โดย พิทช์ จิตศานติกุล
อัปเดต :  26/08/2025
โดย พิทช์  
อัปเดต :  26/08/2025 กู้ซื้อบ้าน
Home Buyer Guide ตอนที่ 3: การกู้ร่วมซื้อบ้านและคอนโด ควรรู้อะไรบ้าง ให้อนุมัติง่ายขึ้น

การมีบ้านเป็นของตัวเองไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อมอีกต่อไป แม้ราคาอสังหาริมทรัพย์จะสูงขึ้น แต่เราก็สามารถเป็นเจ้าของบ้านหรือคอนโดได้ โดยการกู้ร่วม เพราะกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้านเป็นการรวมพลังทางการเงินของผู้กู้ตั้งแต่ 2 คนขึ้นไป เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ และเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อให้มากขึ้น รวมถึงอาจได้วงเงินที่สูงขึ้นอีกด้วย


อย่างไรก็ตามการกู้ร่วมนั้นเป็นเหมือนดาบสองคมที่จะต้องแบกรับภาระผูกพันร่วมกันไปอีกหลายสิบปี การตัดสินใจกู้ร่วมซื้อคอนโด กู้ร่วมซื้อบ้าน จึงต้องพิจารณาอย่างรอบคอบและละเอียดถี่ถ้วน เหตุนี้จึงอยากชวนทุกคนไปรู้จักกับการกู้ร่วมให้มากขึ้น เพื่อใช้เป็นข้อมูลในการพิจารณาว่าเราเหมาะกับการกู้ร่วมไหม


Hilight



การกู้ร่วมคืออะไร?

การกู้ร่วม คือ การร่วมเซ็นสัญญายื่นกู้ซื้อทรัพย์สินชิ้นเดียวกัน โดยผู้กู้ร่วมต้องเป็น คู่สมรส พ่อแม่ พี่น้อง หรือญาติ การกู้ร่วมเป็นการแสดงให้สถาบันการเงินเห็นว่าผู้ร่วมรับภาระหนี้มีความสามารถทางการเงินเพียงพอ ที่จะผ่อนชำระเงินต้น และดอกเบี้ยคืนได้ตามสัญญา เพื่อให้สถาบันทางการเงินอนุมัติการขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น


เมื่อพ่อค้าแม่อยากกู้ซื้อบ้าน กู้ร่วมคือคำตอบหรือไม่ หาคำตอบได้ที่นี่




ทำไมกู้บ้านคนเดียวถึงไม่ผ่าน?

เหตุผลที่หลายๆ คนหันมาสนใจการกู้ร่วมซื้อบ้าน ส่วนมากจะเกิดจากการที่กู้ไม่ผ่านเพราะมีฐานรายได้ไม่เพียงพอที่จะรับผิดชอบหนี้สิน รวมถึงมีหลักฐานทางการเงินไม่เพียงพอ ขาดความน่าเชื่อถือ หรือมีประวัติการชำระหนี้ไม่ดี จึงต้องหาคนกู้ร่วม เพื่อที่จะซื้อบ้าน-คอนโด ให้ได้ตามที่หวัง


กู้ร่วม ทางออกของคนอยากมีบ้าน





กู้ร่วมซื้อบ้าน vs ค้ำประกันซื้อบ้าน ต่างกันอย่างไร?

หลายคนมักเข้าใจผิด ว่าการกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้าน และการค้ำประกันคือสิ่งเดียวกัน แต่จริง ๆ แล้ว การกู้ร่วมและการค้ำประกันมีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน ทั้งในด้านกรรมสิทธิ์และความรับผิดชอบ โดยการกู้ร่วมคือการเป็นเจ้าของทรัพย์สินร่วมกันและมีหน้าที่รับผิดชอบหนี้สินร่วมกันตั้งแต่ต้นจนจบ ส่วนการค้ำประกัน เป็นเพียงการให้คำมั่นว่าจะเป็นผู้รับผิดชอบหนี้แทน ในกรณีที่ผู้กู้หลักผิดนัดชำระหนี้เท่านั้น โดยไม่มีกรรมสิทธิ์ใด ๆ ในทรัพย์สินนั้น


ความแตกต่าง กู้ร่วมซื้อบ้าน vs ค้ำประกันซื้อบ้าน

กู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้าน

ค้ำประกันซื้อคอนโดหรือบ้าน

กรรมสิทธิ์

เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ร่วมกันตามสัดส่วนที่ตกลง

ผู้ที่ค้ำประกันไม่มีกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์

ความรับผิดชอบ

รับผิดชอบหนี้ร่วมกัน 100% ตั้งแต่เริ่มสัญญา จนจบสัญญา

เมื่อผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ ผู้ค้ำประกันจะต้องรับผิดชอบหนี้แทน

การคำนวณวงเงิน

นำรายได้ของผู้กู้ร่วมทุกคนมาคำนวณรวมกัน

พิจารณารายได้ของผู้กู้หลักเพียงคนเดียว

สิทธิ์ทางภาษี

สามารถนำดอกเบี้ยไปลดหย่อนภาษีได้ตามสัดส่วน

ไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้

การทำธุรกรรม

การขายหรือรีไฟแนนซ์ต้องได้รับความยินยอมจากทุกคน

ผู้ค้ำประกันไม่มีสิทธิ์ในการตัดสินใจเกี่ยวกับทรัพย์สิน




ใครสามารถกู้ร่วมซื้อบ้าน-ซื้อคอนโดร่วมกันได้บ้าง?

การกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้านนั้น สถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้กับการกู้ร่วมระหว่างบุคคลที่มีความสัมพันธ์ใกล้ชิดและสามารถพิสูจน์ความสัมพันธ์นั้นได้อย่างชัดเจน เพื่อลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ซึ่งผู้ที่สามารถขอกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้านด้วยกันได้ มีดังนี้


  1. คนในครอบครัว

ใครที่อยากกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้าน สามารถกู้ร่วมกับคนในครอบครัวที่มีความสัมพันธ์ทางสายเลือดได้ เช่น พ่อ-แม่ กับ ลูก หรือ พี่-น้อง การกู้ร่วมกับคนในครอบครัวถือเป็นรูปแบบที่สถาบันการเงินยอมรับมากที่สุด เนื่องจากเป็นความสัมพันธ์ที่มั่นคงและชัดเจน สำหรับเอกสารที่ต้องใช้เพื่อยืนยันความสัมพันธ์คือสูติบัตรและทะเบียนบ้าน ในบางกรณีหากมีการเปลี่ยนชื่อหรือนามสกุล ก็ต้องแนบเอกสารใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุลประกอบการพิจารณาด้วย


  1. คู่สมรสที่จดทะเบียน (รวม LGBTQ+)

อีกหนึ่งความสัมพันธ์ที่สามารถกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้านได้ คือคู่สามี-ภรรยาที่จดทะเบียนสมรสถูกต้องตามกฎหมาย ถือเป็นคุณสมบัติที่ธนาคารให้การยอมรับเป็นอันดับต้นๆ ในการกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้านเช่นกัน รวมถึงคู่สมรสที่มีความหลากหลายทางเพศ (LGBTQ+) ซึ่งจดทะเบียนสมรสอย่างถูกต้อง ก็สามารถใช้สิทธิ์ในการกู้ร่วมได้เช่นเดียวกันกับคู่สมรสชาย-หญิงทุกประการ โดยต้องใช้ทะเบียนสมรสเป็นหลักฐานสำคัญในการยื่นขอสินเชื่อ


  1. คู่ที่ไม่จดทะเบียน

สำหรับคู่รักที่อยู่ด้วยกัน โดยที่ไม่จดทะเบียนสมรส ไม่ว่าจะเป็นคู่รักชาย-หญิง หรือคู่รักที่มีความหลากหลายทางเพศ ก็สามารถยื่นกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้านได้เช่นกัน แต่กระบวนการอาจมีความซับซ้อนกว่า โดยต้องแสดงหลักฐานที่พิสูจน์ความสัมพันธ์เป็นสามีภรรยาอย่างชัดเจนและน่าเชื่อถือ เช่น การมีบุตรด้วยกัน (ใช้สูติบัตรของบุตร) การเปิดบัญชีเงินฝากร่วมกัน หรือภาพถ่ายงานแต่งงาน ซึ่งการอนุมัติจะขึ้นอยู่กับนโยบายและดุลยพินิจของแต่ละสถาบันการเงิน




การกู้ร่วมสำหรับ LGBTQ+

สำหรับเงื่อนไขการกู้ร่วมและขั้นตอนการซื้อบ้านแบบกู้ร่วม LGBTQ+ เบื้องต้นเหมือนกับคู่รักชาย-หญิงทุกประการ คือ พิจารณาคุณสมบัติและวงเงินจากปัจจัยรายได้/ภาระหนี้ และอายุขั้นต่ำเป็นหลัก? ธนาคารส่วนใหญ่ไม่กำหนดรายได้ขั้นต่ำ แต่จะพิจารณาสัดส่วนภาระหนี้เทียบกับรายได้เป็นหลัก เพื่อประเมินว่าผู้กู้จะผ่อนไหวหรือไม่ และผ่อนต่อเดือนได้มากน้อยเพียงใด


  • เงื่อนไขการกู้ร่วมเพศเดียวกันเหมือนการกู้ร่วมปกติ
  • การพิจารณาสินเชื่อ จะดูจากคุณสมบัติผู้กู้ วงเงินกู้ รายได้ ภาระหนี้ อายุขั้นต่ำ
  • คู่รัก LGBTQ+ สามารถเลือกใส่ชื่อในกรรมสิทธิ์ได้ทั้งแบบ 1 คน หรือ 2 คน (บางธนาคารอาจกำหนดว่าต้องเลือกใส่แบบ 2 คนเท่านั้น)
  • ปัจจุบันมี 3 ธนาคารที่รับการกู้ร่วมของกลุ่ม LGBTQ+


