ขึ้นชื่อว่า “ข้าราชการ” ย่อมเป็นสายงานที่มีความมั่นคงสูง เพราะตำแหน่งงานถูกพ่วงมาด้วยสวัสดิการเอื้อประโยชน์ทั้งบุคลากรข้าราชการและครอบครัว ทั้งนี้รวมไปถึงสินเชื่อในการกู้บ้าน ที่มักได้ภาษีดีกว่าบุคคลทั่วไป แต่ก็ยังมีกลุ่มข้าราชการบรรจุใหม่อยากซื้อบ้าน แต่วิตกกังวลและตั้งคำถามเกี่ยวกับการกู้เงินซื้อบ้านมากมาย รวมทั้งวงเงินกู้ที่จะได้ หรือแม้แต่การอนุมัติสินเชื่อด้วย ต่อไปนี้ความสงสัยเหล่านี้จะหมดไป เมื่อรู้รายละเอียดของการปล่อยสินเชื่อสวัสดิการข้าราชการดังต่อไปนี้
คุณสมบัติของข้าราชการ
- เป็นข้าราชการบรรจุแล้ว หรือพนักงานข้าราชการที่ยังไม่บรรจุ (ลูกจ้างชั่วคราว) และพนักงานรัฐวิสาหกิจ
- ส่วนใหญ่ต้องมีอายุการทำงานครบ 3 ปี กรณีเป็นข้าราชการบรรจุใหม่ หากทำงานไม่ครบ 3 ปี ต้องหาคนที่ทำงานมาครบ 1 ปี 2 คนมาเป็นผู้ค้ำ*
- ผู้กู้ต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป หรือถ้ารวมอายุผู้กู้กับระยะเวลากู้ ต้องไม่เกิน 65 ปี*
วงเงินให้ข้าราชการกู้เงินซื้อบ้าน
สำหรับวงเงินสินเชื่อสวัสดิการข้าราชการนั้น จะขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงินกำหนด รวมถึงมาตราการ LTV ที่ให้สิทธิในการกู้บ้านหลังที่ 2 และ 3 ได้ในวงเงิน 70-90% ของมูลค่าบ้านที่ต้องการกู้ โดยจะขึ้นอยู่กับแต่ละวัตถุประสงค์ในการกู้ และหากใช้หลักฐานค้ำประกัน ส่วนใหญ่จะมีเงื่อนไขในการให้วงเงินกู้* ดังนี้
ระยะเวลาให้ข้าราชการกู้เงินซื้อบ้าน
โดยปกติสถาบันการเงินจะกำหนดให้มีระยะเวลาให้กู้สูงสุดไม่เกิน 40 ปี หรือไม่เกินอายุสัญญา และเมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 70 ปี หรือจนเกษียนอายุข้าราชการ
รวมสวัสดิการกู้ซื้อบ้าน สำหรับกลุ่มข้าราชการ รัฐวิสาหกิจ และพนักงานภาครัฐ
การประมาณวงเงินกู้ซื้อบ้านสำหรับข้าราชการบรรจุใหม่
ตัวอย่าง: ข้าราชการบรรจุใหม่ นาย A มีรายได้ประจำจากเงินเดือน 20,000 บาท รายได้พิเศษจากการทำอาชีพเสริมต่อเดือน 8,000 บาท มีภาระหนี้บัตรเครดิตต้องจ่ายเดือนละ 5,000 บาท ค่าผ่อนรถยนต์ 7,500 บาท ทั้งนี้ข้าราชการ A ต้องมียอดรวมผ่อนต่อเดือนไม่เกิน 70% ตามที่สถาบันการเงินกำหนด ถึงจะสามารถขออนุมัติการกู้สินเชื่อบ้านสวัสดิการข้าราชการผ่าน ซึ่งมีหลักการคำนวณดังต่อไปนี้
| บุคคลค้ำประกัน | หลักทรัพย์ค้ำประกัน |
|---|---|
|
หน่วยงานราชการทั่วไป กู้ได้ไม่เกิน 30 เท่าของเงินเดือน |
สูงสุดไม่เกินรายละ 5,000,000 บาท |
|
หน่วยงานราชการที่ร่วมกับธนาคาร กู้ได้ไม่เกิน 40 เท่าของเงินเดือน หรือสูงสุดไม่เกิน 3,000,000 บาท |
สินเชื่อบ้าน ผ่อนต่ำ เพื่อข้าราชการบรรจุใหม่
-
สินเชื่ออเนกประสงค์ เพื่อเป็นสวัสดิการข้าราชการ พนักงานราชการ และรัฐวิสาหกิจ ธนาคารกรุงไทย
วัตถุประสงค์ในการกู้: เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายอเนกประสงค์
คุณสมบัติ:
- ข้าราชการ รัฐวิสาหกิจ เจ้าหน้าที่องค์การมหาชน เจ้าหน้าที่องค์การของรัฐ มีเงินเดือนตั้งแต่ 13,000 บาทขึ้นไป และต้องมีอายุงานไม่น้อยกว่า 1 ปี
