Refinance และ Retention คืออะไร ผ่อนบ้านแบบไหนคุ้มกว่า

มนุษย์เงินเดือนที่ตัดสินใจกู้เงินซื้อบ้านกับธนาคาร แน่นอนว่าต้องขอข้อเสนอดอกเบี้ยถูกไว้ก่อน ดังนั้นช่วง 3 ปีแรกของการผ่อนบ้าน รูปแบบของดอกเบี้ยที่เจอจะเป็นลักษณะดอกเบี้ยคงที่ (MRR) หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะเข้าสู่ภาวะดอกเบี้ยลอยตัว (MLR) ทันที เหตุนี้จึงทำให้มนุษย์เงินเดือนหลายคนหาทางออกเพื่อไม่ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยที่ผันแปรไปตามเศรษฐกิจและข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย ด้วยการขอยื่น Refinance กับธนาคารใหม่ หรือไม่ก็ทำการ Retention ทำธนาคารเดิม ซึ่งหลายคนอาจกำลังสับสนว่าการ Refinance กับการ Retention บ้านนั้นคืออะไร ต่างกันแค่ไหน และการผ่อนแบบไหนคุ้มค่ากว่ากัน


Retention คืออะไร

Retention คือ การขอลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้กับธนาคารเดิม เมื่อคุณผ่อนบ้านในอัตราดอกเบี้ยคงที่จนครบ 3 ปีแล้ว จะสามารถทำการยื่นเรื่องกับธนาคารเดิมที่ตนเองกู้บ้านเพื่อขอต่อรองอัตราดอกเบี้ยในเรทต่ำได้ 


Refinance คืออะไร

Refinance คือ การขอยื่นกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคารใหม่ เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยบ้านต่ำลง ซึ่งจะช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลงและผ่อนบ้านได้หมดไวยิ่งขึ้น


คำนวณความคุ้มค่าระหว่าง Retention VS Refinance 

เมื่อเข้าใจความหมายและวัตถุประสงค์ของทั้งสองคำแล้ว ถึงเวลาที่มนุษย์เงินเดือนมาค้นหาคำตอบความคุ้มค่าของวิธีการยื่นเรื่องกับธนาคารเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในเรทต่ำ ดังตัวอย่าง


แผนผังเปรียบเทียบ Refinance VS Retention ดอกเบี้ยบ้าน แผนผังเปรียบเทียบ Refinance VS Retention ดอกเบี้ยบ้าน


นายแสนกู้เงินซื้อบ้านโครงการอณาสิริ ชัยพฤกษ์-วงแหวน ราคา 4 ล้านบาท โดยยื่นกู้กับธนาคาร โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยปีละ 4.52% ผ่อนเดือนละ 20,315 บาท และตัดสินใจทำการ Retention ดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารเดิมจะได้อัตราดอกเบี้ยลดลงเหลือปีละ 4.00% ทำให้มียอดผ่อนลดลงเหลือเดือนละ 19,097 บาท ทำให้ประหยัดไป 1,218 บาท/เดือน


นางสิริกู้เงินซื้อบ้านโครงการอณาสิริ กรุงเทพ-ปทุมธานี ในราคา 4 ล้านบาท โดยยื่นกู้กับธนาคารเดิม โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยปีละ 4.52% ผ่อนเดือนละ 20,315 บาท และตัดสินใจทำการ Refinance กับธนาคารใหม่จะได้อัตราดอกเบี้ยลดลงเหลือปีละ 3.66% ทำให้มียอดผ่อนลดลงเหลือเดือนละ 18,321,บาท ทำให้ประหยัดไป 1,994 บาท/เดือน


จากตัวอย่างข้างต้น ทำให้เห็นว่าวิธีการขออัตราดอกเบี้ยบ้านในเรทต่ำกับธนาคารด้วยการ Refinance นั้นทำให้มีเงินประหยัดต่อเดือน และคุ้มค่ามากกว่าการ Retention ดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารเดิม


สรุปข้อดี ข้อเสียของ Retention VS Refinance


Retention ข้อดี ข้อเสีย
1. การ Retention ดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารเดิมไม่ต้องเสียเวลายื่นเอกสาร ติดต่อกับธนาคารใหม่ เตรียมแค่สัญญาเงินกู้ ทะเบียนบ้าน และบัตรประชาชน
ได้ลดอัตราดอกเบี้ยไม่เยอะ โดยอัตราดอกเบี้ยจะเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
2. มีค่าใช้จ่ายเพียงแค่ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ 1-2% ของวงเงินกู้
3. ระยะเวลาในการอนุมัติรวดเร็ว
Refinance ข้อดี ข้อเสีย
1. ได้อัตราดอกเบี้ยในเรทต่ำ 1. เตรียมเอกสารการขอกู้ใหม่ทั้งหมด
2. สามารถเปรียบเทียบเลือกอัตราดอกเบี้ยในเรทต่ำได้หลายธนาคาร 2. มีค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายดังนี้
  • การจัดการสินเชื่อตามสัญญาใหม่ 0-3%
  • ค่าธรรมเนียมในการจำนอง 1%
  • ค่าอากรแสตมป์ 0.05%
  • ค่าประเมินราคาหลักประกัน 0.25-2%
  • ค่าประกันอัคคีภัย
3. ใช้เวลาในการอนุมัติ


รู้ทันเรื่องค่าธรรมเนียมโอนบ้าน คอนโด และทาวน์โฮม

เมื่อเข้าใจเรื่องการ Refinance และ Retention บ้านพร้อมเข้าใจความคุ้มค่าของการขออัตราดอกเบี้ยบ้านในเรทต่ำแล้ว สำหรับใครที่จะซื้อบ้านในตอนนี้ นอกจากธนาคารจะช่วยแบ่งเบาภาระลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแล้ว แสนสิริยังมีโปรโมชันดี ๆ อย่าง จองทาวน์โฮม สิริ เพลส วันนี้ เป็นเจ้าของง่ายกว่าเดิม กับข้อเสนอสุดพิเศษ "กู้ง่าย ได้เพิ่ม" รับเงินคืนสูงสุด 2 แสน* กู้ได้ 110%* ผ่อนต่ำเริ่ม 5,000 ต่อเดือน* ฟรี* ค่าใช้จ่ายวันโอน หรือกู้ไม่ผ่าน คืนเงินทันที! ตั้งแต่วันนี้ - 30 เม.ย. 2565

โปรอารมณ์ดี ดอกเบี้ยต่ำ 2.2% นาน 3 ปี* พบโปรที่จะทำให้คุณอารมณ์ดีม้าก..ม้ากกก ที่บ้าน ทาวน์โฮม คอนโด จากแสนสิริ ทั้ง 69 โครงการ

คู่มืออสังหาฯยอดนิยม

  1. อัพเดทล่าสุด อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน-คอนโด ปี 2565 อ่านเพิ่มเติม >


  1. ค่าธรรมเนียมโอนบ้าน คอนโด ทาวน์โฮม เรื่องสำคัญที่ควรรู้ อ่านเพิ่มเติม >


  1. รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร ทำอย่างไรถึงได้ดอกเบี้ยถูก ฟังทางนี้ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ติดแบล็คลิสต์ซื้อบ้านได้ไหม? เผยวิธีปลดแบล็คลิสต์ ตัวช่วยกู้เงินซื้อบ้าน อ่านเพิ่มเติม >


  1. วิธีตรวจรับบ้าน-คอนโดก่อนโอน ด้วยตัวเอง ไม่ต้องเสียเงินเพิ่ม อ่านเพิ่มเติม >


  1. 3 เคล็ด (ไม่) ลับ ฟรีแลนซ์กู้เงินซื้อบ้านผ่านง่าย ไม่นก อ่านเพิ่มเติม >


โครงการที่น่าสนใจ

เปิดจองออนไลน์
เดอะ ไลน์ พหลโยธิน พาร์ค

เดอะ ไลน์ พหลโยธิน พาร์ค

The LINE พหลโยธิน พาร์ค คอนโดใกล้เซ็นทรัลลาดพร้าว บรรยากาศธรรมชาติ ใกล้ BTS MRT ห้างสรรพสินค้า และสวนสาธารณะ ฟรี ค่าส่วนกลาง 2 ปี*

เริ่มต้นที่ 3.79 ล้านบาท
เปิดจองออนไลน์
เดอะ เบส สะพานใหม่

เดอะ เบส สะพานใหม่

คอนโดติดรถไฟฟ้า สะพานใหม่ ใกล้สายสีเขียว สถานีสายหยุด โดดเด่นด้วยดีไซน์ และพื้นที่ส่วนกลางกว่า 3 ไร่ ยูนิตพิเศษ! แต่งครบ ผ่อนเพียง 5,999 บาท/เดือน*