ธนาคาร เงินเดือน/ภาระหนี้ อายุ (ขั้นต่ำ - สูงสุด) วงเงินสูงสุดที่อนุมัติ
กรุงศรีอยุธยา ผู้กู้หลักต้องมีรายได้ 50,000 บาท ต่อเดือนขึ้นไป 30 - 65 ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคาร
กสิกรไทย ขั้นต่ำ 15,000/เดือน และภาระหนี้ไม่เกิน 70% ของรายได้ 20 - 70 100%
ยูโอบี ขั้นต่ำ 20,000/เดือน และภาระหนี้ไม่เกิน 70% ของรายได้ ไม่เกิน 70 ปี (สำหรับมนุษย์เงินเดือน และหน่วยงานราชการ) และไม่เกิน 75 ปี (สำหรับเจ้าของกิจการ) 100%

กรุณาตรวจสอบเงื่อนไขการยื่นกู้กับทางธนาคารโดยตรง




ข้อดีของการกู้ร่วมซื้อบ้านและคอนโดมีอะไรบ้าง?

การตัดสินใจกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้าน ไม่ได้มีดีแค่ทำให้มีบ้านในฝันเท่านั้น แต่ยังมาพร้อมข้อดีอีกหลายประการ ที่ช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้สถานะทางการเงินของเรามีประสิทธิภาพมากขึ้น


  1. เพิ่มความน่าเชื่อถือ และกระจายความเสี่ยง

การกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้านนั้น ในมุมมองของสถาบันการเงิน การอนุมัติสินเชื่อคือการประเมินความเสี่ยง การมีผู้กู้เพียงคนเดียวหมายความว่าความเสี่ยงทั้งหมดจะตกอยู่ที่บุคคลนั้น หากผู้กู้ประสบปัญหาทางการเงินกะทันหัน เช่น ตกงาน ประสบอุบัติเหตุ หรือเจ็บป่วย จนไม่สามารถทำงานได้ ความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ก็จะหายไปทันที ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อธนาคารโดยตรง


แต่การกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้าน เป็นการกระจายความเสี่ยง ไปยังบุคคลที่สองหรือสาม หากผู้กู้คนหนึ่งเกิดปัญหา อีกคนก็ยังคงมีหน้าที่และความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ต่อไป ทำให้กระแสเงินสดไม่สะดุด สิ่งนี้เปรียบเสมือนการสร้างกันชนหรือเบาะรองรับความเสี่ยงที่ทำให้ธนาคารเกิดความมั่นใจและมองว่าการปล่อยสินเชื่อในครั้งนี้มีความปลอดภัยสูงขึ้น ความน่าเชื่อถือของใบสมัครสินเชื่อจึงเพิ่มขึ้นด้วย


  1. สถาบันการเงินมีโอกาสอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

การกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้าน สถาบันการเงินจะทำการพิจารณาคุณสมบัติของผู้กู้ร่วมประกอบกัน บางครั้งในกรณีที่ผู้กู้หลักอาจมีคุณสมบัติบางอย่างที่ไม่เข้าเกณฑ์ของธนาคาร เช่น มีรายได้เฉียดฉิวกับเกณฑ์ขั้นต่ำ มีภาระหนี้อื่นอยู่แล้ว อายุงานยังไม่ถึงเกณฑ์ที่กำหนด หรืออาจมีประวัติทางการเงินที่ไม่ราบรื่นนักในอดีต คุณสมบัติเหล่านี้อาจเป็นเหตุผลให้ธนาคารปฏิเสธคำขอสินเชื่อได้ แต่เมื่อมีการกู้ร่วมซื้อคอนโด ผู้กู้ร่วมมีคุณสมบัติที่เหมาะสม โปรไฟล์ของผู้กู้ร่วมก็จะถูกนำมาพิจารณา ทำให้ภาพรวมของใบสมัครดูน่าเชื่อถือมากขึ้น ธนาคารจะมองว่ามีศักยภาพในการชำระหนี้ โอกาสที่สินเชื่อจะได้รับการอนุมัติจึงเพิ่มสูงขึ้น


  1. มีโอกาสได้วงเงินกู้เพิ่มขึ้นจากที่ตั้งใจ

การคำนวณเงินกู้สูงสุด สถาบันการเงินจะใช้รายได้และความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้เป็นหลัก หากเรายื่นกู้คนเดียว วงเงินที่ได้ก็จะถูกจำกัดอยู่บนฐานรายได้ของเราเพียงคนเดียว ซึ่งอาจไม่เพียงพอที่จะซื้อบ้านหรือคอนโดในทำเลหรือขนาดที่ต้องการ แต่เมื่อทำการกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้าน ธนาคารจะนำรายได้ของผู้กู้ทุกคนมารวมกันเป็นฐานในการคำนวณ เช่น หากผู้กู้หลักมีรายได้ 30,000 บาท และผู้กู้ร่วมมีรายได้ 40,000 บาท ธนาคารจะใช้ฐานรายได้ 70,000 บาทในการพิจารณา ซึ่งจะทำให้วงเงินอนุมัติสูงสุดเพิ่มขึ้นอย่างมาก เป็นการเปิดโอกาสให้เราสามารถเลือกซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาสูงขึ้นได้


