ดอกเบี้ยนโยบาย 2.50% แล้วคนซื้อบ้านได้ประโยชน์อะไร

• ดอกเบี้ยนโยบาย (Policy Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางกำหนดขึ้นเป็นดอกเบี้ยอ้างอิง

• อัตราดอกเบี้ยนโยบายเพิ่มขึ้น เป็นผลจากอัตราเงินเฟ้ออยู่ในระดับสูง

• ดอกเบี้ยนโยบายเพิ่มขึ้น ส่งผลให้ผู้กู้ต้องแบกภาระมากกว่าเดิมประมาณ 10%

สืบเนื่องจากเศรษฐกิจไทยในปี 2567 ชะลอตัวลง ทั้งจากการส่งออกและการผลิต แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นมีการประเมินจากองค์ประกอบหลายปัจจัยแล้วว่าภาพรวมเศรษฐกิจอยู่ในทิศทางฟื้นตัวจากปัจจัยหนุนด้านการบริโภคภาคเอกชน  ส่งผลให้การประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงิน ครั้งที่ 1 ในปี 2567 นี้ จึงมีเสียงข้างมากให้คงอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 2.50% ต่อปี ถือว่าเป็นการปรับดอกเบี้ยนโยบายระดับสูงสุดในรอบ 10 ปี หลังจากที่ได้ทยอยปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยติดต่อกันถึง 8 ครั้ง แน่นอนว่าหลายคนสงสัยว่าจะเกิดผลกระทบอะไรต่อประชาชนบ้าง เพราะในด้านเศรษฐกิจถือว่าเป็นการประกาศภาวะอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้นแบบเต็มตัว และเมื่อดอกเบี้ยนโยบายเพิ่มขึ้น แน่นอนว่าได้รับผลกระทบไม่มากก็น้อย เพราะ ดอกเบี้ยสินเชื่อ ของธนาคารพาณิชย์ย่อมปรับตัวตามด้วยเช่นกัน เหตุนี้คนที่กำลังวางแผนซื้อบ้านหนีไม่พ้นที่จะตั้งคำถามมากมายเกี่ยวกับมาตราการนี้ ทั้งดอกเบี้ยนโยบายว่าคืออะไร ผลกระทบจะเป็นอย่างไร และท้ายสุดต่อไปนี้คนซื้อบ้านจะเสียดอกเบี้ยที่เพิ่มมากขึ้นหรือไม่

ดอกเบี้ยนโยบายคืออะไร?

ก่อนอื่นมาทำความเข้าใจกับคำว่า “ดอกเบี้ยนโยบาย” หรือ Policy Rate นั้นหมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางของแต่ละประเทศกำหนดขึ้นเพื่อใช้เป็นดอกเบี้ยอ้างอิง และดอกเบี้ยนโยบายนี้ยังเปรียบเสมือนเครื่องมือหลักในการส่งสัญญาณนโยบายการเงิน ซึ่งสำหรับประเทศไทยจะมีคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) จากธนาคารแห่งประเทศไทย (แบงค์ชาติ) เป็นผู้กำกับดูแลดอกเบี้ยนโยบายให้อยู่ภายใต้กรอบของเงินเฟ้อไม่ให้เกิน 3% โดยสามารถทำได้ 3 กรณีคือ

1. เพิ่มอัตราดอกเบี้ยนโยบาย = สัญญาณบอกเศรษฐกิจกำลังอยู่ในช่วงขาขึ้น
2. ลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย = สัญญาณบอกเศรษฐกิจอยู่ในช่วงซบเซา
3. คงอัตราดอกเบี้ยนโยบาย = สัญญาณบอกเศรษฐกิจกำลังอยู่ในภาวะน่าพอใจ หรือไม่จำเป็นต้องกระตุ้นด้วยการเพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย

ทำไมต้องเพิ่มดอกเบี้ยนโยบาย คงที่ 2.50% ต่อปี

หลังจากที่คณะกรรมการนโยบายทางการเงิน (กนง.) ได้มีมติเอกฉันท์ให้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายเป็น 2.50% ต่อปี และมีผลให้บังคับใช้ทันที เรียกว่าเป็นการปรับอัตราดอกเบี้ยนโยบายครั้งที่ 8 แล้ว เป็นผลมาจากทางคณะกรรมการฯ ประเมินว่า เศรษฐกิจไทยมีแนวโน้มขยายตัวในปี 2567 ได้ร้อยละ 4.4 ทั้งนี้เกิดจากอุปสงค์ในประเทศที่ฟื้นตัวต่อเนื่อง ส่วนหนึ่งเป็นผลจากมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของภาครัฐด้วย ขณะเดียวกันอัตราเงินเฟ้อทั่วไปปี 2566 และ 2567 อยู่ร้อยละที่ 1.6 และ 2.6 ตามลำดับ

หมดความกังวลเรื่องผ่อนบ้าน เมื่อได้คำนวณเงินกู้

เพิ่มดอกเบี้ยนโยบายเป็น 2.50% คนซื้อบ้านได้รับผลกระทบอะไร

จากเหตุการณ์ดอกเบี้ยนโยบายเพิ่มสูงขึ้นที่สุดในรอบ 10 ปี แน่นอนมีทั้งคนที่ตื่นตระหนกกับการแบกรับภาระดอกเบี้ยที่เพิ่มมากขึ้น เผลอๆ การผ่อนบ้านจะเป็นการผ่อนดอกเบี้ยมากกว่าลดต้น ลดดอก ขณะที่ยังมีคนอีกกลุ่มหนึ่งที่กำลังงงว่า แล้วมันเกี่ยวอะไรกับเรา ซึ่งในความเป็นจริงเกี่ยวข้องกับคนไทยโดยตรง ทั้งกลุ่มที่ต้องการซื้อบ้านในช่วงนี้ และคนที่กำลังกู้ซื้อบ้านอยู่ในขณะนี้ เพราะเป็นช่วงที่ทุกธนาคารพร้อมใจกันปรับอัตราดอกเบี้ยให้สูงขึ้น ส่วนที่ไม่ได้รับผลกระทบจะเป็นผู้กู้ซื้อบ้าน ที่ได้รับดอกเบี้ยต่ำคงที่ 3 ปีแรก ก่อนปรับเป็นลอยตัว 

อัพเดทดอกเบี้ยสินเชื่อ จาก 5 ธนาคารพาณิชย์ ประจำวันที่ 16 กุมภาพันธ์ 2567

ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย

ทำความเข้าใจ MLR MRR และ MOR คืออะไร ได้ที่นี่

ดอกเบี้ยนโยบายเพิ่มขึ้น ดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยปรับตัวตาม แม้จะได้รับผลกระทบ แต่ก็มีผู้กู้ซื้อบ้านบางกลุ่ม ที่ยังคงได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำคงที่ ดังนั้นหากใครที่กำลังอยากซื้อบ้าน แนะนำให้รีบซื้อ แถมได้ข้อเสนอพิเศษ สามารถเข้าไปเลือกชมโครงการบ้านและทาวน์โฮมจากแสนสิริได้ที่นี่