เริ่มต้นที่ 5.59 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
อณาสิริ ชัยพฤกษ์ - วงแหวน

อณาสิริ ชัยพฤกษ์ - วงแหวน

ดีไซน์ฟังก์ชันเพื่อคนรุ่นใหม่ บนความพอดีที่ลงตัว

เริ่มต้นที่ 4.49 ล้านบาท
เปิดจองออนไลน์
ดีคอนโด ไฮด์อเวย์ - รังสิต

ดีคอนโด ไฮด์อเวย์ - รังสิต

Dcondo Hideaway คอนโดใกล้ ม.กรุงเทพ และ ม.ธรรมศาสตร์ รังสิต รายล้อมด้วยรถไฟฟ้า ห้างและโรงพยาบาล จองวันนี้ ฟรีโอน-ส่วนกลาง 9 ปี*

เริ่มต้นที่ 1.79 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
อณาสิริ กรุงเทพ - ปทุมธานี

อณาสิริ กรุงเทพ - ปทุมธานี

บ้านวิถีใหม่จากแสนสิริ 15 นาทีสู่แจ้งวัฒนะ

เริ่มต้นที่ 3.89 ล้านบาท

บทความที่เกี่ยวข้องกับ “สินเชื่อและการเงิน”

อัพเดทล่าสุด อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน-คอนโด ปี 2565

อัพเดทอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อที่อยู่อาศัยจากธนาคารชั้นนำ พร้อมสาระความรู้เกี่ยวกับดอกเบี้ยบ้าน และเครื่องมือคำนวณเงินกู้เบื้องต้น

รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไรเคล็ดลับผ่อนบ้านให้ดอกเบี้ยถูกลง ฟังทางนี้

รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร เคล็ดลับผ่อนบ้านฉบับมนุษย์เงินเดือนต้องรู้ รวมถึงวิธีการทำให้ดอกเบี้ยถูกลงและและผ่อนบ้านหมดไวยิ่งขึ้น ที่นี่ !

อัพเดทอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ สินเชื่อบ้าน-คอนโด ปี 2565

อัพเดทดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ พร้อมเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยต่ำจากธนาคารชั้นนำ และเครื่องมือคำนวณเงินกู้เบื้องต้น

ไม่พลาด ข่าวสารและบทความดีๆ

กรุณากรอกข้อมูลเพื่อรับข่าวสาร และข้อมูลสิทธิพิเศษจากแสนสิริก่อนใคร

ประเภทโครงการที่คุณสนใจ


บริษัทฯ จะจัดเก็บข้อมูลของท่าน เพื่อการติดต่อแจ้งข้อมูลข่าวสารที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ บริการของบริษัทฯ และนำเสนอโครงการที่น่าสนใจ คลิกที่นี่เพื่อดูนโยบายความเป็นส่วนตัว นโยบายความเป็นส่วนตัว ข้อกำหนดและเงื่อนไข ของแสนสิริ

โปรอารมณ์ดี ดอกเบี้ยต่ำ 2.2% นาน 3 ปี* พบโปรที่จะทำให้คุณอารมณ์ดีม้าก..ม้ากกก ที่บ้าน ทาวน์โฮม คอนโด จากแสนสิริ ทั้ง 69 โครงการ

คู่มืออสังหาฯยอดนิยม

  1. อัพเดทล่าสุด อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน-คอนโด ปี 2565 อ่านเพิ่มเติม >


  1. ค่าธรรมเนียมโอนบ้าน คอนโด ทาวน์โฮม เรื่องสำคัญที่ควรรู้ อ่านเพิ่มเติม >


  1. รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร ทำอย่างไรถึงได้ดอกเบี้ยถูก ฟังทางนี้ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ติดแบล็คลิสต์ซื้อบ้านได้ไหม? เผยวิธีปลดแบล็คลิสต์ ตัวช่วยกู้เงินซื้อบ้าน อ่านเพิ่มเติม >


  1. วิธีตรวจรับบ้าน-คอนโดก่อนโอน ด้วยตัวเอง ไม่ต้องเสียเงินเพิ่ม อ่านเพิ่มเติม >


  1. 3 เคล็ด (ไม่) ลับ ฟรีแลนซ์กู้เงินซื้อบ้านผ่านง่าย ไม่นก อ่านเพิ่มเติม >