- พนักงานราชการ พนักงานสัญญาและลูกจ้าง ในหน่วยงานราชการและรัฐวิสาหกิจ ที่มีกำหนดระยะเวลาจ้าง โดยมีสัญญาจ้างไม่ต่ำกว่า 2 ปี และอายุงานต่อเนื่องในหน่วยงานอย่างน้อย 3 ปีขึ้นไป มีเงินเดือนตั้งแต่ 15,000 ขึ้นไป
อัตราดอกเบี้ย:
แบบที่ 1 = หักเงินได้ชำระหนี้
(บุคคลค้ำประกัน และไม่ค้ำประกัน เริ่มต้น MRR + 0.75% , หลักทรัพย์ค้ำประกัน MRR -0.75%)
แบบที่ 2 = Auto Debit
(บุคคลค้ำประกัน และไม่ค้ำประกัน MRR + 2.75% , หลักทรัพย์ค้ำประกัน MRR -0.75%)
วงเงินกู้ที่ให้:
หากมีบุคคลค้ำประกัน และไม่ค้ำประกัน วงเงินกู้สูงสุด 2 ล้านบาท แต่ถ้ามีหลักทรัพย์ค้ำประกัน วงเงินกู้สูงสุด 5 ล้านบาท
-
สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรรัฐ ธนาคารกรุงไทย
วัตถุประสงค์ในการกู้: เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยใหม่ ซื้อที่อยู่อาศัยมือสอง ซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างบ้าน
คุณสมบัติ:
- บุคลากรภาครัฐ ที่หน่วยงานต้องทำบันทึกข้อตกลง (MOU) กับธนาคาร
- อายุ 20 ปีขึ้นไป สามารถกู้ร่วมได้ แต่ต้องไม่เกิน 70 ปี
อัตราดอกเบี้ย:
อัตราดอกเบี้ย 3 ปี ต่ำสุดอยู่ที่ 3.13% (สามารถเลือกผ่อนต่ำ ล้านละ 3,000 บาท/เดือน ในปีที่ 1 ได้ ตามเงื่อนไขธนาคารกำหนด)
วงเงินกู้ที่ให้:
ตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด
-
สินเชื่ออเนกประสงค์ Salary เปย์ (เพื่อบุคลากรภาครัฐ) ธนาคารออมสิน
วัตถุประสงค์ในการกู้: เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายอเนกประสงค์และเสริมสภาพคล่องในยามฉุกเฉินทางการเงิน หรือนำไปชำระหนี้สินเชื่อรายย่อยประเภทอื่น
คุณสมบัติ:
- ข้าราชการ ลูกจ้างประจำ พนักงานรัฐวิสาหกิจ เจ้าหน้าที่องค์การของรัฐ สังกัดหน่วยงานที่มีข้อตกลงกับธนาคาร (ส่วนกลาง) มีเงินเดือนตั้งแต่ 13,000 บาทขึ้นไป และต้องมีอายุงานไม่น้อยกว่า 1 ปี
- พนักงานราชการ หรือพนักงานที่ได้รับการจ้างตามสัญญาจ้าง มีเงินเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป และมีอายุสัญญาจ้างไม่ต่ำกว่า 2 ปี หรือระยะเวลาจ้างเหลือไม่ต่ำกว่า 1 ปี
อัตราดอกเบี้ย:
ตราดอกเบี้ย MRR +3% ต่อปี
วงเงินกู้ที่ให้:
วงเงินกู้สูงสุด 15 เท่าของเงินเดือน
อยากรู้ว่ารายได้เท่านี้กู้เงินซื้อบ้านได้เท่าไหร่ สามารถเข้าไปดูได้ที่เครื่องคำนวณเงินกู้
จากข้อมูลข้างต้นจะเห็นว่าข้าราชการที่มีความประสงค์ต้องการกู้เงินซื้อบ้าน แม้ว่าจะเป็นข้าราชการบรรจุใหม่หรือได้รับการบรรจุเรียบร้อยแล้ว จะถูกวัดผลวงเงินกู้สินเชื่อบ้านจากความสามารถในการชำระหนี้เป็นสำคัญ รวมถึงผู้ค้ำประกันและสินทรัพย์ในการค้ำประกัน เพื่อคัดกรองการอนุมัติกู้เงินซื้อบ้านสำหรับข้าราชการเป็นอันดับแรก ทั้งนี้สามารถตรวจสอบข้อมูลการกู้บ้านได้ที่ Home Financial Planner หรือหากอยากกู้เงินเพื่อสร้างบ้าน แสนสิริก็มีบริการรับสร้างบ้านแบบครบวงจร
*ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขแต่ละสถาบันทางการเงิน
บทความที่เกี่ยวข้องกับ “กู้ซื้อบ้าน”
คู่มืออสังหาฯยอดนิยม
-
ซื้อบ้านควรหันทิศไหนดี ทิศใต้หรือทิศเหนือตามฮวงจุ้ย อ่านเพิ่มเติม >