  1. มีคนช่วยแบ่งเบาภาระในการผ่อน

การผ่อนชำระสินเชื่อบ้านหรือคอนโดเป็นภาระผูกพันระยะยาวที่กินเวลา 20-30 ปี การต้องแบกรับภาระค่างวดจำนวนมากเพียงลำพังในทุก ๆ เดือน เป็นสร้างความตึงเครียดทางการเงินและส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องได้ การกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้าน จึงเป็นทางออกที่ช่วยแบ่งเบาภาระได้ การมีผู้กู้ร่วมหมายถึงการมีคนช่วยหารค่าผ่อนชำระในแต่ละเดือน ทำให้ยอดที่แต่ละคนต้องจ่ายลดลง เมื่อภาระทางการเงินส่วนนี้น้อยลง ก็จะทำให้แต่ละคนมีเงินเหลือไปใช้จ่ายในด้านอื่น ๆ มีเงินสำหรับเก็บออม หรือนำไปลงทุนต่อยอดได้มากขึ้น


กู้ร่วมซื้อบ้าน vs ค้ำประกันซื้อบ้าน ต่างกันอย่างไร




เอกสารที่ต้องใช้ในการกู้ร่วมซื้อบ้านหรือคอนโดมีอะไรบ้าง?

สำหรับเอกสารหลักฐานในการขอยื่นกู้กับธนาคาร เพื่อให้ขั้นตอนการอนุมัติรวดเร็วยิ่งขึ้น จะต้องเตรียมเอกสารสำคัญ 3 ชุดให้ครบถ้วน ได้แก่ เอกสารส่วนตัว, เอกสารการเงิน และเอกสารสินทรัพย์


เอกสารส่วนตัว เอกสารการเงิน เอกสารสินทรัพย์
ยื่นกู้ทั่วไป
  • สำเนาบัตรประชาชน
  • สำเนาทะเบียนบ้าน
  • เอกสารการเปลี่ยนชื่อ (ถ้ามี)
  • เอกสารการสมรส (ถ้ามี)
ยื่นกู้ร่วม (เพิ่ม)
  • เอกสารส่วนตัวของผู้กู้ร่วมอีก 1 ชุด
  • เอกสารแสดงหลักฐานความสัมพันธ์ของผู้กู้หลักและกู้ร่วม เช่น ทะเบียนสมรส
  • กรณีที่ไม่จดทะเบียนสมรส ให้แสดงหนังสือรับรองบุตร หรือภาพถ่ายงานแต่งงาน
ยื่นกู้ร่วมแบบ LGBTQ+ (เพิ่ม)
  • เอกสารส่วนตัวของผู้กู้ร่วมอีก 1 ชุด
  • เอกสารรับรอง การอยู่ร่วมกัน ระบุความสัมพันธ์ในใบสมัครว่า “คู่รัก”
  • ทะเบียนบ้านที่อยู่อาศัยร่วมกัน (ถ้ามี)
  • เอกสารการกู้ร่วมซื้อรถยนต์ร่วมกัน (ถ้ามี)
  • รูปภาพยืนยันความสัมพันธ์ (บางแห่งอาจกำหนด)
ผู้มีรายได้ประจำ
  • หนังสือรับรองเงินเดือน
  • สลิปเงินเดือน
  • Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
ฟรีแลนซ์/ผู้ประกอบการ
  • ทะเบียนการค้าทะเบียนพาณิชย์
  • หนังสือรับรองหักภาษี ณ ที่จ่าย (ทวิ 50)
  • หลักฐานการเสียภาษี
  • ประวัติเครดิตบูโร
  • บัญชีเงินออม
สำเนาสัญญาซื้อขาย

กรุณาตรวจสอบเอกสารการยื่นกู้กับทางธนาคารโดยตรง ตารางนี้เป็นเพียงการรวบรวมข้อมูล ณ วันที่ 30 มี.ค. 2566 เท่านั้น




กู้ร่วมกับคู่รัก เมื่อถึงวันเลิกลาทำอย่างไร

  1. ถอนชื่อคู่รักที่กู้ร่วม
  2. รีไฟแนนซ์ จากกู้ร่วมเป็นกู้เดี่ยว
  3. ตัดปัญหาขายทิ้ง




ก่อนตัดสินใจกู้ร่วมซื้อบ้าน-ซื้อคอนโดต้องรู้อะไรบ้าง?

