คำแนะนำการซื้ออสังหาริมทรัพย์
เจาะลึกทุกรายละเอียดการลงทุนอสังหาฯ อย่างเชี่ยวชาญ ได้ที่นี่
Retention VS Refinance
แบบไหนมนุษย์เงินเดือนคุ้มสุด
มนุษย์เงินเดือนที่ตัดสินใจกู้เงินซื้อบ้านกับธนาคาร แน่นอนว่าต้องขอข้อเสนอดอกเบี้ยถูกไว้ก่อน ดังนั้นช่วง 3 ปีแรกของการผ่อนบ้าน รูปแบบของดอกเบี้ยที่เจอจะเป็นลักษณะดอกเบี้ยคงที่ (MRR) หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะเข้าสู่ภาวะดอกเบี้ยลอยตัว (MLR) ทันที เหตุนี้จึงทำให้มนุษย์เงินเดือนหลายคนหาทางออกเพื่อไม่ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยที่ผันแปรไปตามเศรษฐกิจและข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย ด้วยการขอยื่น Refinance กับธนาคารใหม่ หรือทำการ Retention ทำธนาคารเดิม ซึ่งหลายคนอาจกำลังสับสนว่าวิธีการทั้ง 2 นี้ต่างกันอย่างไร แบบไหนคุ้มกว่ากัน และความหมายของสองคำนี้คืออะไร
Retention คืออะไร
เมื่อมนุษย์เงินเดือนผ่อนบ้านในอัตราดอกเบี้ยคงที่จนครบ 3 ปีแล้ว จะทำการยื่นเรื่องกับธนาคารเดิมที่ตนเองกู้บ้านเพื่อขอต่อรองอัตราดอกเบี้ยในเรทต่ำ
Refinance คืออะไร
การขอยื่นกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคารใหม่ เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยบ้านต่ำลง ซึ่งจะช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลงและผ่อนบ้านได้หมดไวยิ่งขึ้น
คำนวณความคุ้มค่าระหว่าง Retention VS Refinance
เมื่อเข้าใจความหมายและวัตถุประสงค์ของทั้งสองคำแล้ว ถึงเวลาที่มนุษย์เงินเดือนมาค้นหาคำตอบความคุ้มค่าของวิธีการยื่นเรื่องกับธนาคารเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในเรทต่ำ ดังตัวอย่าง
นายแสนกู้เงินซื้อบ้านโครงการอณาสิริ ชัยพฤกษ์-วงแหวน ราคา 4 ล้านบาท โดยยื่นกู้กับธนาคาร โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยปีละ 4.52% ผ่อนเดือนละ 20,315 บาท และตัดสินใจทำการ Retention กับธนาคารเดิมจะได้อัตราดอกเบี้ยลดลงเหลือปีละ 4.00% ทำให้มียอดผ่อนลดลงเหลือเดือนละ 19,097 บาท ทำให้ประหยัดไป 1,218 บาท/เดือน
นางสิริกู้เงินซื้อบ้านโครงการอณาสิริ กรุงเทพ-ปทุมธานี ในราคา 4 ล้านบาท โดยยื่นกู้กับธนาคารเดิม โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยปีละ 4.52% ผ่อนเดือนละ 20,315 บาท และตัดสินใจทำการ Refinance กับธนาคารใหม่จะได้อัตราดอกเบี้ยลดลงเหลือปีละ 3.66% ทำให้มียอดผ่อนลดลงเหลือเดือนละ 18,321,บาท ทำให้ประหยัดไป 1,994 บาท/เดือน
จากตัวอย่างข้างต้น ทำให้เห็นว่าวิธีการขออัตราดอกเบี้ยบ้านในเรทต่ำกับธนาคารด้วยการ Refinance นั้นทำให้มีเงินประหยัดต่อเดือน และคุ้มค่ามากกว่า
สรุปข้อดี ข้อเสียของ Retention VS Refinance
| Retention | ข้อดี | ข้อเสีย |
|---|---|---|
| 1. ไม่ต้องเสียเวลายื่นเอกสาร ติดต่อกับธนาคารใหม่ เตรียมแค่สัญญาเงินกู้ ทะเบียนบ้าน และบัตรประชาชน | ได้ลดอัตราดอกเบี้ยไม่เยอะ โดยอัตราดอกเบี้ยจะเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด | |
| 2. มีค่าใช้จ่ายเพียงแค่ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ 1-2% ของวงเงินกู้ | ||
| 3. ระยะเวลาในการอนุมัติรวดเร็ว | ||
| Refinance | ข้อดี | ข้อเสีย |
| 1. ได้อัตราดอกเบี้ยในเรทต่ำ | 1. เตรียมเอกสารการขอกู้ใหม่ทั้งหมด | |
| 2. สามารถเปรียบเทียบเลือกอัตราดอกเบี้ยในเรทต่ำได้หลายธนาคาร | 2. มีค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายดังนี้
|
|
| 3. ใช้เวลาในการอนุมัติ |
รู้ทันเรื่องค่าธรรมเนียมโอนบ้าน คอนโด และทาวน์โฮม
เข้าใจเรื่องการ Retention และ Refinance พร้อมความคุ้มค่าของการขออัตราดอกเบี้ยบ้านในเรทต่ำแล้ว สำหรับใครที่จะซื้อบ้านในตอนนี้ นอกจากธนาคารจะช่วยแบ่งเบาภาระลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแล้ว แสนสิริยังมีโปรโมชันดีๆ อย่าง โปรโมชันบ้านและทาวน์โฮมพร้อมอยู่ ซื้อวันนี้มีแต่ได้ แสนสิริให้เพิ่ม สูงสุด 2 ล้าน* บ้านและทาวน์โฮม ราคา 1.79 - 30 ล้าน* วันนี้ - 30 เม.ย. 64 หรือใครที่เลือกจองโครงการผ่านช่องทาง Online Booking และซื้อ E-Voucher วันนี้ รับส่วนลดไปเลยทันที คลิกอ่านรายละเอียดเพิ่มเติม
โครงการที่น่าสนใจ
อณาสิริ ชัยพฤกษ์ - วงแหวน
ดีไซน์ฟังก์ชันเพื่อคนรุ่นใหม่ บนความพอดีที่ลงตัว
ราคาเริ่มต้น 3.99 ล้านบาท
ดูรายละเอียด
อณาสิริ กรุงเทพ - ปทุมธานี
บ้านวิถีใหม่จากแสนสิริ 15 นาทีสู่แจ้งวัฒนะ
ราคาเริ่มต้น 4.59 ล้านบาท
ดูรายละเอียด