห่งใหม่ เพื่อไปปิดยอดหนี้กับธนาคารเดิม วิธีนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ผ่อนคอนโด หรือบ้านครบ 3 ปี เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ในขั้นตอนนี้สามารถยื่นขอวงเงินกู้เพิ่มแบบอเนกประสงค์ควบคู่กันไปได้ ซึ่งวงเงินส่วนเพิ่มนี้จะถูกคิดอัตราดอกเบี้ยแยกต่างหากตามเงื่อนไขของธนาคารใหม่ 

สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Home for Cash)

สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นการนำที่อยู่อาศัยมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อแลกกับเงินก้อน แม้จะยังผ่อนไม่หมดก็สามารถใช้วิธีรีไฟแนนซ์มาเข้าโครงการบ้านแลกเงินของธนาคารใหม่ได้ โดยจะได้วงเงินที่ค่อนข้างสูงตามราคาประเมิน และมีระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนไม่สูงจนเกินไป 

ขอวงเงินเพิ่มจากธนาคารเดิม (Top-up) 

การขอกู้เงินเพิ่มจากธนาคารเดิมที่กำลังผ่อนชำระอยู่ โดยธนาคารจะพิจารณาจากเงินต้นที่ได้ผ่อนชำระไปแล้ว รวมถึงประวัติการชำระเงินที่ตรงต่อเวลา วิธีนี้มีข้อดีคืออนุมัติไว ไม่ต้องประเมินราคาบ้านใหม่ทั้งหมด และประหยัดค่าธรรมเนียมในการจดจำนองใหม่อีกด้วย

ไถ่ถอนจำนองคืออะไร มีขั้นตอนอะไรบ้าง เรื่องที่คนกู้บ้านต้องรู้

สรุปบทความ 

คงได้รับคำตอบที่ชัดเจนแล้วว่า บ้านยังผ่อนไม่หมด จํานองได้ไหม แม้จะไม่สามารถจดจำนองซ้อนได้โดยตรง แต่ยังมีทางเลือกทางการเงินอย่างการขอวงเงินเพิ่ม การรีไฟแนนซ์เพื่อขอวงเงินอเนกประสงค์ หรือสินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ช่วยให้สามารถนำเงินก้อนออกมาใช้จ่ายได้อย่างถูกกฎหมาย สิ่งสำคัญคือการเลือกทำเลและโครงการอสังหาริมทรัพย์ที่มีศักยภาพตั้งแต่เริ่มต้น อย่างโครงการบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์โฮม คอนโด จากแสนสิริ ที่มูลค่าที่ดินมีแนวโน้มเติบโตสูงขึ้นทุกปี ทำให้ราคาประเมินในอนาคตสูงขึ้นตามไปด้วย ช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่มากขึ้นเมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนในอนาคต

เศรษฐสิริ ราชพฤกษ์ - นครอินทร์

บ้านเดี่ยว ราชพฤกษ์ สไตล์ Modern Classic ทำเลใจกลางราชพฤกษ์ ใกล้เซ็นทรัลเวสต์วิลล์และทางด่วน

เริ่มต้นที่ 12.99 ล้านบาท*