การกู้ร่วมซื้อคอนโด หรือบ้านนอกจากจะมีข้อดีมากมายแล้ว ก็ยังมีอีกหลาย ๆ ประเด็นสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจ และพิจารณา ตกลงกันให้ชัดเจน เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ซึ่งเรื่องที่ควรรู้เกี่ยวกับการกู้ร่วมหลัก ๆ มีด้วยกัน 4 ข้อ ดังนี้


  1. ต้องรับผิดชอบหนี้ร่วมกัน

การกู้ร่วมนอกจากเราจะได้กรรมสิทธิ์ของอสังหาริมทรัพย์ร่วมกันแล้ว ยังต้องรับผิดชอบหนี้ร่วมกันด้วย ซึ่งคำว่า "หนี้ร่วม" ตามกฎหมาย หมายความว่า ผู้กู้ร่วมทุกคนต้องรับผิดชอบในภาระหนี้สินทั้งหมด 100% ร่วมกัน หรือที่เรียกว่า "ลูกหนี้ร่วม" ไม่ใช่การหารครึ่งตามจำนวนคน ซึ่งหมายความว่า หากผู้กู้คนใดคนหนึ่งหยุดผ่อนชำระ ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม ผู้กู้ร่วมที่เหลือจะมีหน้าที่ตามกฎหมายในการรับผิดชอบชำระค่างวดทั้งหมดแทน ไม่ใช่แค่ในส่วนของตนเองเท่านั้น ธนาคารมีสิทธิ์เต็มที่ในการติดตามทวงถามหนี้จากผู้กู้ร่วมคนใดคนหนึ่งก็ได้ เป็นหนึ่งความเสี่ยงที่ต้องเตรียมใจ ที่จะต้องแบกรับภาระหนี้ทั้งหมดเพียงลำพังหากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น


  1. การกู้อาจยากขึ้น เมื่อต้องกู้สัญญาอื่น

เมื่อเราทำการกู้ร่วม สถานะการเป็นหนี้สินเชื่อบ้านก้อนนี้ จะปรากฏอยู่ในข้อมูลเครดิตบูโรของผู้กู้ร่วมทุกคน ซึ่งข้อมูลนี้จะถูกนำไปใช้ในการคำนวณอัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ทุกครั้งที่เรายื่นขอสินเชื่อใหม่ในอนาคต แม้ว่าเราจะจ่ายค่างวดเพียงครึ่งเดียว แต่ในระบบจะแสดงภาระหนี้เต็มจำนวน ทำให้ DTI ของเราสูงขึ้น ซึ่งอาจส่งผลให้ความสามารถในการขอสินเชื่ออื่น ๆ เช่น สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล หรือแม้แต่การกู้ร่วมซื้อคอนโดหลังต่อไปในอนาคตทำได้ยากขึ้น หรืออาจได้รับวงเงินน้อยลงกว่าที่ควรจะเป็น


  1. การทำธุรกรรมต้องได้รับการยินยอมจากผู้กู้ทุกคน

การกู้ร่วมซื้อคอนโด หรือบ้าน ผู้กู้ทุกคนมีกรรมสิทธิ์ร่วมกัน ดังนั้นการตัดสินใจใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์นั้น ๆ จะต้องได้รับความยินยอมจากทุกคน แบบเป็นลายลักษณ์อักษร ไม่ว่าจะเป็นการขาย การจดจำนองเพิ่มเติม การปล่อยเช่า หรือการรีไฟแนนซ์ หากผู้กู้ร่วมคนใดคนหนึ่งไม่เห็นด้วย ก็จะไม่สามารถดำเนินการได้ ดังนั้น ก่อนที่จะเปลี่ยนแปลง หรือทำธุรกรรมใด ๆ เกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ที่กู้ร่วมกัน ควรมีการพูดคุยและทำข้อตกลงร่วมกันเสมอ


  1. ดอกเบี้ยที่ใช้ลดหย่อนภาษีจะถูกหารเฉลี่ย

การกู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์นั้น มีสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี จากดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย ที่สามารถลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปีนั้น ซึ่งเป็นสิทธิ์ที่ให้ต่อ "ทรัพย์สิน" 1 แห่ง ไม่ใช่ต่อ "บุคคล"


ดังนั้น ในกรณีของการกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้าน สิทธิ์ในการลดหย่อนภาษี 100,000 บาท จะต้องถูกหารเฉลี่ยตามจำนวนผู้กู้ร่วม เช่น หากกู้ร่วม 2 คน แต่ละคนจะสามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดคนละ 50,000 บาทเท่านั้น ไม่ใช่คนละ 100,000 บาท การทำความเข้าเรื่องลดหย่อนภาษีก่อน จะช่วยให้วางแผนภาษีได้อย่างถูกต้อง




