เงินเดือน 30,000 กู้บ้านได้เท่าไหร่ ซื้อบ้าน 3-5 ล้านได้ไหม

มนุษย์เงินเดือนที่ใฝ่ฝันได้ครอบครองบ้านหลังแรกเพื่อคู่รักหรือครอบครัว ด้วยบ้าน 3 ล้าน บ้าน 5 ล้าน แต่เกิดกังวลใจว่าจะกู้บ้านได้อย่างไร ผ่อนบ้านไหวไหม จะประสบปัญหาทางการเงิน รวมไปถึงธนาคารอาจมองว่ามีความสามารถไม่พอต่อการผ่อนบ้านหรือเปล่า ต่อไปนี้ขอให้โยนความกังวลทั้งหมดออกไป เพราะแสนสิริจะมาตอบคำถาม เงินเดือน 30,000 กู้บ้านได้เท่าไหร่ หรือ เงินเดือน 30000 ซื้อบ้าน 4 ล้านได้ไหม พร้อมสรุปการซื้อบ้าน 3 ล้าน ถึง บ้าน 5 ล้าน แม้มีเงินเดือน 30,000 บาท ไว้ดังนี้

เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้านได้ไหม?

ซื้อบ้านได้ไหม? หากคุณมีเงินเดือน 30,000 บาทต่อเดือน

คำตอบ คือ สามารถซื้อบ้านได้ แต่ต้องวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ

แล้วเงินเดือน 30,000 กู้บ้านได้เท่าไหร่? โดยทั่วไปธนาคารจะใช้หลักเกณฑ์ “จำนวนเงินที่ควรผ่อนชำระบ้านต่อเดือน ไม่เกิน 40% ของรายได้” หมายความว่า คุณควรผ่อนบ้านต่อเดือนไม่เกิน 12,000 บาท และต้องเตรียมเงินดาวน์อย่างน้อย 10-20% ของราคาบ้าน รวมถึงจัดเตรียมเอกสารแสดงรายได้ และดูแลประวัติเครดิตให้ดี ทั้งนี้ ควรวางแผนค่าใช้จ่ายประจำเดือนให้เหลือพอสำหรับเรื่องจำเป็น เพื่อลดความเสี่ยงด้านการเงิน และเพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร

ขั้นตอนการเตรียมความพร้อมก่อนซื้อบ้านมีอะไรบ้าง? ฉบับมนุษย์เงินเดือน

การเตรียมตัวซื้อบ้าน ประกอบไปด้วย 5 สิ่งจำเป็น ดังต่อไปนี้

ตัวอย่างสูตรการคำนวณเงินกู้ซื้อบ้านและเงินผ่อนบ้าน

ส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะพิจารณาการอนุมัติการขอสินเชื่อโดยพิจารณาจากรายได้ ซึ่งส่วนใหญ่ธนาคารจะประเมินความสามารถในการแบกรับภาระหนี้ของผู้กู้ไม่เกิน 70% ของรายได้ และทั่วไปจะประมาณ 40% - 80% อัตราขั้นต่ำของเงินผ่อนชำระต่องวดที่ธนาคารใช้คำนวณประมาณการผ่อนต่อเดือนของผู้กู้ คือ เริ่มต้นประมาณล้านละ 7,000 บาท ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร

เช่น พนักงานบริษัทเอกชนแห่งหนึ่ง อายุ 30 ปี ทำงานมาได้ 1 ปี ได้รับเงินเดือน 30,000 บาท และไม่มีภาระหนี้สินใดๆ ต้องการขออนุมัติวงเงินกู้ซื้อบ้านในโครงการ อณาสิริ รามคำแหง ในราคา 3 ล้านบาท

คำถามคือ ธนาคารจะให้วงเงินกู้ 100% หรือไม่ และผ่อนขั้นต่ำเท่าไหร่

สูตรคำนวณ ยอดผ่อนชำระสูงสุดของผู้กู้คิดอย่างไร?

