คู่มือซื้อบ้านหลังแรก ต้องรู้อะไรบ้าง? เตรียมตัวให้พร้อมก่อนซื้อบ้านในฝัน!

การมีบ้านหลังแรกเป็นความฝันและเป้าหมายสูงสุดในชีวิตของใครหลายคน เพราะนอกจากจะเป็นสถานที่พักพิงที่ให้ความรู้สึกปลอดภัยแล้ว ยังเป็นสัญลักษณ์ของความสำเร็จและจุดเริ่มต้นของการสร้างครอบครัวที่อบอุ่น อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจซื้อบ้านหลังแรกถือเป็นการลงทุนครั้งใหญ่ที่ต้องใช้เงินก้อนโตและมีความผูกพันระยะยาว ดังนั้นการเตรียมความพร้อมและทำความเข้าใจกระบวนการต่าง ๆ อย่างละเอียดจึงเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่ง บทความนี้ แสนสิริจะพาทุกคนไปเจาะลึกทุกขั้นตอน เพื่อให้การซื้อบ้านในฝันกลายเป็นเรื่องง่ายและราบรื่นที่สุดกัน

บ้านหลังแรกสำคัญกับการวางแผนชีวิตอย่างไร

การตัดสินใจเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยของตัวเอง ไม่ได้เป็นเพียงแค่การเปลี่ยนที่อยู่ แต่ยังส่งผลกระทบเชิงบวกต่อการวางแผนชีวิตในหลากหลายมิติ ดังนี้ 

• ความมั่นคงในระยะยาว การมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเองช่วยลดความกังวลเรื่องการย้ายที่อยู่หรือค่าเช่าที่อาจปรับตัวสูงขึ้นในอนาคต มอบความอุ่นใจและรากฐานที่มั่นคงให้กับชีวิต 
• เป็นทรัพย์สินที่สร้างมูลค่าในอนาคต อสังหาริมทรัพย์ถือเป็นการลงทุนที่มีโอกาสเติบโตและสร้างผลตอบแทนในระยะยาว มูลค่าของที่ดินและสิ่งปลูกสร้างมักจะปรับตัวสูงขึ้นตามกาลเวลา 
• ช่วยวางแผนการเงินและชีวิตครอบครัว ภาระผ่อนชำระในแต่ละเดือนจะช่วยสร้างระเบียบวินัยทางการเงินอย่างเป็นระบบ พร้อมทั้งเป็นพื้นที่สำหรับรองรับการขยายครอบครัวและการเติบโตของสมาชิกในบ้าน 

ซื้อบ้านหลังแรกต้องเตรียมอะไรบ้าง

สำหรับผู้ที่กำลังเริ่มต้นและมีข้อสงสัยว่า ซื้อบ้านต้องเตรียมอะไรบ้าง สามารถเช็กลิสต์และทำตาม 10 ขั้นตอนสำคัญเหล่านี้ เพื่อให้พร้อมที่สุดก่อนตัดสินใจจองหรือทำสัญญาจะซื้อจะขาย  

1. วางแผนงบประมาณให้ชัดเจน

เริ่มต้นจากการประเมินรายรับและรายจ่ายในแต่ละเดือน เพื่อหาจำนวนเงินที่สามารถผ่อนชำระได้ไหว โดยไม่กระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวัน หลักการเบื้องต้น หลักการเบื้องต้น คือภาระหนี้ทั้งหมดไม่ควรเกิน 40 - 50% ของรายได้ต่อเดือน พื่อให้ยังมีเงินสภาพคล่องเหลือเพียงพอสำหรับใช้จ่ายส่วนตัว 

2. ตรวจสอบความสามารถในการกู้สินเชื่อ 

เช็กวงเงินที่ธนาคารน่าจะอนุมัติให้เบื้องต้น โดยคำนวณจากฐานเงินเดือน ภาระหนี้สินปัจจุบัน เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้รถยนต์ และเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร เพื่อให้รู้ขอบเขตงบประมาณในการเลือกซื้อบ้านได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น 