หลักเกณฑ์ LTV ล่าสุดสำหรับกู้ร่วม

อย่างที่เราได้แนะนำไปเบื้องต้นว่าการกู้ร่วม อาจทำให้การกู้สัญญาอื่น ๆ ยากขึ้น เนื่องจากสถานะการเป็นหนี้สินเชื่อบ้านในสัญญาแรก จะถูกคิดคำนวณอัตราส่วนภาระหนี้ ต่อรายได้ทุกครั้งที่เรายื่นขอสินเชื่อใหม่ แต่มาตรการ LTV ล่าสุด ธนาคารแห่งประเทศไทยได้มีการผ่อนปรนหลักเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (LTV) ที่เกี่ยวข้องกับการกู้ร่วม เพื่อช่วยเหลือให้เราสามารถมีบ้านเป็นของตัวเองได้ง่ายขึ้น


โดยมาตรการ LTV ล่าสุด ในส่วนของการกู้ร่วม ผู้ที่ทำการกู้ร่วม ที่ไม่ได้เป็นผู้กู้หลัก และไม่มีชื่อเป็นผู้ถือกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์นั้น ๆ จะไม่ถูกนับว่าเป็นการกู้ในครั้งนั้น แต่จะถือว่าเป็นการช่วยเหลือคนในครอบครัว ซึ่งภายใต้หลักเกณฑ์ LTV ใหม่ที่ผ่อนปรนนี้ ผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย จะสามารถทำได้ โดยจะถูกนับเป็น "สัญญาที่ 1" ทำให้สามารถขอสินเชื่อได้เต็ม 100% (กรณีราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท) เหมือนคนซื้อบ้านหลังแรก ซึ่งการผ่อนปรนหลักเกณฑ์ LTV นี้ ช่วยให้การกู้ร่วมซื้อคอนโดหรือบ้านง่ายขึ้น


3 ทางเลือกที่จะช่วยให้การกู้ร่วมสำหรับ LGBTQ เป็นเรื่องง่าย




แม้ว่าการกู้ร่วมซื้อบ้านจะเป็นอีกทางเลือกสำหรับผู้ที่มีกำลังทรัพย์ไม่เพียงพอ แต่ถึงกระนั้นก็ต้องคำนึงถึงข้อควรระวังหลายจุด ไม่ว่าจะเป็นภาระเงินผ่อนที่ต้องแบกรับ เรื่องผู้ถือครองกรรมสิทธิ์ รวมถึงควรทราบข้อมูลของผู้กู้ร่วมให้ดีก่อนตัดสินใจจะมีบ้านในฝันสักหลังร่วมกัน เนื่องจากถ้าจะทำการถอนชื่อจากการเป็นผู้กู้ร่วมภายหลัง จะเป็นเรื่องที่ค่อนข้างยุ่งยาก


รู้จักว่าการกู้ร่วมคืออะไร และเข้าใจขั้นตอนการกู้ซื้อบ้านกับธนาคารแล้ว หากเกิดข้อสงสัยเพิ่มเติมเรื่องการกู้บ้าน กังวลเรื่องกู้ไม่ผ่าน วางแผนไม่เป็น ไม่แน่ใจจะปรึกษาใครดี เรามี ที่ปรึกษาวางแผนการเงินจากแสนสิริ ผ่านการอบรมจากสถาบันการเงินชั้นนำ ดูแลให้คำปรึกษาอยู่เคียงข้างคุณ และดูแลคุณจนโอนบ้านพร้อมอยู่


อ่าน Home Buyer Guide ตอนที่ 4 : ทำเลกับอสังหา เรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม




คำถามที่พบบ่อย เกี่ยวกับ “การกู้ร่วมซื้อบ้าน กู้ร่วมซื้อคอนโด”

Q :

ทำอย่างไรหากผู้กู้ร่วมเสียชีวิต?

A :

กรณีผู้กู้ร่วมเสียชีวิตจะต้องแจ้งธนาคาร ไม่เช่นนั้นสัญญาจะไม่เปลี่ยนแปลง จากนั้นให้ทายาทหรือผู้จัดการมรดกของผู้เสียชีวิต (ที่ธนาคารประเมินแล้วว่าสามารถจ่ายหนี้ได้) เข้ามารับช่วงต่อการผ่อนชำระแทน


Q :

ลงชื่อกู้ร่วมซื้อบ้านแล้วจะยกเลิกได้มั้ย?

A :

เมื่อมีการเปลี่ยนใจในการตกลงกู้สินเชื่อร่วมกัน จะสามารถเลือกถอนชื่อกู้ร่วมซื้อบ้านหรือคอนโดได้ก็ต่อเมื่อธนาคารพิจารณาแล้วว่าผู้กู้ร่วมที่เหลืออยู่สามารถผ่อนชำระไหว หรือใกล้หมดสัญญาแล้ว แต่ถ้าธนาคารเห็นว่าผู้กู้ร่วมที่เหลืออยู่ผ่อนไม่ไหว ก็ต้องหาคนอื่นมากู้ร่วมซื้อบ้านหรือคอนโดแทน


Q :

ใครเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ห้องคอนโดเมื่อกู้ร่วม?