รายได้ทั้งหมด (เงินเดือน) x 70% (ของรายได้) - หนี้สินทั้งหมด = ยอดผ่อนชำระต่อเดือน

ตัวอย่างเช่น 30,000 x 70% (ไม่มีภาระหนี้สิน) = 21,000 บาท (ยอดผ่อนชำระต่อเดือน)

สูตรคำนวณ ยอดวงเงินกู้

* ทั้งนี้จากสูตรคำนวณเป็นการประมาณเท่านั้น ต้องขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและการพิจารณาของแต่ละธนาคารด้วย

คำตอบ: มนุษย์เงินเดือนพนักงานเอกชนที่เงินเดือน 30,000 บาทคนนี้ต้องการซื้อบ้าน 3-5 ล้านบาท แม้ไม่มีภาระหนี้สินใดๆ แต่มีจำนวนเงินผ่อนที่แบกรับได้ประมาณ 21,000 บาท หากต้องการกู้ซื้อบ้าน จะได้วงเงินกู้ประมาณ 3 ล้านบาท แต่ถ้าผู้กู้อยากได้วงเงินกู้เพิ่ม สามารถใช้วิธีกู้ร่วม หรือรวมรายได้ทั้งหมด ก็ช่วยให้อนุมัติสินเชื่อได้ง่ายและตามวงเงินที่ต้องการกู้ ทั้งนี้จากข้างต้นเป็นการประมาณเท่านั้น หากผู้กู้ต้องการข้อมูลแบบชัดเจนแนะนำให้ปรึกษาเจ้าหน้าที่ธนาคาร

ประเมินความสามารถการกู้ จากฐานเงินเดือน

ตารางเปรียบเทียบเงินเดือนและวงเงินที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้

* จากตารางข้างต้น เป็นเพียงการเปรียบเทียบเงินเดือนกับการคาดคะเนวงเงินที่สามารถกู้ได้ โดยคิดจากการประเมินความสามารถในการแบกรับภาระหนี้ของผู้กู้ ในสัดส่วนไม่เกิน 70% ของรายได้

ที่มา www.ddproperty.com

อยากกู้ซื้อบ้าน ซื้อคอนโดมากกว่าวงเงินกู้ ต้องทำอย่างไร?

เงินเดือน 30,000 แต่อยากซื้อบ้าน 4 ล้าน ต้องทำยังไง?

ใครที่ต้องการซื้อบ้านหรือคอนโดที่ราคาสูงกว่าวงเงินกู้ที่ธนาคารอนุมัติ มีหลากหลายวิธีที่สามารถนำมาพิจารณา เพื่อเพิ่มโอกาสในการกู้ซื้อบ้านตามที่ตั้งใจไว้

1. กู้ร่วมกับผู้อื่น

   สามารถเลือกกู้ร่วมกับคนในครอบครัว เช่น พ่อแม่ พี่น้อง หรือคู่สมรส เพื่อรวมรายได้ และความสามารถในการชำระหนี้ ทำให้ธนาคารอนุมัติวงเงินกู้สูงขึ้น โดยการกู้ร่วมแบ่งเบาภาระการผ่อน และเพิ่มความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อ โดยธนาคารจะนับความสามารถชำระหนี้ของผู้กู้ร่วม
   
   

2. ชำระหนี้สินเดิมให้หมด

   ปิดหรือเคลียร์ภาระผ่อนหนี้เก่า เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อเพิ่ม “ความสามารถผ่อนชำระ” ความน่าเชื่อถือให้กับธนาคาร เพราะเมื่อภาระหนี้ต่ำลง วงเงินกู้จะสูงขึ้นตามไปด้วย
   
   

3. เพิ่มเงินดาวน์

   เก็บเงินดาวน์เพิ่มเข้าไปในงบประมาณ เช่น จาก 10% เป็น 20% หรือมากกว่า จะช่วยลดจำนวนเงินที่ต้องขอกู้ ให้พอดีกับวงเงินที่อนุมัติ โดยเงินเก็บนี้ ยังใช้จ่ายค่าธรรมเนียมหรือค่าโอนกรรมสิทธิ์ได้ด้วย