การรู้ขอบเขตงบประมาณที่แน่ชัดจะช่วยตีกรอบในการค้นหาโครงการที่ตอบโจทย์ได้ตรงจุด ประหยัดเวลาในการเลือกดูบ้าน และลดความเสี่ยงในการถูกปฏิเสธสินเชื่อในภายหลัง ปัจจุบัน สามารถใช้โปรแกรมคำนวณสินเชื่อบ้านเบื้องต้น หรือเข้าไปปรึกษาเจ้าหน้าที่สินเชื่อโดยตรง เพื่อให้ได้ตัวเลขประเมินวงเงินกู้สูงสุดที่แม่นยำที่สุด 

3. สร้างประวัติเครดิตบูโรให้สวยงาม 

สถาบันการเงินจะตรวจสอบประวัติการชำระหนี้จากเครดิตบูโร เพื่อพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ ดังนั้นควรเคลียร์หนี้สินที่ค้างชำระ จ่ายบิลต่าง ๆ ให้ตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ และหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ก้อนใหม่ก่อนการยื่นกู้ประมาณ 6 - 12 เดือน  นอกจากนี้ ควรหลีกเลี่ยงการจ่ายค่างวดแค่ขั้นต่ำ เพราะธนาคารอาจประเมินว่า สภาพคล่องทางการเงินของผู้กู้เริ่มมีปัญหา หากมีบัตรเครดิตหลายใบหรือมีวงเงินกดเงินสดที่ไม่ได้ใช้งาน ควรพิจารณาปิดยอดและยกเลิกบัตรที่ไม่จำเป็นออกไป เพื่อลดภาระหนี้ที่อาจถูกนำมาคำนวณรวม (DSR)

สำหรับผู้ที่เคยมีประวัติชำระล่าช้า ควรรีบติดต่อสถาบันการเงิน เพื่อปิดยอดค้างชำระเหล่านั้นให้เรียบร้อยโดยเร็วที่สุด และเดินหน้าสร้างประวัติการชำระเงินใหม่ที่ดีอย่างต่อเนื่องเป็นเวลาอย่างน้อย 1 - 3 ปี เพื่อฟื้นฟูเครดิตและสร้างความมั่นใจให้กับธนาคารว่า คุณมีความพร้อมและมีวินัยเพียงพอสำหรับการรับผิดชอบภาระหนี้ก้อนใหญ่ระยะยาว 

4. เตรียมเอกสารสำคัญ 

การเตรียมเอกสารให้พร้อมแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้การยื่นเรื่องกู้ซื้อบ้านรวดเร็วขึ้น เอกสารที่ต้องใช้หลัก ๆ ได้แก่ 

• บัตรประชาชน 
• สำเนาทะเบียนบ้าน 
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3 - 6 เดือน 
• รายการเดินบัญชี (Statement)  ย้อนหลัง 6 เดือน 
• เอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ เพื่อยืนยันความมั่นคงทางการเงิน เช่น หนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท ทะเบียนการค้า ภาพถ่ายกิจการ บัญชีรายรับ-รายจ่าย รายการเดินบัญชีส่วนตัวและของกิจการย้อนหลัง เป็นต้น 

5. เลือกทำเลที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิต 

ทำเลถือเป็นหัวใจสำคัญของการเลือกที่อยู่อาศัย โดยควรพิจารณาทั้งความสะดวกในการเดินทางไปทำงาน ความใกล้สิ่งอำนวยความสะดวก เช่น ตลาด ห้างสรรพสินค้า โรงพยาบาล และสถานศึกษา รวมถึงแนวโน้มการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานในอนาคตอย่างรถไฟฟ้าหรือทางด่วน สำหรับบ้านหลังแรกควรเลือกทำเลที่สอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ของสมาชิกในครอบครัว เช่น หากต้องเข้าเมืองเป็นประจำ การอยู่ใกล้ทางด่วนหรือถนนสายหลักจะช่วยลดเวลาเดินทางได้มาก 