A :

โดยทั่วไป ผู้กู้ร่วมทุกคนจะเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ร่วมกัน เว้นแต่กำหนดไว้ในสัญญาโอนกรรมสิทธิ์เฉพาะคน


Q :

กู้ร่วมมีผลต่อการคำนวณ LTV หรือไม่?

A :

LTV ยังคงคำนวณจาก ราคาประเมินคอนโดและจำนวนห้องที่ซื้อ ไม่ได้ขึ้นกับจำนวนผู้กู้ แต่การมีผู้กู้ร่วมช่วยให้ขอวงเงินเต็มได้ง่ายขึ้น


Q :

ต้องทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) ทั้งสองคนไหม?

A :

ขึ้นอยู่กับธนาคาร ส่วนใหญ่ให้ผู้กู้หลักทำ MRTA แต่บางแห่งอาจเสนอให้ทั้งคู่ทำเพื่อความคุ้มครอง


ยูนิตบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์โฮม ราคาพิเศษ

คู่มืออสังหาฯยอดนิยม

  1. ดอกเบี้ยนโยบายขึ้น 1.50% แล้วคนซื้อบ้านได้ประโยชน์อะไร อ่านเพิ่มเติม >


  1. ซื้อบ้านควรหันทิศไหนดี ทิศใต้หรือทิศเหนือตามฮวงจุ้ย อ่านเพิ่มเติม >


  1. ผ่อนคอนโดเดือนละ 3,000-5,000 ทำได้จริงหรือหลอก? | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. รวมมาตรการกระตุ้นซื้อบ้าน อสังหา 2568 ลดค่าโอน ดอกเบี้ยถูก | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ส้วมตัน ชักโครกกดไม่ลง มีสาเหตุมาจากอะไร พร้อมวิธีแก้ส้วมตันด้วยตัวเอง อ่านเพิ่มเติม >


โครงการที่น่าสนใจ

โครงการพร้อมอยู่
บุราสิริ ปัญญาอินทรา

บุราสิริ ปัญญาอินทรา

บ้านเดี่ยว ปัญญาอินทรา ดีไซน์ใหม่ สไตล์อังกฤษ บนทำเลศักยภาพ พร้อมพื้นที่ส่วนกลางกว่า 13 ไร่ ทั้งคลับเฮาส์ริมทะเลสาบ และสวนขนาดใหญ่ 2 แห่ง

เริ่มต้นที่ 12.99 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
สราญสิริ ศรีวารี

สราญสิริ ศรีวารี

บ้านเดี่ยวพร้อมอยู่ Double Volume Living โถงเพดานสูงพิเศษ พื้นที่ใหญ่พร้อม Family Area ทุกแบบบ้าน บนทำเลเชื่อมต่อ ถนนลาดกระบัง-บางนา ใกล้สนามบินสุวรรณภูมิ

เริ่มต้นที่ 6.99 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
สิริ เพลส เมกาบางนา

สิริ เพลส เมกาบางนา

ทาวน์โฮมพร้อมอยู่ ดีไซน์ปารีส บรรยากาศทะเลสาบ ส่วนกลางครบขนาดใหญ่ ทำเลดีใกล้ทางด่วน และเมกาบางนา

เริ่มต้นที่ 3.39 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
อณาสิริ ติวานนท์ - ศรีสมาน

อณาสิริ ติวานนท์ - ศรีสมาน

บ้านเดี่ยว บ้านแฝด สไตล์ญี่ปุ่น ทำเลสะดวก ติดถนนใหญ่ ใกล้ทางด่วน เติมเต็มทุกความสุข ใช้ชีวิตได้มากกว่า

เริ่มต้นที่ 4.99 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
สิริ เพลส ราชพฤกษ์ - นครอินทร์

สิริ เพลส ราชพฤกษ์ - นครอินทร์

ทาวน์โฮม ราชพฤกษ์ 2 ชั้น หน้าสวน 4 ห้องนอน ใกล้ทางด่วนศรีรัช-จตุจักร The Walk และวงเวียนพระราม 5

เริ่มต้นที่ 3.49 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
อณาสิริ กรุงเทพ - ปทุมธานี 2

อณาสิริ กรุงเทพ - ปทุมธานี 2

บ้านเดี่ยว และบ้านแฝด ปทุมธานี สไตล์ญี่ปุ่น ใกล้พื้นที่สีเขียวสนามกอล์ฟขนาดใหญ่ เชื่อมต่อเมืองง่าย ใกล้ 2 ทางด่วน

เริ่มต้นที่ 5.59 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
อณาสิริ พระราม 2 - วงแหวน

อณาสิริ พระราม 2 - วงแหวน

บ้านเดี่ยว และบ้านแฝด พระราม 2 สไตล์เมดิเตอร์เรเนียน ใกล้ทางด่วนใหม่ ติดถนนพระราม 2 รายล้อมสิ่งอำนวยความสะดวก