-
ดอกเบี้ยนโยบายขึ้น 1.50% แล้วคนซื้อบ้านได้ประโยชน์อะไร อ่านเพิ่มเติม >
-
ผ่อนคอนโดเดือนละ 3,000-5,000 ทำได้จริงหรือหลอก? | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
-
รวมมาตรการกระตุ้นซื้อบ้าน อสังหา 2568 ลดค่าโอน ดอกเบี้ยถูก | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
-
ส้วมตัน ชักโครกกดไม่ลง มีสาเหตุมาจากอะไร พร้อมวิธีแก้ส้วมตันด้วยตัวเอง อ่านเพิ่มเติม >
#Tag ยอดนิยม
โครงการที่น่าสนใจ
คณาสิริ บางนา
บ้านเดี่ยวพร้อมอยู่ ฟังก์ชัน 3-4 ห้องนอน ดีไซน์ Mid-Century 70's บรรยากาศร่มรื่น ส่วนกลางครบ ใกล้ ม.ABAC ถนนบางนา และลาดกระบัง
สิริ เพลส เพชรเกษม - สาย 4
ทาวน์โฮม เพชรเกษม 2 ชั้น พร้อมอยู่ ใกล้ MRT หลักสอง* เชื่อมต่อเพชรเกษม-บางแค-ภาษีเจริญ ส่วนกลางใหญ่ 1.2 ไร่ มีทั้งสระว่ายน้ำ ฟิตเนส สนามบาส สนามเด็กเล่น ลู่วิ่ง
สิริ เพลส ประชาอุทิศ 90
ทาวน์โฮม 2 ชั้น ประชาอุทิศ 90 บนทำเลใกล้สิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน ทั้งโรงเรียน โรงพยาบาล และห้างสรรพสินค้า
สิริ เพลส ราชพฤกษ์ - นครอินทร์
ทาวน์โฮม ราชพฤกษ์ 2 ชั้น หน้าสวน 4 ห้องนอน ใกล้ทางด่วนศรีรัช-จตุจักร The Walk และวงเวียนพระราม 5
บทความที่เกี่ยวข้องกับ “กู้ซื้อบ้าน”
Home Buyer Guide ตอนที่ 3: การกู้ร่วมซื้อบ้านและคอนโด ควรรู้อะไรบ้าง ให้อนุมัติง่ายขึ้น
กู้ร่วมคืออะไร คู่รัก LGBTQ สามารถกู้ร่วมซื้อบ้านได้ไหม ขั้นตอนการกู้ร่วมซื้อคอนโดและบ้าน พร้อมเงื่อนไขและข้อกำหนดมีอะไรบ้าง
โอกาสทองของคนซื้อบ้าน ดอกเบี้ยนโยบายปรับตัวลดลง
โอกาสทองของคนกู้ซื้อบ้าน แม้อัตราดอกเบี้ยนโยบาย ปรับตัวลดลง ทั้งการคงอัตราดอกเบี้ยเท่าเดิมของบางธนาคารหรือ ข้อเสนอสุดพิเศษ
รวมเรื่องต้องรู้ เงินเดือนเท่านี้ กู้บ้านได้เท่าไร
อยากกู้บ้าน แต่ติดปัญหาเรื่องเงินเดือน กลัวจะไม่สามารถซื้อบ้านในฝันได้ และธนาคารจะไม่อนุมัติ แนะนำให้รีบส่องวิธีกู้บ้านจากฐานเงินเดือน รับรองได้ครอบครองบ้านในฝัน
Home Buyer Guide ตอนที่ 3: การกู้ร่วมซื้อบ้านและคอนโด ควรรู้อะไรบ้าง ให้อนุมัติง่ายขึ้น
กู้ร่วมคืออะไร คู่รัก LGBTQ สามารถกู้ร่วมซื้อบ้านได้ไหม ขั้นตอนการกู้ร่วมซื้อคอนโดและบ้าน พร้อมเงื่อนไขและข้อกำหนดมีอะไรบ้าง
โอกาสทองของคนซื้อบ้าน ดอกเบี้ยนโยบายปรับตัวลดลง
โอกาสทองของคนกู้ซื้อบ้าน แม้อัตราดอกเบี้ยนโยบาย ปรับตัวลดลง ทั้งการคงอัตราดอกเบี้ยเท่าเดิมของบางธนาคารหรือ ข้อเสนอสุดพิเศษ
บทความที่เกี่ยวข้องกับ “กู้ซื้อบ้าน”
คู่มืออสังหาฯยอดนิยม
-
ซื้อบ้านควรหันทิศไหนดี ทิศใต้หรือทิศเหนือตามฮวงจุ้ย อ่านเพิ่มเติม >
-
ดอกเบี้ยนโยบายขึ้น 1.50% แล้วคนซื้อบ้านได้ประโยชน์อะไร อ่านเพิ่มเติม >
-
ผ่อนคอนโดเดือนละ 3,000-5,000 ทำได้จริงหรือหลอก? | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
-
รวมมาตรการกระตุ้นซื้อบ้าน อสังหา 2568 ลดค่าโอน ดอกเบี้ยถูก | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
-
ส้วมตัน ชักโครกกดไม่ลง มีสาเหตุมาจากอะไร พร้อมวิธีแก้ส้วมตันด้วยตัวเอง อ่านเพิ่มเติม >