นอกจากนี้ยังควรตรวจสอบสภาพแวดล้อมโดยรอบ เช่น ความเสี่ยงน้ำท่วม มลพิษทางเสียง และความหนาแน่นของชุมชน ควบคู่กับการมองศักยภาพของทำเลในระยะยาว เพราะพื้นที่ที่มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง เช่น การตัดถนนใหม่หรือโครงการขนาดใหญ่จากภาครัฐ มักมีแนวโน้มเพิ่มมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ (Capital Gain) ได้ดี ช่วยให้การซื้อบ้านครั้งนี้ไม่ใช่แค่เพื่ออยู่อาศัย แต่ยังเป็นการลงทุนที่คุ้มค่าในอนาคตอีกด้วย 

6. ศึกษาประเภทบ้านให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ 

ควรพิจารณาขนาดครอบครัวและรูปแบบการใช้ชีวิต หากต้องการพื้นที่ส่วนตัวสูงและมีพื้นที่กว้างขวางสำหรับทำกิจกรรม บ้านเดี่ยว คือตัวเลือกที่ตอบโจทย์ที่สุด แต่หากเน้นความคุ้มค่า ดูแลง่าย และได้ฟังก์ชันครบครัน ทาวน์โฮมก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ หรือถ้าต้องการพื้นที่ใช้สอยที่ลงตัว มีบริเวณรอบบ้านในราคาที่เข้าถึงได้ง่ายกว่า บ้านแฝดก็ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ได้รับความนิยมอย่างมากในปัจจุบัน 

7. สำรวจโครงการและสภาพแวดล้อมจริง 

ก่อนตัดสินใจ ควรลงพื้นที่ไปดูโครงการจริงเพื่อสัมผัสบรรยากาศ สังเกตสภาพแวดล้อมโดยรอบ ดูทิศทางลมและแดด ตรวจสอบระบบรักษาความปลอดภัย พื้นที่ส่วนกลาง รวมถึงการบริหารจัดการของนิติบุคคล เพื่อให้มั่นใจว่าจะได้อยู่ในสังคมที่มีคุณภาพ ที่สำคัญคือควรลองสำรวจในช่วงเวลาที่แตกต่างกัน เช่น ช่วงเช้า เย็น และวันหยุด เพื่อดูสภาพการจราจร ความหนาแน่นของผู้อยู่อาศัย และระดับเสียงรบกวนในแต่ละช่วงเวลา 

รวมถึงตรวจสอบรายละเอียดของตัวบ้านหรือห้องจริง เช่น วัสดุที่ใช้ งานก่อสร้าง ความเรียบร้อยของงานระบบไฟฟ้าและประปา เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต เพราะการได้เห็นและสัมผัสของจริงก่อนตัดสินใจ จะช่วยให้คุณเลือกบ้านหรือคอนโดได้อย่างมั่นใจมากขึ้น และลดความเสี่ยงจากการตัดสินใจผิดพลาดได้อย่างมาก 

8. เปรียบเทียบโปรโมชันและดอกเบี้ยธนาคาร 

ดอกเบี้ยบ้านถือเป็นต้นทุนก้อนใหญ่ที่สุดในการกู้ซื้อที่อยู่อาศัย แต่ละสถาบันการเงินจึงมักมีรายละเอียดสินเชื่อ และข้อเสนอที่แตกต่างกันออกไป สิ่งสำคัญคือไม่ควรตัดสินใจเลือกจากอัตราดอกเบี้ยปีแรกเพียงปีเดียว แต่ให้นำอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกของแต่ละธนาคารมาเปรียบเทียบกันเสมอ เนื่องจากมักจะเป็นช่วงโปรโมชันที่ดอกเบี้ยถูกที่สุด ก่อนที่ธนาคารจะปรับไปใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR) ในปีถัด ๆ ไป 

นอกจากนี้ ควรตรวจสอบเงื่อนไขสัญญาให้ละเอียด เช่น ค่าปรับปิดหนี้ก่อนกำหนด (Prepayment Penalty) และระยะเวลาที่สามารถรีไฟแนนซ์ (Refinance) หรือขอลดดอกเบี้ย (Retention) ได้ ซึ่งโดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 3 ปี พร้อมนำโปรโมชันต่าง ๆ เช่น ฟรีค่าจดจำนอง ค่าประเมิน หรือประกันอัคคีภัย มาคำนวณร่วมด้วย เพื่อให้ได้สินเชื่อที่คุ้มค่าและช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากที่สุดในระยะยาว 