เริ่มต้นที่ 4.49 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
อณาสิริ รังสิต - คลอง 3

อณาสิริ รังสิต - คลอง 3

บ้านเดี่ยว และบ้านแฝด รังสิต สไตล์ Modern Japanese ทำเลใหม่ ใกล้ทางด่วน เข้าออกเมืองได้ 2 เส้นทาง

เริ่มต้นที่ 4.59 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
สราญสิริ เวสต์เกต

สราญสิริ เวสต์เกต

บ้านเดี่ยว เวสเกต-บางใหญ่ สไตล์ Modern Farmhouse ใกล้ MRT คลองบางไผ่ เพียง 5 นาที สะดวกสบายต่อการเดินทาง

เริ่มต้นที่ 7.99 ล้านบาท

เวีย อารีย์

คอนโดใหม่ ใจกลางอารีย์ กับแนวคิดดีไซน์ "Aesthetic Living" บนทำเลที่น่าหลงใหล ใกล้ BTS Ari เพียง 100 เมตร

เริ่มต้นที่ 19.99 ล้านบาท

บทความที่เกี่ยวข้องกับ “กู้ซื้อบ้าน”

โอกาสทองของคนซื้อบ้าน ดอกเบี้ยนโยบายปรับตัวลดลง

โอกาสทองของคนกู้ซื้อบ้าน แม้อัตราดอกเบี้ยนโยบาย ปรับตัวลดลง ทั้งการคงอัตราดอกเบี้ยเท่าเดิมของบางธนาคารหรือ ข้อเสนอสุดพิเศษ

รวมเรื่องต้องรู้ เงินเดือนเท่านี้ กู้บ้านได้เท่าไร

อยากกู้บ้าน แต่ติดปัญหาเรื่องเงินเดือน กลัวจะไม่สามารถซื้อบ้านในฝันได้ และธนาคารจะไม่อนุมัติ แนะนำให้รีบส่องวิธีกู้บ้านจากฐานเงินเดือน รับรองได้ครอบครองบ้านในฝัน

10 เรื่องน่ารู้ เกี่ยวกับประกันอัคคีภัย

ประกันอัคคีภัย เรื่องที่คนซื้อบ้าน ซื้อคอนโดจำเป็นต้องรู้ เพื่อที่จะเข้าใจและรู้ทันเรื่องประกัน พร้อมกับช่วยในการตัดสินใจว่าควรทำหรือไม่

โอกาสทองของคนซื้อบ้าน ดอกเบี้ยนโยบายปรับตัวลดลง

โอกาสทองของคนกู้ซื้อบ้าน แม้อัตราดอกเบี้ยนโยบาย ปรับตัวลดลง ทั้งการคงอัตราดอกเบี้ยเท่าเดิมของบางธนาคารหรือ ข้อเสนอสุดพิเศษ

รวมเรื่องต้องรู้ เงินเดือนเท่านี้ กู้บ้านได้เท่าไร

อยากกู้บ้าน แต่ติดปัญหาเรื่องเงินเดือน กลัวจะไม่สามารถซื้อบ้านในฝันได้ และธนาคารจะไม่อนุมัติ แนะนำให้รีบส่องวิธีกู้บ้านจากฐานเงินเดือน รับรองได้ครอบครองบ้านในฝัน

ไม่พลาด ข่าวสารและบทความดีๆ

กรุณากรอกข้อมูลเพื่อรับข่าวสาร และข้อมูลสิทธิพิเศษจากแสนสิริก่อนใคร

ประเภทโครงการที่คุณสนใจ


เพื่อให้ท่านทราบวิธีและกระบวนการ ที่เราดำเนินการจัดเก็บข้อมูล วัตถุประสงค์การใช้ข้อมูล ​
ท่านสามารถศึกษารายละเอียด แบบแจ้งเกี่ยวกับข้อมูลส่วนบุคคล (Privacy Notice) ได้ที่นี่ คลิก

ยูนิตบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์โฮม ราคาพิเศษ

คู่มืออสังหาฯยอดนิยม

  1. ดอกเบี้ยนโยบายขึ้น 1.50% แล้วคนซื้อบ้านได้ประโยชน์อะไร อ่านเพิ่มเติม >


  1. ซื้อบ้านควรหันทิศไหนดี ทิศใต้หรือทิศเหนือตามฮวงจุ้ย อ่านเพิ่มเติม >


  1. ผ่อนคอนโดเดือนละ 3,000-5,000 ทำได้จริงหรือหลอก? | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. รวมมาตรการกระตุ้นซื้อบ้าน อสังหา 2568 ลดค่าโอน ดอกเบี้ยถูก | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ส้วมตัน ชักโครกกดไม่ลง มีสาเหตุมาจากอะไร พร้อมวิธีแก้ส้วมตันด้วยตัวเอง อ่านเพิ่มเติม >