9. คำนวณค่าใช้จ่ายวันโอนกรรมสิทธิ์ 

นอกเหนือจากค่าบ้านแล้ว ยังมีค่าใช้จ่าย ณ วันโอนกรรมสิทธิ์ที่กรมที่ดิน เช่น ค่าธรรมเนียมการโอน ค่าจดจำนอง ค่าอากรแสตมป์ และค่าส่วนกลางล่วงหน้า ซึ่งผู้ซื้อต้องเตรียมเงินสดสำรองไว้สำหรับส่วนนี้ด้วย 

ซื้อบ้านต้องจ่ายค่าอะไรบ้าง กับเช็คลิสต์ที่คนซื้อบ้านควรรู้

อณาสิริ พระราม 5 - สิรินธร

บ้านเดี่ยว บ้านแฝด และทาวน์โฮม พร้อม Duo Clubhouse ขนาดใหญ่ 2 แห่ง บนทำเลที่เดินทางสะดวก ใกล้ทางด่วนศรีรัช รถไฟฟ้า 3 สถานี เชื่อมต่อ 3 เส้นทางหลัก

เริ่มต้นที่ 3.79 ล้านบาท*

10. ตรวจบ้านก่อนรับโอนกรรมสิทธิ์  

ก่อนรับโอนกรรมสิทธิ์ ผู้ซื้อควรตรวจสอบบ้านหรือห้องให้เรียบร้อยทั้งงานโครงสร้าง วัสดุ และระบบต่าง ๆ เช่น ไฟฟ้า ประปา และงานติดตั้ง เพื่อให้มั่นใจว่าไม่มีจุดบกพร่องก่อนเซ็นรับมอบ พร้อมกันนี้ควรเตรียมค่าใช้จ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์ที่กรมที่ดิน ซึ่งเป็นเงินก้อนสำคัญ ได้แก่ ค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์ ค่าจดจำนอง ค่าติดตั้งมิเตอร์น้ำและไฟฟ้า รวมถึงค่าส่วนกลางล่วงหน้า ซึ่งโครงการส่วนใหญ่มักเรียกเก็บประมาณ 1 – 3 ปี เพื่อนำไปใช้ดูแลพื้นที่ส่วนกลางและระบบต่าง ๆ ภายในโครงการ การเตรียมตัวล่วงหน้าทั้งเรื่องการตรวจบ้านและค่าใช้จ่าย จะช่วยให้การโอนเป็นไปอย่างราบรื่นและไม่มีภาระเกินคาดในวันสำคัญนี้ 

ทริกเลือกบ้านหลังแรกให้ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ทั้งวันนี้และอนาคต 

การเลือกบ้านหลังแรกไม่ควรพิจารณาเพียงความต้องการในปัจจุบัน แต่ควรมองเผื่อไปถึงการใช้ชีวิตในอนาคตด้วย ไม่ว่าจะเป็นแผนแต่งงาน มีลูก หรือการเปลี่ยนรูปแบบการทำงาน เช่น Work From Home บ้านที่ดีจึงควรมีพื้นที่ยืดหยุ่น สามารถปรับเปลี่ยนฟังก์ชันได้ตามไลฟ์สไตล์ 

นอกจากนี้ การเลือกโครงการจากผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่มีความน่าเชื่อถือ ยังช่วยเพิ่มความมั่นใจทั้งในด้านคุณภาพการก่อสร้าง มาตรฐานโครงการ และการดูแลหลังการขายในระยะยาว ทำให้การตัดสินใจซื้อบ้านครั้งนี้ไม่ใช่แค่ตอบโจทย์การอยู่อาศัย แต่ยังรองรับการใช้ชีวิตที่เปลี่ยนแปลงได้อย่างมั่นคงในอนาคต 

เริ่มต้นชีวิตใหม่กับบ้านหลังแรกที่ใช่ กับโครงการคุณภาพจากแสนสิริ

การเลือกบ้านจากแสนสิริ คือการลงทุนเพื่อคุณภาพชีวิตที่เหนือกว่า ด้วยความใส่ใจในทุกรายละเอียดตั้งแต่การออกแบบสถาปัตยกรรมที่โดดเด่น การจัดสรรพื้นที่ใช้สอยที่เข้าใจพฤติกรรมการอยู่อาศัยจริง พื้นที่ส่วนกลางที่ร่มรื่นและครบครัน พร้อมระบบรักษาความปลอดภัยที่ได้มาตรฐานสูงสุด แสนสิริมีโครงการหลากหลายรูปแบบและทำเลศักยภาพที่พร้อมตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ เพื่อให้คุณได้เริ่มต้นชีวิตครอบครัวในสภาพแวดล้อมที่สมบูรณ์แบบ สำหรับใครที่กำลังมองหาโครงการที่โดดเด่นทั้งดีไซน์และทำเล เราขอแนะนำโครงการคุณภาพที่พร้อมให้คุณเข้ามาสัมผัสประสบการณ์การอยู่อาศัยจริง ไม่ว่าจะเป็น อณาสิริ บางนา, อณาสิริ รามคำแหง, อณาสิริ ศรีนครินทร์ - แพรกษา, เมเบิล ประชาอุทิศ 90, คณาสิริ บางนา หรือ เศรษฐสิริ พหลโยธิน - สายไหม ยกระดับการใช้ชีวิตด้วย พร้อมฟังก์ชันที่ตอบโจทย์การอยู่อาศัยระยะยาวบนทำเลที่เชื่อมต่อเข้า-ออกเมืองได้อย่างรวดเร็ว 

การมีบ้านหลังแรกอาจดูเป็นเรื่องใหญ่ แต่จริง ๆ แล้วไม่ยากอย่างที่คิด หากเริ่มต้นจากการวางแผนที่ดี ทั้งการจัดการเรื่องการเงิน การเลือกทำเลที่สอดรับกับไลฟ์สไตล์ รวมถึงการเลือกรูปแบบบ้านที่ใช่ ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยวที่ให้ความเป็นส่วนตัว ทาวน์โฮมที่ตอบโจทย์ความคล่องตัวของคนเมือง หรือบ้านแฝดที่ผสมผสานทั้งพื้นที่ใช้สอยและความคุ้มค่าได้อย่างลงตัว เมื่อเตรียมพร้อมทั้งเรื่องเอกสารและขั้นตอนโอนกรรมสิทธิ์อย่างครบถ้วน ทุกรายละเอียดที่ใส่ใจในวันนี้ จะช่วยสร้างความมั่นใจในวันข้างหน้า เพราะบ้านไม่ใช่แค่ที่อยู่อาศัย แต่คือพื้นที่ของการใช้ชีวิตในระยะยาว หากค่อย ๆ ศึกษาและตัดสินใจอย่างรอบคอบ คุณก็จะเข้าใกล้บ้านในฝันได้อย่างมั่นใจ และใช้ชีวิตได้อย่างลงตัวได้ในแบบที่เป็นคุณ

ค้นหาบ้านที่ถูกใจ บนทำเลที่ใช่ทุกความต้องการ กับบ้านที่แสนสิริใส่ใจทุกรายละเอียด ตั้งแต่การดีไซน์ ไปจนถึงการบริการหลังการขาย Sansiri Service ดุจประหนึ่งคนในครอบครัว พร้อมนำเสนอโปรโมชันโดนใจคนซื้อบ้านโดยเฉพาะ

พบกับ ลดแรง! HOT UNIT คัดพิเศษ บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์โฮม คอนโด หลากหลายทำเลศักยภาพจากแสนสิริ กว่า 1,000 ยูนิต

ฮาบิเทีย พราวด์ ประชาอุทิศ 72

บ้านแฝด พระราม 2 กับแนวคิด Biophilic Design ทำเลดี ใกล้ทางด่วน และพระราม 3 ในสังคมส่วนตัว เพียง 76 ยูนิต

เริ่มต้นที่ 7.99 ล้านบาท*